האם ידעתם שאפשר לקחת משכנתא גם על דירה שכבר בבעלותכם? יותר ויותר ישראלים מגלים שהדירה שברשותם יכולה לשמש כמקור למימון צרכים כלכליים שונים. בין אם זה לצורך שיפוץ מקיף, מימון לימודים של הילדים, השקעה בעסק או כל מטרה אחרת – משכנתא על דירה קיימת יכולה להיות פתרון מצוין. בוידר משכנתאות אנחנו מלווים מאות לקוחות בשנה בתהליך זה ועוזרים להם להשיג את התנאים הטובים ביותר.
למה לקחת משכנתא על דירה שכבר בבעלותכם?
ישנן סיבות רבות שבגללן אנשים בוחרים לקחת משכנתא על דירה קיימת. הסיבה הנפוצה ביותר היא הצורך במימון לשיפוץ משמעותי של הדירה אשר יכול להגיע למאות אלפי שקלים. סיבה נוספת היא איחוד הלוואות קיימות למשכנתא אחת עם ריבית נמוכה יותר. יש גם מי שלוקחים משכנתא כדי לממן רכישת דירה להשקעה או לעזור לילדיהם ברכישת דירה משלהם. היתרון המרכזי הוא שמשכנתא מציעה ריביות נמוכות משמעותית מהלוואות רגילות לצד תקופת החזר ארוכה יותר.
היתרונות בלקיחת משכנתא על דירה קיימת
היתרון הבולט ביותר הוא הריבית הנמוכה יחסית להלוואות אחרות. בעוד שהלוואה רגילה יכולה להגיע לריביות דו-ספרתיות, משכנתא מציעה ריביות נמוכות משמעותית. בנוסף, תקופת ההחזר הארוכה (עד 30 שנה) מאפשרת תשלום חודשי נמוך יחסית. יתרון נוסף הוא הגמישות בבחירת מסלולי ההלוואה – ניתן לשלב בין מסלולים שונים כדי להתאים את המשכנתא לצרכים האישיים שלכם. כמו כן, התהליך פשוט יותר מלקיחת משכנתא לרכישת דירה חדשה מכיוון שהנכס כבר בבעלותכם.
תנאי הזכאות והדרישות מהבנק
הבנקים דורשים מספר תנאים בסיסיים למתן משכנתא על דירה קיימת. ראשית, הדירה חייבת להיות רשומה על שמכם בטאבו או במנהל מקרקעי ישראל. שנית, עליכם להוכיח יכולת החזר – בדרך כלל נדרשת הכנסה קבועה שתאפשר החזר של עד שליש מההכנסה נטו. בנוסף, הבנקים יבדקו את ההיסטוריה הפיננסית שלכם ואת יתרת החובות הקיימים. חשוב לדעת שניתן לקחת משכנתא בגובה של עד 50% משווי הדירה ובמקרים מסוימים אף יותר.
שווי הדירה והשפעתו על גובה המשכנתא
שווי הדירה הוא גורם מכריע בקביעת גובה המשכנתא שתוכלו לקבל. הבנקים שולחים שמאי מטעמם להעריך את שווי הנכס והערכה זו קובעת את התקרה המקסימלית להלוואה. בדרך כלל, הבנקים יאשרו משכנתא של עד 50% משווי הדירה, אולם ישנם מקרים מיוחדים בהם ניתן לקבל אחוזי מימון גבוהים יותר. מיקום הדירה, מצבה הפיזי ומחירי הדירות באזור – כל אלה משפיעים על הערכת השווי. חשוב לזכור שגם אם הדירה שווה יותר, הבנק יתייחס לשווי שנקבע בשמאות הרשמית.
הליך השמאות והערכת הנכס
לפני אישור המשכנתא הבנק שולח שמאי מוסמך מטעמו להעריך את שווי הדירה. השמאי בודק מספר פרמטרים: מיקום הנכס, גודלו, מצבו הפיזי, שיפוצים שנעשו, וכמובן – מחירי דירות דומות באזור. תוך מספר ימים מרגע הביקור מתקבל דוח מלא המפרט את הערכת שווי הדירה. חשוב לדעת שהשמאות תקפה בדרך כלל ל-3 חודשים, ועלותה (בין 1,500-2,000 ₪) חלה על הלווים. אנחנו ממליצים לכם לדאוג לכך שהדירה תהיה במצב מיטבי בזמן הביקור, שכן הערכת השווי משפיעה ישירות על גובה המשכנתא שתוכלו לקבל.
איך אנחנו יכולים לעזור לכם?
בוידר משכנתאות אנחנו מלווים את התהליך מתחילתו ועד סופו. היועצים המקצועיים שלנו יעזרו לכם להבין אם זה הפתרון המתאים עבורכם, יתכננו את תמהיל המשכנתא האופטימלי וינהלו משא ומתן מול הבנקים להשגת התנאים הטובים ביותר. אנחנו מכירים את הדרישות המדויקות של כל בנק ויודעים איך להציג את הבקשה שלכם בצורה הטובה ביותר. הניסיון שלנו עם למעלה מ-10,000 לקוחות מאפשר לנו לחסוך לכם זמן, כסף וטרחה מיותרת.
