זכאות למשכנתא

מהי זכאות למשכנתא?

משכנתא לזכאים הינה משכנתא אשר ניתנת לזכאים של משרד הבינוי והשיכון דרך הבנקים למשכנתאות. 

מדינת ישראל (משרד הבינוי והשיכון) נותנת הלוואת לקניית דירה בתנאים נוחים לקבוצות שונות באוכלוסיה, המוגדרות על פי פרמטרים וקריטריונים מסוימים.

תוכנית זו נקראת 'חסרי דירה', ומידי פעם המדינה מעדכנת את הפרמטרים והקריטריונים. 

לאזרחים העומדים בקריטריונים ובפרמטרים שהמדינה הציבה, מונפקת 'תעודת זכאות' כל תהליך בדיקת הזכאות והנפקת התעודה, נעשית בבנק למשכנתאות. 

חסר דירה על פי משרד הבינוי והשיכון ,הוא כל מי שאין לו, ולא הייתה לו, לאחר1.6.1971 יחד עם אחר דירה או חלק בדירה

יתרונות המסלול:

הריבית קבועה לאורך כל חיי ההלוואה ועומדת על 4% צמוד מדד.

אין קנסות ועמלת היוון כאשר פורעים את המשכנתא.

ההחזר החודשי נשאר קבוע ללא שינויים למעט שינוי המדד.

חסרונות המסלול:

שיעור הריבית גבוה הרבה יותר מאשר במסלול של ריבית קבועה וריבית משתנה

הקרן מוצמדת למדד המחירים לצרכן

למי מומלץ לקחת זכאות למשכנתא?

כיום, לא כדאי לקחת את הזכאות אלא אם המשכנתא אותה מציעה הבנק גבוה יותר מ-4%. הסיבה היא שמדובר בהפרש גדול למדי לעומת הריבית המקובלת וזאת עוד לפני חישוב עליית המדד הצפויה.

באילו בנקים עדיף לקחת משכנתא לזכאים:

• בנק לאומי
• בנק פועלים
• בנק דיסקונט
• בנק איגוד
• בנק הבינלאומי
• בנק טפחות
• בנק מרכנתיל

קבוצות הזכאות העיקריות

קבוצות הזכאות העיקריות הן: זוגות ותיקים, עולים חדשים, רווקים מעל גיל – 30 במרכז הארץ, רווקים מעל גיל 21 באזורי פיתוח, משפחות חד הוריות, דיירי שכונות שיקום, זוגות צעירים, משפחות המתגוררות בתנאי מצוקה, רוכשי דירות באזורי פיתוח, בעלי דירה חלקיים.

פרמטרים לזכאות

מדינת ישראל – משרד הבינוי והשיכון מודד את הזכאות למשכנתא על פי סולם הנקרא "נקודות זכאות". סולם הנקבע על ידי מספר משתנים כמו גיל המבקשים, שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים של בני הזוג ועוד... ההלוואה גדלה והתנאים הופכים יותר נוחים, ככל שהניקוד המספרי שאתם צוברים יותר גבוה. ניקו גבוה יחסית מתקבל ככל שגיל הלווים מבוגר יותר, או מספר שנות נישואיהם רב או שאין להם מספר רב של אחים ואחיות.

בנוסף - מידי זמן מפרסם משרד הבינוי והשיכון הטבות מסוימות למגזרים. 

מומלץ להכנס ולבדוק מחשבון זכאות לקבלת משכנתא מטעם משרד הבינוי והשיכון

מסמכים הדרושים להנפקת תעודת זכאות

• תעודת זהות.
• תעודת נישואין (לנשואים).
• לזוגות שנרשמו לנישואין, אישור מהרבנות על ההרשמה לנישואין (לא יאוחר משלושה חודשים מתאריך ההרשמה לזכאות בסניף).
• אישור מקצין העיר על משך שירות החובה בצה"ל , או אישור על שירות לאומי מאגודות שהוכרו לכך על ידי משרד הבינוי והשיכון.
• פרטי אחים ואחיות : שמות של האחים והאחיות של כל אחד מהנרשמים לזכאות, כולל מספרי תעודות הזהות שלהם, כתובת מגורים בארץ ותאריך לידתם. לא רלוונטי לעולים חדשים.
• אם אתם הורים לילדים: פרטי הילדים כפי שמופיעים בתעודות הזהות.
• תעודת עולה: אם אתם עולים חדשים.

תנאים נוספים שיכולים לעזור

*מספר הילדים (אם יש). הריון מחודש חמישי ואילך נחשב כילד, יש להמציא אישור רפואי ממוסד רפואי מוכר לעניין זה. 

*אזורי עדיפות לאומית, ובחלק מהיישובים שבמרכז הארץ ניתנת תוספת יישובית, בהתאם לאזור העדיפות אליו משתייך היישוב , ביישובי מרכז הארץ זכאים לתוספת רוכשי דירות חדשות בבניה רוויה בלבד .

תנאי הסיוע לפי מספר הנקודות בסולם

בעלי ניקוד של עד 999 נקודות : אינם זכאים להלוואה על פי הניקוד. בעלי ניקוד של 1000 נקודות ומעלה: זכאים להלוואה צמודת מדד בריבית קבועה של 4%.

סכום הלוואה נקבע בהתאם לניקוד המצטבר בפרמטרים השונים לזכאות.