משכנתא לעסק

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

משכנתא לעסק ניתנת עבור בעלי עסקים אשר מעוניינים לפתוח עסק, או לשפץ את העסק הקיים. מדובר בהליך שמצריך סקר שוק נרחב, אשר במסגרתו מומלץ להיוועץ עם יועץ משכנתאות המתמחה בתחום. כל הפרטים במאמר.

מה זה משכנתא לעסק?

קודם כל, נזכיר מהי משכנתה רגילה – במשכנתא רגילה, בעל המשכנתא לוקח הלוואה מהבנק על מנת לרכוש דירה. הבנק משעבד את הנכס כך שבמקרה בו בעל המשכנתא לא עומד בתנאי ההלוואה או שאינו מצליח להחזיר את התשלומים, הוא יוכל למכור את הדירה ובכך לכסות את החוב שנוצר.

משכנתא עסקית דומה מאוד למשכנתא רגילה – במקרה הזה, המשכנתא ניתנת עבור רכישת נדל"ן לעסק ולא למגורים. כל בעל עסק, כמו בעל חנות, מסעדה, משרד ואפילו בניין להשקעה, יוכל לקחת מהבנק משכנתא לעסק על מנת לקבל נקודת פתיחה טובה יותר מבחינה פיננסית יותר ולבנות את עצמו במגזר העסקי.

בדומה למשכנתא לדירה, גם במשכנתא לעסק הבנק משעבד את הנכס. כך, במידת הצורך, יוכל למכור אותו באמצעות רשות ההוצאה לפועל ולכסות את חובותיו של בעל המשכנתא. בתמורה להלוואה, הבנק מקבל תשלום באמצעות החזר ריבית הניתן יחד עם תשלומי המשכנתא.

בהתאם לכך, ישנה חשיבות לבחירת משכנתא אשר אינה כרוכה בתשלום ריבית גבוהה על מנת שתשתלם לבעל העסק. לכן, חשוב לבדוק מסלולי משכנתאות שונים ולהיעזר ביועץ משכנתאות.

משכנתא לעסק
משכנתא לעסק

איך ניתן לקבל משכנתא לעסק

כאשר אדם מעוניין לקבל משכנתא, עליו לגשת לאחד מהבנקים למשכנתאות. הבנק יבחן את זכאותו של מבקש המשכנתא באמצעות בחינה מדוקדקת של מצבו הכלכלי ויכולתו להחזיר את תשלומי המשכנתא.

כאשר מבקש משכנתא מבקש הלוואה על מנת לפתוח עסק, הוא יתבקש לפרט את כדאיותו של העסק, הכנסותיו והוצאותיו הצפויות, תוכנית כלכלית מלאה, זהותם של משקיעיו וכן הלאה.

ככל שתגיעו פחות מוכנים לפגישה עם הבנק כך תפחת הסבירות שתצליחו לקבל משכנתא לעסק, או לפחות משכנתא טובה ומשתלמת כפי שאתם בוודאי רוצים.

מה כדאי – משכנתא או הלוואה?

רבים תוהים האם המשכנתא זו הדרך הנכונה ביותר למימון העסק החדש, או שמא עדיפה הלוואה?

התשובה לשאלה זו טמונה במצב האשראי שלכם או לתוכניות שלכם לשנים הקרובות. לצורך העניין, היתרון המוחץ של המשכנתא על פני הלוואה הוא האפשרות לפרוס את החזר תשלומי המשכנתא לאורך שנים רבות, בעוד הלוואה הינה מוגבלת לזמן קצר יותר.

כפי שבוודאי ניתן להבין, ככל שהתקופה שניתנה להחזרת המשכנתא ארוכה יותר – כך סכום ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר. ליתרון זה יש גם חיסרון – משכנתא ארוכת טווח תגרור תשלום ריבית גבוהה יותר היות והבנק מטפל בעניין זה זמן רב יותר.

אלמנט נוסף שיש לשקול כאשר אתם מתלבטים אם לקחת משכנתא או הלוואה, הוא סכומן של העלויות הנלוות. מלבד ריבית, ישנן עוד עלויות רבות שיש לקחת בחשבון במסגרת הליכי המשכנתא והלוואה – כמו דמי אשראי, דמי טיפול, עמלת פתיחת תיק, שמאות וכן הלאה. כמו כן, הריביות השונות משתנות לאור מדדים שונים, אשר עשויים להשתנות מהלוואה להלוואה. לצד זאת, חשוב לדעת שברוב המקרים משכנתאות מציעות מסלולים מגוונים יותר לעומת הלוואות.

יתרון נוסף שיש למשכנתא על פני הלוואה טמון בכך המקרים לא תזדקקו לערבים נוספים מלבד שיעבוד הנכס. מנגד, סביר מאוד להניח כי שעבוד הנכס מעורר אי נוחות, ולכן יש שיעדיפו לקחת הלוואה גדולה בתמורה לערבות.

חשוב לדעת שההלוואה בנקאית אינה האפשרות היחידה – ישנן גם הלוואות הניתנות מגופים חוץ בנקאיים. לגופים אלו יש יתרונות וחסרונות שונים אשר לא נעסוק במאמר זה. אך חשוב לדעת שלעיתים קרובות הריבית במסגרת הלוואות אלו תהיה גבוהה בהרבה מהריבית הנדרשת במסגרת משכנתא לעסק בבנק.

על מנת לקבל תמונה ברורה יותר באשר לסוג המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, היוועצו עם יועץ משכנתאות מנוסה שמכיר היטב את כל המסלולים השונים על מנת לוודא שאתם עושים את הבחירה הטובה ביותר.

משכנתא לעסקים קטנים

במדינת ישראל כיום, ובייחוד לאור משבר הקורונה ומשברים כלכליים נוספים, לעסקים קטנים יש סיכוי גבוה בהרבה לפשוט את הרגל ולהיסגר. לכן, משכנתא תינתן לעסק קטן רק כאשר יוכח לבנק כי לעסק יש תוכנית כלכלית מפורטת ובטחונות כספיים. כמובן שבמקרה בו העסק הכריז על פירוקו, הבנק ששעבד את הנכס יוכל למכור אותו.

מצד שני, עסקים קטנים זקוקים לרוב לסכומי כסף קטנים יותר לתחזוק או לפתיחת בתי העסק שלהם, ולכן ייתכן מאוד כי הבנקים יהיו פתוחים יותר להעניק משכנתא בסיבסוד גבוה עבור עסקים קטנים.

פריסת תשלומים היא אחד הדברים החשובים ביותר שעסק קטן יוכל לקבל – פריסת התשלומים תאפשר את החזרת החוב בסכומים קטנים למשך פרק זמן ארוך. אשר יאפשר לעסק רווחה כלכלית מסוימת.

אילו עוד אפשרויות קיימות מלבד משכנתא לעסק?

במקרים בהם העסק מתקשה להשיג משכנתאות בשל היותו עסק קטן, או בשל אי רצונו לקחת משכנתא אשר תותיר אותו עם חבות כספית גבוהה למשך שנים רבות, יש לבחון אופציות אחרות. לדוגמא, רבים אינם יודעים כי במידה ויש ברשותם נכס (כמו דירה למגורים, למשל) אשר אין עליו משכנתא והוא שולם במלואו, ניתן למשכן עד חצי מערך הנכס ולקבל עבורו כסף נזיל לכל מטרה.

כך, יוכלו בעלי הנכס לקבל משכנתא הפוכה אשר תעניק להם תנאים נוחים יותר, המותאמים יותר לצרכיהם הייחודיים. כמובן שאפשרות זו מתאימה רק לבעלי נכסים, ולא לבעלי דירות אשר עדיין משלמים משכנתא.

חשוב לדעת כי שוק המשכנתאות וההלוואות כולל אינספור מסלולים ואפשרויות על כן חשוב שלא לגלות קלות ראש, אלא לעשות את כל המאמצים האפשריים על מנת למצוא את מסלול המשכנתא לעסק המתאים ביותר עבורכם.

זכרו – מדובר בעסקה אשר תשפיע על העשור הבא בחייכם ולעיתים אפילו יותר, ועל כן חשוב להשקיע בבחירת המשכנתא לעסק את המאמץ הדרוש. ההמלצה החמה ביותר היא להעסיק יועץ משכנתאות אשר מתמחה במשכנתא לעסק על מנת שיסייע לכם למצוא את המסלול המשתלם ביותר והמתאים ביותר לצרכיו של העסק שלכם, לצרכיכם האישיים ולצורכי משפחתכם. משכנתא אינה אמורה להכניס אותכם לבוץ כלכלי, אלא לאפשר לכם להמשיך לנהל חיים יציבים ומשגשגים.

איך אוכל לקבל את המשכנתא המשתלמת ביותר?

הדרך הטובה ביותר לקבל משכנתא משתלמת לעסק – אשר מתאימה בדיוק לכל מבוקשכם – היא לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות המתמחה בתחום. רבים מסתייגים משכירת שירותיו של יועץ משכנתאות בשל העלויות הכרוכות בכך, וזאת כיוון שאינם יודעים כי במסגרת ליווי בידי יועץ משכנתאות תוכלו לקבל כלים יקרים מפז לניהול המשכנתא שלכם ולמצוא את המסלול החסכוני ביותר – שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים ואף יותר.

כאשר אתם נעזרים ביועץ משכנתאות, אתם מבטיחים כי אתם עושים ככל שביכולתכם על מנת להגן על העסק שלכם. תותירו לנו לטפל במשכנתא שלכם, כך שאתם תוכלו להתפנות לטיפול בעסק שלכם בשלווה.

ייעוץ לקבלת משכנתא לעסק

כאשר אתם נדרשים לעמוד בפני קבלת החלטה של הצעת נדל"ן מפתה, המצריכה הון התחלתי גבוה ואינכם יודעים כיצד להתנהל בצורה נכונה, כדאי לכם לפנות לייעוץ לקבלת משכנתא לעסק טרם לקיחת המשכנתא לסיוע בקבלת החלטות נכונות עבור העסק שלכם.

משכנתא לעסקים והאפשרויות העומדות בפניהם

תחום המשכנתא לעסקים התפתח במהלך השנים, וכאשר מדובר במשכנתא לעסקים העיקרון הינו קבלת הלוואה ארוכת טווח לצורך רכישת נכס, באם מדובר ברכישת משרד, חנות, מפעל וכל נכס נדל"ן מסחרי אחר תמורת שעבוד של אותם הנכסים.

קיימים מצבים שונים בהם בעלי עסקים נמצאים בדילמות כאשר הם מעוניינים להשכיר משרד או כל נכס אחר לשימוש החברה והעובדים או במקום זאת לרכוש נכס ולחסוך את דמי השכירות. בעלי עסקים, חברות ונותני שירות הזקוקים למקום אשר בו יוכלו לפעול בפעילות העסקית שלהם בצורה שוטפת לא פעם מעדיפים לרכוש נכס במקום להמשיך לשלם דמי שכירות גבוהים.

כחלק מתוכנית עסקית, רבים מהעסקים בוחרים לשכור את המקום לפרקי זמן שונים ובשל כך אינן זקוקים להון ראשוני משמעותי ועומדים בתשלום של דמי השכירות החודשיים לצד ההוצאות התפעול השונות של העסק. מצד שני, אנשי העסקים מתלבטים האם לשכור או לרכוש את המקום עבור העסק, שעלות רכישת הנכס צפויה להיות גבוהה אך מנגד תורמת לקביעות ופעילות עסקית שוטפת לאורך זמן או שיקול של רכישת נכס לצורכי השקעה, השכרתו לאנשים אחרים וקבלת תשואה גבוה עבור דמי השכירות.

קבלת ייעוץ לקבלת משכנתא לעסק

היום ישנן אפשרויות של הלוואות ארוכות טווח לעסקים ממש כמו משכנתא פרטית ובכך מאפשרים לעסקים לרכוש את הנכסים בעצמם. יועץ מקצועי המומחה בתחום הפיננסי ידע להסביר ולפרט את המסלולים הפוטנציאלים הכוללים ריבית קבועה או משתנה, צמוד במדדי המחירים לצרכן ולמטבע חוץ, בחינת תשואות אפשריות של הנכס, וכל הנושאים הנוגעים בעולם הפיננסי שעלול לבלבל אתכם.

יועץ ללקיחת משכנתא לעסק ייסיע לכם בקבלת החלטות נכונות עבור העסק שלכם בהתאם למטרותיכם במטרה להקטין ככל שניתן את רמת הסיכון. במתן שירות של ייעוץ לקבלת משכנתא לעסק חשוב להבין כי מדובר בהלוואה ארוכת טווח הנועדה לצורך רכישת נכס בלבד ושמשכנתא לעסק נועדה לרכישת נכס לטובת הקמת הנכס או שבו מתנהל עסק כלשהו.

לכן, קבלת ייעוץ נכון ויעיל בהתאם להגדרת היעדים שלכם מיועץ מומחה בתחום המשכנתאות וניהול הפיננסים אשר יבנה יחד איתכם תוכנית עסקית מפורטת ומסודרת בהתאם לצרכי העסק ייתרמו מאוד בתכנון ובחינת השיקולים הנכונים בקבלת המשכנתא האידאלית ביותר מתוך מגוון ההצעות הקיימות בשוק.

קבלת ייעוץ לקבלת משכנתא לעסק

היום ישנן אפשרויות של הלוואות ארוכות טווח לעסקים ממש כמו משכנתא פרטית ובכך מאפשרים לעסקים לרכוש את הנכסים בעצמם. יועץ מקצועי המומחה בתחום הפיננסי ידע להסביר ולפרט את המסלולים הפוטנציאלים הכוללים ריבית קבועה או משתנה, צמוד במדדי המחירים לצרכן ולמטבע חוץ, בחינת תשואות אפשריות של הנכס, וכל הנושאים הנוגעים בעולם הפיננסי שעלול לבלבל אתכם. יועץ ללקיחת משכנתא לעסק ייסיע לכם בקבלת החלטות נכונות עבור העסק שלכם בהתאם למטרותיכם במטרה להקטין ככל שניתן את רמת הסיכון. במתן שירות של ייעוץ לקבלת משכנתא לעסק חשוב להבין כי מדובר בהלוואה ארוכת טווח הנועדה לצורך רכישת נכס בלבד ושמשכנתא לעסק נועדה לרכישת נכס לטובת הקמת הנכס או שבו מתנהל עסק כלשהו.

לכן, קבלת ייעוץ נכון ויעיל בהתאם להגדרת היעדים שלכם מיועץ מומחה בתחום המשכנתאות וניהול הפיננסים אשר יבנה יחד איתכם תוכנית עסקית מפורטת ומסודרת בהתאם לצרכי העסק ייתרמו מאוד בתכנון ובחינת השיקולים הנכונים בקבלת המשכנתא האידאלית ביותר מתוך מגוון ההצעות הקיימות בשוק.

חשיבות הייעוץ בלקיחת משכנתא לעסק

רכישת נכס הינה ההשקעה חשובה ויקרה. כאשר מדובר ברכישת נכס, מדובר בתהליך מורכב הכרוך בקבלת החלטות פיננסיות המלוות אתכם במשך השנים. ידוע כי חברות הבנקים וחברות הביטוח מסייעות בלקיחת משכנתא וביטוחים שונים לצורך רכישת הנכס עבור העסק שלכם, ולכן, מי שאינו בקיא בתחום הפיננסי הדורש ידע והבנה בנושאי גובה הריבית, מסלולי משכנתא, אורך חיי המשכנתא, דמי ניהול והחלטות פיננסיות נוספות אשר עלול לגרום לכם להפסיד כסף רב. מכאן נובעת החשיבות בייעוץ לקבלת משכנתא לעסק, יועצים המומחים בתחום הפיננסי אשר ייסעו לכם בקבלת החלטות נכונות, יעילות עבור מטרות העסק שלכם ויתרמו ליציבות העסק ובכך יחסכו לכם עגומות נפש וכסף רב לאורך השנים – ולעסק להרוויח ולא להפסיד בהתאם לתוכנית העסקית.

חשיבות הייעוץ בלקיחת משכנתא לעסק

רכישת נכס הינה ההשקעה חשובה ויקרה. כאשר מדובר ברכישת נכס, מדובר בתהליך מורכב הכרוך בקבלת החלטות פיננסיות המלוות אתכם במשך השנים.

ידוע כי חברות הבנקים וחברות הביטוח מסייעות בלקיחת משכנתא וביטוחים שונים לצורך רכישת הנכס עבור העסק שלכם, ולכן, מי שאינו בקיא בתחום הפיננסי הדורש ידע והבנה בנושאי גובה הריבית, מסלולי משכנתא, אורך חיי המשכנתא, דמי ניהול והחלטות פיננסיות נוספות אשר עלול לגרום לכם להפסיד כסף רב.

מכאן נובעת החשיבות בייעוץ לקבלת משכנתא לעסק, יועצים המומחים בתחום הפיננסי אשר ייסעו לכם בקבלת החלטות נכונות, יעילות עבור מטרות העסק שלכם ויתרמו ליציבות העסק ובכך יחסכו לכם עגומות נפש וכסף רב לאורך השנים – ולעסק להרוויח ולא להפסיד בהתאם לתוכנית העסקית.

חברת וידר משכנתאות מתגאה בניסיון רב שנים וליווי של מאות עסקים בדרך אל ההצלחה. צרו עמנו קשר על מנת שנוכל להפוך את חייכם לקלים יותר.

מאמרים נוספים בנושא
מהם התנאים להגדלת משכנתא

הגדלת משכנתא היא דרך מקובלת שבה אנשים לוקחים הלוואה בתנאים אטרקטיביים במיוחד. בפועל, מדובר במהלך הידוע בתור "מיחזור משכנתא", שלטובת קבלת אישור מהבנק למשכנתאות לביצועו,

המשך קריאה
מסמכים לקבלת משכנתא

קבלת הלוואת משכנתא היא תהליך עתיר בירוקרטיה, שאנשים רבים ניגשים אליו ממקום חרד, ולא במקרה. בקשת אישורים עקרוניים למשכנתא מהבנקים למשכנתאות, היא בין הפעולות הראשוניות

המשך קריאה