ממה מורכבת המשכנתא שלכם

ממה מורכבת המשכנתא שלכם???

המרכיבים שמרכיבים את המשכנתא שלכם:

ריבית המשכנתא

ריבית המשכנתא הינה מרכיב חשוב מאוד בהתחשב במכלול הפיננסי של ההלוואה. כידוע, ישנם מסלולים עיקריים של הלוואה ולכל אחד מאפיינים שונים שבאים לידיי ביטוי בדרכים אחרות.

מגוון המסלולים מאפשר להרכיב את התמהיל משכנתא הנכון, אך חשוב לזכור כי בחירת מסלול לא נכון יכולה להביא להמון שנים של תשלומים מיותרים לבנק לכן, כדאי לבחון טוב את הצרכים של הלקוח ורק לאחר מכן לבחור את הריבית הכדאית ללוקח המשכנתא.

סוג הריבית המתאים ללווה לרוב מורכב ממספר סוגי ריביות. סוגי הריביות מתחלקות לשתיים:

קבועות ומשתנות

בריביות הקבועות יש ריבית קבועה צמודה וריבית קבועה לא צמודה והמשתנות כגון: פריים, משתנה צמודה ומט"ח.

כדאי מאוד לשלב בין המסלולים ולהתאים אותם ללווה.

הצמדה של המשכנתא

מסלולים צמודי המדד הינם צמודים למדד המחירים לצרכן שמתפרסם ב 15 לחודש. כאשר קיים גם הצמדה למט"ח שבעזרתה ניתן להצמיד את ההלוואה לדולר, ליורו וכדומה, מנגד עומדים מסלולים שאינם צמודים כמו הפריים או מסלול של קבועה לא צמודה.

לוחות סילוקין

המשכנתא מחולקת לתשלומים. אופן חלוקת התשלומים משתנה עפ"י לוח הסילוקין כאשר קיימים מספר לוחות סילוקין כגון:

קרן שווה, לוח שפיצר, בלון, גרייס מלא וגרייס חלקי. רוב המשכנתאות נלקחות עפ"י לוח סילוקין שפיצר שבו ההחזר החודשי נשאר קבוע אם הריבית אינה משתנה והמדד אינו משתנה.

אורך חיי המשכנתא

תקופת ההלוואה היא מרכיב משמעותי בבניית תמהיל משכנתא נכון.

לאורך התקופה יש מרכיב משמעותי שישפיע על ההחזר החודשי. ככל שנקצר את חיי ההלוואה, כך ההחזר החודשי יגדל משום שנהיה חייבים לשלם תשלום גדול יותר עבור הקרן. ככל שנאריך את תקופת המשכנתא, נוכל לפרוש אותה ליותר תשלומים אך הריבית תעלה ככל שנגדיל את ההלוואה.

סכום ההלוואה

סכום ההלוואה לכשעצמו אינו נתון חשוב כל כך, אך סכום ההלוואה מסך שווי הנכס הינו מרכיב משמעותי מאוד המשפיע על רמת הריביות ומקטלג את הלווה ברמת סיכון נתונה. 

ההחזר החודשי

תשלום ההחזר החודשי נמדד על פי כל הקריטריונים שנלקחו בחשבון כגון: לוח סילוקין, סוגי ריביות ואורך חיי ההלוואה.

הנתונים הללו יחד מרכיבים את ההחזר החודשי.

חשוב לזכור שהבנק יעדיף לתת משכנתא שעומדת על עד  כשליש מההכנסות נטו של לוקחי המשכנתא.

יועץ משכנתאות מקצועי יעזור לכם לבחור את המשכנתא המשתלמת ביותר עבורכם, חשוב מאוד להעזר ביועץ משכנתאות בעסקה הגדולה בחייכם.

לסיכום:

כדאי להתייחס לכל הגורמים המשפיעים על המשכנתא ברצינות ולא לחפף באף אחד מהמשתנים. ככל שתתעמקו בצרכים ובמסלולים כך המשכנתא תצא איכותית יותר. כיום הריביות נמוכות מאוד, וזה מסביר מדוע לווים משתמשים באחוזי מימון גבוהים מאוד. חשוב לקחת את המסלולים בחשבון ולא לבחור במסלולים מסוכנים במיוחד, על מנת שלא יתמוטטו לווים כלכלית בשל קושי בהחזרים החודשיים.

רוצים לקבל את המשכנתא הטובה ביותר?

צרו קשר עוד היום וקבלו משכנתא בתנאים הטובים והזולים ביותר בעבורכם

מלאו טופס או התקשרו 073-7294778

תגובות