תמהיל משכנתא

תמהיל משכנתא

כשנוטלים משכנתא ניגשים לבנק למשכנתאות ומבקשים מהבנקאי סכום הלוואה לצורך 
רכישת הנכס.
כל בנק ירכיב על אותו סכום הלוואה מספר אפשרויות שונות, וגם אתה יכול להציע לבנק 
תמהיל הלוואה רווחי והבנק יקבל גם אותו.
מה זה תמהיל משכנתא ואיך הוא נראה?
תמהיל משכנתא מורכב ממספר תתי הלוואות.

כל תת הלוואה מורכבת:
 

1. סכום

2. מסלול ההלוואה

3. מספר השנים של ההלוואה.

4. ריבית 

לדוגמא: הלוואה של 500,000 ₪ ניתן לחלק למספר תמהילים.

תמהיל משכנתא 1:

תת ההלוואה הראשונה מורכבת מ-250,000 ₪  שהמסלול של ההלוואה זה ריבית פריים 
של %3.1 ומספר השנים הם 22 שנים.
תת הלוואה השנייה מורכבת מ-250,000 ₪ כשהמסלול של ההלוואה זה ריבית קבועה 
צמודת מדד של %2.6 והשנים של ההלוואה הם 18 שנה.

תמהיל משכנתא 2:

תת ההלוואה הראשונה מורכבת מ-200,000 ₪ בריבית משתנה צמודת מדד ל- 20 שנה של 
%1.4, כך שכל 5 שנים יש לי תחנת יציאה.
תת הלוואה השנייה מורכבת מ-300,000 ₪, בריבית קבועה צמודת מדד של %2.7 ל- 21 שנים.

תמהיל משכנתא 3:

• תת הלוואה ראשונה מורכבת מ- 400,000₪ בריבית קבועה צמודת מדד של %2.02 ל 12 שנים.
• תת הלוואה שנייה מורכבת מ- 100,000₪ בריבית פריים של %3 ל-30 שנה.

כפי שניתן לראות על אותו חצי מיליון שקל אפשר לבנות מספר רב של תמהילים

המיתוס שגדלנו עליו נשבר!

לאחרונה קראתי באחד העיתונים הכלכליים על לקוח שביצע מכרז רביות און ליין מול פקידה 
של אחד מהבנקים למשכנתאות.
הלקוח התגאה שהוא השיג מהבנק את הריבית הכי נמוכה שיש, והתגאה בכך שהיו אתו עוד 
100 חברים און ליין שעזרו לו להשיג את הרביות הכי נמוכות.
כמובן שאנחנו הישראלים לא רוצים לצאת פראיירים, ולכן הדבר שהכי חשוב בעת לקיחת 

הלוואת משכנתא – זה להשיג את הריבית הכי נמוכה!

נכון?

אז זהו שלא!

הריבית היא לא רלוונטית בהלוואת המשכנתא ומה שחשוב זה תמהיל ההלוואה.
זאת אומרת איך חילקתי את ההלוואה, לאיזה מסלולים ולכמה שנים פרסתי כל מסלול.
כמובן שאני רוצה ריביות נמוכות, אבל אני רוצה ריביות נמוכות על תמהיל טוב.
כלומר אני אגש לבצע מכרז רביות בין הבנקים רק אחרי שבניתי את תמהיל ההלוואה.
כמובן שארצה לקבל את הריבית הכי נמוכה על תמהיל הלוואה טוב שמותאם לצרכים 
האישיים שלי.