משכנתא לבנייה

שוק הנדל"ן בישראל לוהט כבר שנים, ולא נראה שיש משהו שהולך לגרום למחירים לרדת. הלקח שהרבה אנשים למדו בדרך הקשה פשוט: אם יש נכס שאתם רוצים לקנות, כדאי לעשות את זה מהר. אם תחכו, לא רק שהמחיר לא ירד, אלא גם במקרה שהנכס לא יימכר, כנראה שהמחיר יעלה. לרובנו אין מספיק כסף נזיל כדי לקנות נכס ב'מכה' ולכן אנו נעזרים בהלוואה מיוחדת שנקראת משכנתא. רוב האנשים מכירים את המשכנתא הקלאסית שנועדה לסייע ברכישת דירה. היום נכיר משכנתא מעט שונה, שנקראת משכנתא לבנייה.

מהי משכנתא לבנייה

המשכנתא הזו ניתנת לאנשים שלא הולכים לקנות דירה בנויה, אלא לאנשים שרוצים לרכוש קרקע ועליה לבנות בית באופן עצמאי. זה אומר שהרוכשים מתעסקים בכל הפן הבירוקרטי שדרוש כדי לבנות בית במדינת ישראל: היתר בנייה, אישורים מול הרשויות, ועוד. בעל הקרקע גם מאתר קבלן שיעשה עבורו את עבודת הבנייה בפועל. חשוב לדעת שהמשכנתא יכולה להיות רק על הסכום שדרוש לקניית הקרקע שעליה רוצים לבנות בית, או שהיא יכולה להיות גם על הסכום שדרוש כדי לבנות את הבית בפועל. אבל, אם תרצו לקבל את ההלוואה המורחבת יותר תצטרכו להגיש לבנק אישורים ותוכניות שקיבלו אישור מהרשויות הרלוונטיות, ואת ההסכמים שנחתמו מול הגורמים שיעסקו בבנייה בפועל.

מהו אחוז המימון שאפשר לקבל?

אחוז המימון שאפשר לקבל בעזרת משכנתא לבנייה יכול להגיע עד ל75 אחוזים מהמחיר הכולל, ובמקרה של משפרי דיור ל70 אחוזי מימון. אבל לרוב, הבנקים לא נותנים את האחוזים המקסימליים, כך שהממוצע נע סביב 60 אחוז. 

איך הכסף מגיע אלינו בפועל

בדרך כלל כאשר אנשים רוכשים דירה ולוקחים משכנתא רגילה, הם מקבלים את כל הסכום בפעימה אחת. אבל כאשר מדובר על משכנתא לבנייה הבנק עובד בצורה שונה. הכסף מגיע בכמה פעימות, מכיוון שבשונה ממצב של רכישת דירה, כאן הרוכשים לא צריכים להעביר את כל הסכום בפעם אחת. כל התקדמות בבנייה דורשת עוד סכום, וזה הרעיון מאחורי השחרור המדורג של ההלוואה. חשוב לדעת שהבנק מבצע גם בקרה על תהליך הבנייה, ובסוף כל שלב, לפני שמשחררים את הפעימה הבאה, שולחים לשטח הבנייה אנשי מקצוע שיבדקו אם העבודות אכן בוצעו בפועל. 

איך כדאי להתכונן למשכנתא כזו?

הכנו כאן עבורכם כמה טיפים חשובים שיסייעו לכם לקחת משכנתא בצורה יעילה ובטוחה ככל האפשר.

1. הטיפ הראשון שלנו הוא לזכור שבנייה לרוב עולה יותר ממה שאנחנו חושבים. תמיד יש עוד הוצאות ודברים שלא חשבנו עליהם מראש, או סיבוכים ועיכובים קטנים. שווה לשבת ולנסות לחשב מראש את העלות באופן מפורט ככל האפשר. אחרי שביצעתם חישוב כזה, שכלל את כל הפרטים הקטנים, תוסיפו אקסטרה של 20 אחוזים.
2. הטיפ השני שלנו הוא להישאר קרי רוח וייצוגיים כלפי חוץ. התהליך יכול להיות ארוך ומורט עצבים, ולגרום גם למתחים בין בני הזוג, וגם להתמודדות מול רשויות ופקידים שונים. חשוב שתשמרו על קור רוח וענייניות, מכיוון שאם תהיו לחוצים ועצבניים אנשי הבנק יבחינו בזה ויחששו לתת לכם הלוואה בסכום גבוה. 

סיכום

חשוב שתזכרו, לבנות בית על מגרש זה לא חלום בלתי מושג. נכון שמדובר בתהליך ארוך ומורכב, אבל בסוף התוצאה שווה הכל. כדי להבטיח שהתהליך יהיה חלק ומוצלח, אנו ממליצים לכם בחום לפנות לוידר משכנתאות. החברה קיימת למעלה מ13 שנים, ומחזיקה צוות מקצועי ברמה הגבוהה ביותר. לחברה יש ניסיון אדיר בתחום, ואין ספק שהיא תחסוך לכם הרבה כסף.