מחשבון משכנתא גרייס מלא

תנו ליועץ שלנו לעשות לכם סדר במשכנתא עם שיחת ייעוץ חינם

Share Button

מחשבון משכנתא גרייס מלא

אנשים שהתחייבו למשכנתא עלולים למצוא את עצמם לפתע במצוקה פיננסית רצינית. מצוקות אלו עלולות לצוץ גם אם נקטו בכל אמצעי הבקרה, וגם אם עקבו באדיקות אחר מצב פירעון ההלוואה שלהם באמצעות מחשבון משכנתא.

החיים מלמדים אותנו לא פעם כי גם מי שעוקב, בודק ונוהג באחריות, עלול להיקלע לצרות – בעיקר אם מתרחשים אירועים שאין לנו שליטה עליהם, כגון מחלה או פיטורין. מצבים אלה משפיעים באופן משמעותי גם על היכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא.

 

יועץ משכנתא לניהול החוב

לפעמים, הדרך הטובה ביותר להיחלץ מצרה היא שימוש בשירותי יועץ משכנתא. היועץ יכול לסייע לכם בשתי דרכים עיקריות:

  • לנהל בשמכם את המשא ומתן מול בנק המשכנתאות.
  • לבדוק את מצבכם הפיננסי ולעזור לכם בקבלת האפשרויות הטובות ביותר עבורכם: הקפאת שיעור הריבית, הרחבת תקופת המשכנתא, דחיית החזר התשלומים או פריסת המשכנתא מחדש.

 

עדכנו את הבנק שלכם

חשוב להיות מודעים לעובדה שגם מצבים פיננסיים מאתגרים עדיין פתירים, ולא חייבים להגיע לעיקול ולכונס נכסים. לכן, אם גם אתם נמצאים כרגע במצב שעלול להגיע לחוסר יכולת לעמוד בתשלומי המשכנתא, הדבר הנבון ביותר לעשות הוא להודיע על כך מידית לבנק.

לא מעט לווים שנקלעים לקשיים כספיים, בוחרים "לקבור את הראש בחול", במעין תקווה ואשליה שמצבם הפיננסי איכשהו יתהפך וישתפר. אבל האמת היא שבריחה מהתמודדות עם הבעיה עלולה להוביל לאובדן הבית, ולהפוך אתכם לבעלי חוב עצום למשך שנים רבות.

 

דחיית משכנתא

כאמור, אם בשל סיבות שונות אתם מתקשים לעמוד בהחזרי המשכנתא שלכם, אחת האפשרויות שלכם היא לדון עם הבנק על דחיית ההחזרים למשך תקופה מסוימת, עד שירווח. מטרתה של דחיית המשכנתא היא להקל על ההוצאות החודשיות של הלווה שנמצא בתקופת מצוקה ומתקשה לעמוד בהחזרים.

במקרה זה, הבנק יפרוס מחדש את המשכנתא המקורית ויקבע הסדר תשלומים מעודכן, כמו בכל מסלול משכנתא אחר, לרוב לפי מחשבון לוח שפיצר. במקרים בהם המשכנתא המקורית הייתה צמודה למדד, יתווסף רכיב זה ליתרת הקרן שטרם סולקה.

 

מחשבון גרייס מלא – מהו?

במקרה של דחיית המשכנתא עומד לרשותכם מחשבון "גרייס מלא" (grace = חסד), אשר כשמו כן הוא – מציע חסד בשעת צרה.

המאפיינים של מחשבון גרייס מלא:

  • הצגת כל מערך התשלומים החדש על פי החזר המשכנתא שנדחתה, כולל פירוט תשלומי הקרן ותשלומי הריבית.
  • אפשרות לחשב את כלל ההחזרים שלכם, לאחר שהבנק הסכים לדחיית החזרי המשכנתא המקורית לתקופה קצובה.

 

לצפייה במחשבוני המשכנתא של וידר משכנתאות

 

כשאתם בקשיים פיננסיים, שמרו על קשר עם הבנק ודווחו על השינוי שחל במצבכם הכספי. קחו בחשבון שהבנקים בדרך כלל גמישים. רובם יהיו מוכנים לסייע לכם, בעיקר כשעדיין לא החמצתם אף תשלום, יצרתם קשר בזמן, ודיווחתם על הקושי לעמוד בהתחייבות להחזרי המשכנתא שלקחתם.

  • אם מדובר בבעיה קצרת טווח, כגון בעיה רפואית או יציאה לחופשת לידה ממושכת, הבנק ינסה לפרוס את המשכנתא מחדש כך שתתאים למצב החדש שלכם.
  • אם זו בעיה ארוכת טווח, כגון אובדן מקום העבודה כשתעסוקה חדשה לא נראית באופן, הבנק עשוי להציע לכם אפשרויות אחרות לפתרון הבעיה.

 

פתרונות חלופיים

הפתרונות החלופיים לפירעון המשכנתא שהבנק עשוי להציע כוללים בין השאר:

  • קביעת ריבית קבועה לתקופה מסוימת, שתעניק לכם שקט נפשי, בעיקר בזמנים שבהם חלות תנודות בשיעורי הריבית, לרעת הלווים.
  • הרחבת תקופת המשכנתא הקיימת שתאפשר את הפחתת גובה התשלום החודשי.
  • סיוע במכירת הנכס שלכם, אם האפשרות היחידה הקיימת היא למכור. זוהי חלופה טובה בהרבה מאשר עיקול הנכס. האינטרס שלכם צריך להתמקד במכירתו – אם בכוחות עצמכם או אם בעזרת הבנק.
  • דחיית החזרי המשכנתא לתקופה קבועה מראש.

 

לוח שפיצר – מהו?

מחשבון משכנתא שנקרא לוח שפיצר הוא המחשבון המקובל על רוב הבנקים:

  • התשלום החודשי להחזר המשכנתא נותר קבוע לאורך כל הדרך, עד לפירעון ההלוואה.
  • חלק מתוך אותו סכום קבוע מיועד לכיסוי הקרן וחלק לכיסוי הריבית.
  • בתקופה הראשונה של החזרי המשכנתא:
    • הסכום להחזר הריבית הוא גבוה, והוא הולך ופוחת עם הזמן.
    • הסכום להחזר הקרן הוא נמוך, והוא הולך ועולה עם הזמן.

 

בכל מקרה, לווים צריכים לקחת בחשבון גם עלויות נוספות אפשריות כגון עלייה בשיעורי הריבית או עליית המדד.

 

לקביעת פגישה עם צוות היועצים שלנו – לחצו כאן

#

לקביעת פגישת התכנות כלכלית

מלאו טופס כאן או התקשרו 073-7294778
#