אישור עקרוני למשכנתא – מה זה בעצם?
אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך המונפק על ידי בנק למשכנתאות, המעיד על כך שהבנק מוכן להלוות לאדם מסוים סכום כסף מסוים לצורך רכישת נכס. האישור העקרוני אינו מהווה התחייבות סופית של הבנק להעניק את המשכנתא, אך הוא מעניק לאדם מושג לגבי גובה המשכנתא שהוא עשוי לקבל ומה התנאים שלה.
כל לווה רשאי לפנות לבנק שמעניק משכנתאות, ולבקש מסמך שמפורטים בו תנאי המשכנתא שהוא מציע ושיעורה. זאת, בהתאם לנתונים האישיים של הלווה ולנכס שעבורו מבוקשת המשכנתא. אישור זה מכונה גם אישור עקרוני. על האישור להיות תקף לעשרים וארבעה ימים לפחות, והבנק למשכנתאות מחויב להעניק משכנתא לפי התנאים המנויים בו כל עוד הוא עודו בתוקף. ראוי להדגיש כי הגשת בקשה לאישור עקרוני וקבלת האישור מן הבנק אינה כרוכה בתשלום נוסף.
מה צריך כדי לקבל אישור עקרוני למשכנתא?
כדי לקבל אישור עקרוני למשכנתא, יש למלא טופס בקשה למשכנתא בבנק. הטופס כולל מידע אישי על המבקש, כגון שם, גיל, מצב משפחתי, השכלה, מקום עבודה, ותק בעבודה, הכנסות חודשיות, סכום ההלוואה המבוקש ונתונים שונים אודות הנכס בגינו מבוקשת המשכנתא. בנוסף למידע האישי, הבנק עשוי לדרוש מהמבקש להציג מסמכים נוספים. עם פרטים אלה ניתן למנות:
- תלושי שכר;
- פרטי חשבון בנק;
- חוזה מכר של הנכס שהלקוח מעוניין לשעבד;
- דוח שמאי שמשקף את הערכת שווי הנכס;
- ביטוח חיים.
מה כולל אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא כולל את הפרטים הבאים:
- סכום המשכנתא המאושר (כאשר המשכנתא עשויה להיות מרכבת מכמה מסלולי הלוואה נפרדים);
- תקופת המשכנתא (בהתאם למסלולי ההלוואה השונים);
- מסלולי ההלוואה;
- ריבית ההלוואה והאופן שבו היא מחושבת;
- סכום ההחזר החודשי (בהלוואה בריביות קבועות);
- עמלות, דרישות נוספות וחיובים נלווים;
- ביטוחים נדרשים (כאשר הביטוח המרכזי הינו ביטוח משכנתא).
- רשימה מטעם שמאי מקרקעין המוסמך על ידי הבנק לביצוע הערכת שווי של הנכס.
מה הכוונה בכך שאישור עקרוני אינו מהווה התחייבות סופית?
אישור עקרוני הוא התחייבות של הבנק להעניק לאדם משכנתא בכפוף לעמידה במספר תנאים, כגון:
- קבלת הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מטעם הבנק;
- קבלת אישורים נוספים מהגורמים הרלוונטיים, כגון רשות המיסים;
- עמידה בתנאי ההלוואה, כגון ריבית, תקופת החזר וכו'.
אם אדם לא עומד באחד או יותר מהתנאים הללו, הבנק אינו מחויב לתת לו משכנתא. יחד עם זאת, במידה שהלווה עומד בתנאים המנויים בסעיף, כל עוד הוא עומד בתוקפו עליו לתת לו משכנתא תחת אותם תנאים.
למה חשוב לקבל אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא חשוב מכמה סיבות:
- הוא מאפשר לאדם לדעת כמה כסף הוא יכול לקבל מהבנק לצורך רכישת נכס.
- הוא מאפשר לאדם להשוות בין הצעות משכנתא ממספר בנקים.
- הוא מאפשר לאדם להתחיל בתהליך רכישת הנכס, כגון חתימה על חוזה מכר.
- הוא מאפשר לאדם לקבל אישור מהבנק שהוא אכן יוכל לקחת משכנתא בתנאים המנויים בו כל עוד הוא עומד בתוקפו.
איך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?
ניתן לקבל אישור עקרוני למשכנתא על ידי פנייה לבנק למשכנתאות. ניתן להגיש את הבקשה באופן מקוון, בטלפון או בסניף הבנק.
סיכום
אישור עקרוני למשכנתא הוא מסמך חשוב המעניק ללווה מושג לגבי גובה המשכנתא שהוא עשוי לקבל ומה התנאים שלה. חשוב לזכור שאישור עקרוני הוא לא התחייבות סופית של הבנק להעניק את המשכנתא, אך הוא מעניק לאדם ביטחון מסוים בתהליך רכישת הנכס.
