הבית שלכם ישן? נמאס לכם מהמראה של הדירה וחשוב לכם לתת לה לוק חדש? אם אתם רוצים לבצע שיפוץ ולחדש את הדירה, אבל אין לכם הרבה כסף פנוי וזמין, אל תתייאשו. הכנו כאן סקירה מקיפה ומפורטת על מה שיאפשר לכם לבצע את השיפוץ: משכנתא לשיפוץ הבית.
מהי משכנתא לשיפוץ הבית?
אם יש לכם דירה, אין צורך להסביר לכם מהי משכנתא. אבל סביר להניח שאתם לא מכירים את המשכנתא שאפשר לקחת למטרת שיפוץ. בדומה למשכנתא רגילה, מדובר על הלוואה בתנאים נוחים עם פריסה לטווח זמן ארוך ואחוזי מימון גבוהים, שמאפשרת לכם לערוך שיפוץ בדירה, גם במצב שבו אין לכם את כל הסכום הדרוש בצורה מיידית. כדאי שתכירו את המשכנתא הזו, כי אפילו בנקים ואנשי מקצוע לא תמיד יודעים על קיומה. חשוב מאוד שלא תתבלבלו עם משכנתא לשיפור דיור, שהיא משכנתא שניתנת לאנשים שכבר יש בבעלותם דירה ורוצים לרכוש דירה חדשה.
מה מוגדר שיפוץ דירה?
אם המילה שיפוץ עושה לכם כאב ראש וצמרמורת, ואתם מתחילים לקבל סיוטים על שבירת קירות, הריסה של ריצוף, קדיחות, ועוד, אז כדאי שתנשמו עמוק. שיפוץ לא חייב להיות בהכרח אירוע כזה, כאשר מדברים על משכנתא לשיפוץ הבית אפשר גם לקחת אותה למטרות של חידוש המטבח או אחד מחדרי השנה, שיפוץ בתשתיות, הרחבה של הדירה כלומר סגירת מרפסת, רכישת ריהוט חדש, ועוד.
מהם התנאים שבהם צריך לעמוד כדי לקבל את המשכנתא?
כדי לעשות לכם סדר, הכנו כאן בשבילכם רשימה מאורגנת של התנאים שבהם מי שרוצה לקבל את המשכנתא חייב לעמוד:
- בעלות על נכס – התנאי הראשון הוא שיהיה לכם נכס ששייך לכם ורשום על שמכם בטאבו. זה חשוב מכיוון שכדי לייצר ערבות למשכנתא צריך להיות לכם נכס שאפשר לשעבד.
- אחוז המימון ביחס לשווי הנכס – אחוזי המימון שהבנקים מעניקים למשכנתא מסוג זה יכולים להגיע עד 75 אחוזים מהשווי של הנכס, כמובן בהתאם להערכה של שמאי מקצועי. אם מדובר על הדירה השנייה שלכם, אחוזי המימון שתקבלו יהיו 50 אחוז. לכן, אם יש לכם רצון לבצע שיפוץ גדול מאוד שיכול לעלות הרבה כסף, כדאי מאוד לוודא שאתם לא חורגים מטווח האחוזים, מה שיכול להפיל לכם את כל התוכנית.
- יכולת החזר למשכנתא – כמובן שכאשר הבנק נותן לכם הלוואה, הוא גם רוצה לקבל את הכסף שלו בחזרה. לכן, לפני שוכלו לקבל את המשכנתא תצטרכו להוכיח לבנק שיש לכם את האפשרות הכלכלית גם להחזיר את הכסף שקיבלתם. את זה עושים בעזרת הצגה של תלושי שכר ודירוג אשראי אישי שלכם. הדרישה היא שהסכום שאותו אתם צריכים להחזיר בכל חודש לא יהיה יותר מ40 אחוזים מסך ההכנסה החודשית שלכם.
- הצעת מחיר מפורטת – אם מדובר על שיפוץ רציני בסכום גבוה של מאות אלפי שקלים, סביר מאוד שבבנק ידרשו מכם להביא הצעת מחיר מפורטת ומסודרת של קבלן מורשה. בהצעה צריכים להיות מפורטים כל חלקי השיפוץ עם מחירים של כל חלק.
היתרונות והחסרונות במשכנתא עבור שיפוץ הדירה
אז כמו בכל דבר בחיים, גם כאן יש לנו שני צדדים למטבע, יש יתרונות ויש חסרונות. נתחיל מהיתרונות, שקשורים בעיקר לתנאי הלוואה הזו:
- היתרון הראשון הוא האפשרות לקבל הלוואה בסכום גבוה יחסית שאת ההחזרים שלה ניתן לפרוס להרבה מאוד זמן.
- היתרון השני הוא האפשרות לקבל הלוואה בסכום גבוה יחסית, אבל עם אחוזי ריבית נוחים הרבה יותר מהלוואות בנקאיות אחרות.
- היתרון השלישי הוא האפשרות לקבל הלוואה בסכום גבוה יחסית, ולהחזיר אותה בהחזרים חודשיים נמוכים.
- היתרון הרביעי הוא תהליך מהיר בהשוואה להלוואות אחרות, כך שיש בנקים שבהם הכסף ייכנס לכם לחשבון ממש תוך ימים ספורים מרגע אישור ההלוואה.
החסרונות של ההלוואה הזו קשורים בעיקר להתנהלות הסולידית והזהירה של הבנקים, אבל צריך לזכור שבסופו של דבר הרבה פעמים ההתנהלות הזו משחקת לטובתנו ומסייעת לנו לא להסתבך בחובות.
- החיסרון הראשון הוא שלא תמיד הבנק ייתן לנו הלוואה על מלוא הסכום, מכיוון שלבנקים יש חשש לאשר הלוואות על סכומים גבוהים.
- החיסרון הראשון הוא שהרבה מאוד פעמים הבנקים מעבירים את ההלוואה בכמה חלקים, בהתאמה לקצב התקדמות העבודה ובהתאמה להערכות של איש מקצוע.
מה כדאי לעשות לפני קבלת משכנתא?
אז כדי שתוכלו לקבל את ההלוואה בצורה הכי חלקה, כדאי לעשות כמה דברים מראש. קודם כל, למדו היטב את הנושא. קראו עליו, בצעו השוואת תנאים בין בנקים שונים, ונסו ללמוד עוד ועוד. הדבר השני שכדאי מאוד לעשות הוא להגיע כמה שיותר מוכנים ומתוכננים. תבדקו כמה כסף נזיל יש לכם, כמה השיפוץ יעלה, מה סכום ההחזר שאתם יכולים לעמוד בו, ועוד. אם תגיעו לפגישה בבנק כשאתם בקיאים ושולטים בחומר, הסיכוי שלכם לקבל הלוואה גבוה הרבה יותר.