מחזור משכנתא פירושו לשלם ולפרוע את ההלוואה הקיימת ולהחליפה בהלוואה חדשה. יש סיבות רבות לכך שבעלי בתים מבקשים מהבנק מחזור משכנתא: להשיג ריבית נמוכה יותר,
השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחת ייעוץ מקצועית!
נחסוך לך לפחות 100,000 ₪ במשכנתא
וידר משכנתאות הינה חברת ייעוץ משכנתאות, מחזור משכנתא, ליווי קבוצות רכישה וקורסים ליועצי משכנתאות. החברה נושאת בגאווה את תו אמון הציבור ומבטיחה לכלל לקוחותיה ליווי יעיל בתהליך לקיחת משכנתא לצד מקצועיות בלתי מפשרת. החברה הוקמה בשנת 2008 על ידי יועץ המשכנתא מאיר וידר במטרה לאפשר לנוטלי משכנתאות לקבל ייעוץ אובייקטיבי בניגוד לבנקים תוך שמירה על אינטרס הלקוח והתאמת תמהיל המשכנתא עבורו באופן אישי.
לראשונה בישראל תציע חברת וידר ייעוץ משכנתאות ללקוחותיה – בפחות ממאה ש"ח – אפשרות לבניית תוכנית עבודה כלכלית שנתית ולא רק בהתייחסות ללקיחת משכנתא מהבנק
מחזור משכנתא פירושו לשלם ולפרוע את ההלוואה הקיימת ולהחליפה בהלוואה חדשה. יש סיבות רבות לכך שבעלי בתים מבקשים מהבנק מחזור משכנתא: להשיג ריבית נמוכה יותר,
תהליך קבלת המשכנתא מהבנק הוא תהליך ואבן דרך שכמעט כל אזרח בישראל עובר בשלב כזה או אחר בחיים לקראת קניית דירה או בית. תהליך קבלת
יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע מנוסה שמכיר את כל האפשרויות והמסלולים הקיימים בשוק המשכנתאות. אנחנו לא עובדים עבור אף בנק, אלא אך ורק עבורכם, והמטרה שלנו היא אחת – להשיג עבורכם את תנאי המשכנתא הטובים ביותר, הריבית הנמוכה ביותר, התנאים הנוחים ביותר וההתאמה המושלמת לצרכים וליכולותיכם הכלכליות.
ייעוץ משכנתאות מתאים לכל מי שמעוניין לקחת משכנתא – בין אם זו הפעם הראשונה, מחזור משכנתא קיימת, או לצרכים עסקיים.
מאחר וכיום עוד לא קיימת רגולציה בתחום ייעוץ המשכנתאות, ליועצי משכנתא עדיין אין הסמכה רשמית מגוף פורמלי ולא קיים רישיון לייעוץ משכנתא. כך שבתיאוריה, כל אדם יכול להציג את עצמו בתור יועץ משכנתאות "מוסמך", ולהציע ייעוץ משכנתא.
מסיבה זו, כדי לא "ליפול" עם יועץ חסר רקע מתאים וניסיון מקצועי רלוונטי, בבואכם לבחור ביועץ משכנתאות, חשוב לוודא בראש ובראשונה כי לבעל המקצוע שמולכם יש המלצות חיוביות מלקוחות קודמים שהסתייעו בשירותיו לשביעות רצונם – לא רק באתר שלו אלא גם בגוגל ובפייסבוק. בנוסף, חשוב לוודא כי כנגד יועץ המשכנתאות שאת שירותיו אתם שוקלים לשכור, אין פסקי דין. מומלץ גם לבדוק אם מדובר ביועץ משכנתאות שיש לו חותמת של ארגון אשר מגן על זכויות הצרכן, כמו התו של "אמון הציבור".
משימת בחירת היועץ יכולה להתחיל בסקר בקרב בני משפחה, חברים או עמיתים לעבודה – והיא גם יכולה להתחיל פשוט בהקלדת המילים “יועץ משכנתא” ברשת. בדרך זו תוכלו לסמן לעצמכם מספר חברות ייעוץ הנמצאות בקרבת ביתכם, וליזום שיחה טלפונית עם כל אחת מהן. כבר משיחת הטלפון הראשונה תוכלו להתרשם ממידת ההיענות והסבלנות שמפגין נציג החברה שמעבר לקו. בשיחה זו מומלץ לבקש מענה על כמה שאלות שיסייעו לכם לקבל החלטה לגבי חברת הייעוץ המתאימה לכם מכולן:
בנוסף לבחירת היועץ הנכון, הידיעה למה לצפות, במיוחד אם זו הפעם הראשונה שאתם רוכשים בית או דירה, תעזור לכם להגיע להחלטות נכונות ומושכלות. הכרת תהליך ייעוץ המשכנתא, מרגע הגשת הבקשה ועד לסגירת ההלוואה, תסייע לכם לדעת למה לצפות ותחזק את הביטחון העצמי שלכם, הנדרש לקבלת ההחלטות הטובות ביותר האפשריות בתחום המשכנתא.
משכנתה היא דבר אינדיבידואלי שאותו המומחים שלנו בונים באופן אישי עבור כל אחד ואחת, בהתאם ליכולות, לצרכים ולרצונות האישיים שלהם. הבדל בין תמהיל משכנתה טוב לתמהיל גרוע יכול להתבטא בפער של עד מאות אלפי שקלים, לכן חשוב לשכור את שירותיה של חברת ייעוץ משכנתאות אמינה ומנוסה.
תהליך קבלת משכנתה בישראל יכול לקחת בין מספר ימים למספר שבועות, ולעיתים אף יותר מזה, הכול בהתאם למורכבות הבקשה ולגורמים נוספים. אנחנו בווידר משכנתאות פועלים ביעילות כדי לקצר את התהליך ככל הניתן, תוך שמירה על מקצועיות ודאגה מרבית לאינטרסים שלכם.
התהליך כולל כמה שלבים שיועץ המשכנתא מלווה בהם את לקוחותיו:
תכנון תקציב – בשלב זה מבוצע בשיתוף פעולה עם הלווים לעתיד, בהתאם לצרכיהם האישיים. במסגרת זו נבחנות ההכנסות, ההוצאות, כלכלת משק הבית, התוכניות לעתיד של הלווים, וכן הלאה.
בקשת אישור עקרוני מהבנקים למשכנתאות – כעת, יועץ המשכנתאות יבקש מהבנקים למשכנתאות אישור עקרוני לקבלת משכנתא, כדי לוודא כי ישנה היתכנות להשגת מימון לרכישת הדירה או הבית.
בניית תמהיל המשכנתא – בהמשך התהליך, יועץ המשכנתא מבצע למען לקוחותיו, התאמות באישורי המשכנתא הראשוניים שניתנו על ידי הבנקים, על פי היכולות והצרכים של הלווים. התמהיל נבנה תוך תכנון פיננסי המתבצע בחשיבה קדימה על תרחישים שונים שיכולים להשתנות בחיי הלווים לאורך חיי ההלוואה.
ביצוע משא ומתן עם הבנקים למשכנתאות – זהו שלב קריטי בהיערכות ללקיחת משכנתא שבו הסיוע מיועץ המשכנתאות בדרך כלל מעניק ללקוח ערך משמעותי מאוד. ליועצי משכנתאות יש היכרות קרובה עם גופי המימון השונים ואופן התנהלותם, מה שמאפשר להם לשאת ולתת עמם עד להשגת שיפור משמעותי בתנאי ההלוואה הראשוניים שהוצעו ללקוח עד הגעה להצעת המשכנתא המשתלמת ביותר. ייעוץ המשכנתאות לרוב מסייע בשלב זה לחסוך חלק משמעותי מהוצאות המשכנתא עבור הלווים.
בחירת הבנק המלווה וחתימה על המשכנתא – אחרי תהליך המשא ומתן מול הבנקים השונים, יבחר הבנק שסיפק את ההצעה האטרקטיבית ביותר שניתן לקבל עבור הלווים בהתאם לתמהיל המבוקש. כעת ניתן להגיע לבנק הנבחר ולחתום על המשכנתא, בליווי של יועץ המשכנתאות שלכם, שיוודא עבורכם שהכל מתנהל כמתוכנן.
שלב הרישום – אחרי שלב החתימה על המשכנתא, הלווים נדרשים להסדיר את הרישומים מול מינהל מקרקעי ישראל, לדווח לרשות המיסים, וכן להעמיד לבנק בטחונות כנגד ההלוואה. לשם כך, בין השאר, נדרשים הלווים לרכוש ביטוח משכנתא, הכולל פוליסת ביטוח חיים לצד ביטוח מבנה.
זהו השלב שבו ייעוץ המשכנתאות מסתיים במקרים רבים. אולם בחלק מהמקרים, יועץ המשכנתא ממשיך ללוות את לקוחותיו, עד כניסתם לנכס שרכשו. ישנם גם יועצי משכנתאות שמגדילים לעשות ואף מציעים ללקוחותיהם שירות של בדיקה תקופתית של תנאי המשכנתא (המתבצעת לרוב אחת לשנה), שמאפשרת לבדוק היתכנות לשיפור תנאי ההלוואה הקיימת וחיסכון בעלויות, באמצעות מחזור משכנתא.
בכל הנוגע לייעוץ משכנתאות, העלות היא ממש לא השיקול היחיד שצריך לעמוד לנגד עיניכם. זאת מאחר ובכוחו של ייועץ משכנתאות טוב לחסוך ללקוחותיו בין עשרות אלפי למאות אלפי ש"ח. כאשר בוחנים את מחירו של ייעוץ המשכנתאות בראיה כזו, מבינים שעלות השירות היא זניחה ביחס לפוטנציאל החיסכון. כך או כך, על מנת לסבר את העין, בשורות להלן נציג את טווחי המחירים לשירותי יועץ משכנתאות בישראל. אולם יש לסייג מראש ולומר כי אלו הם טווחים ממוצעים בלבד ולא מחירון רשמי של אף יועץ משכנתא ספציפי.
שירותי ייעוץ משכנתא בישראל – טווחי מחירים:
כמובן, המחירים בפועל עשויים גם להיות מעט נמוכים יותר או גבוהים יותר, כתלות במורכבות ההלוואה הנדרשת, פרופיל הלקוח והניסיון המקצועי של יועץ המשכנתא הספציפי.
לייעוץ המשכנתאות המקצועי, המתבצע בליווי של יועץ משכנתאות מנוסה ואיכותי, ישנו פוטנציאל חיסכון של למעלה מ- 100,000 ש"ח ללווים מתוך הלוואת המשכנתא הממוצעת. במרבית המקרים, שיעור החיסכון בהוצאות המשכנתא גבוה פי 5 (ולעיתים אף פי 35!) מגובה שכר הטרחה שמשולם ליועץ משכנתאות פרטי. מרבית הלווים מסכימים כי מדובר בהשקעה שמחזירה את עצמה.
כשאתם פונים ישירות לבנק, אתם מקבלים הצעה אחת בלבד, שלרוב משרתת את האינטרס של הבנק. אנחנו, לעומת זאת, מציגים בפניכם מספר הצעות ומאפשרים לכם לבחור את הטובה ביותר עבורכם. פנייה לווידר משכנתאות חוסכת לכם זמן יקר, כאבי ראש ובעיקר הרבה מאוד כסף.
כמובן! הטיפול שלנו בכם לא נגמר לאחר החתימה עם הבנק. המקצוענים של וידר משכנתאות זמינים עבורכם לכל שאלה, התייעצות או בירור, ואפילו לשם שינוי המשכנתא במידת הצורך.
רוצה שאחד המומחים שלנו יחזור אליך?
רוצה שאחד המומחים שלנו יחזור אליך?