משכנתא ליוצאי אתיופיה היא הלוואה בתנאים מועדפים שמדינת ישראל מעמידה לרשות בני ובנות הקהילה האתיופית, כדרך לסייע להם ברכישת דירות למגורים. מדובר בהטבה משמעותית, ולכן כמות האנשים הזכאים לקבלת משכנתא כזו, היא מוגבלת, ותלויה בעמידה בתנאי זכאות מוגדרים.
מהם תנאי הזכאות לקבלת משכנתא ליוצאי אתיופיה בתנאים מיוחדים?
להלן תנאי הזכאות לקבלת משכנתא ליוצאי אתיופיה בתנאים מיוחדים ומועדפים:
על הלווים להיות בני הקהילה האתיופית
הזכאות לקחת חלק בהגרלות משכנתא ליוצאי אתיופיה שמורה למי שמוצאם בעדה האתיופית בלבד, היינו – אזרחי ישראל אשר נולדו באתיופיה, או מי שאחד מהוריו נולד באתיופיה ו/או עלה מאתיופיה. כאשר מדובר בבני זוג, מספיק כי לפחות אחד מבני הזוג יהיה בן או בת העדה האתיופית לטובת הזכאות.
ברשות הלווים אין דירות או בתים אחרים למגורים
המשכנתא ליוצאי אתיופיה היא הלוואה בתנאים מועדפים, ומכאן שהיא מיועדת בהגדרה למתן סיוע למחוסרי דיור. תחת הגדרה זו כלולים לווים מ – 2 הקבוצות להלן:
- מי שבבעלותם אין וגם לא היו עדיין זכויות בנכסי נדל"ן או בחלק מהם בעשור האחרון.
- מי שרכש בשנה שחלפה דירה מיד שניה או דירת קבלן חדשה ב – 3 השנים האחרונות, בלי לקחת הלוואת משכנתא בתנאים מועדפים מהמדינה, ועדיין משלמים תמורת הדירה שקנו.
ללווים יש משפחה
הלוואת המשכנתא ליוצאי אתיופיה מוצעת בתנאים מועדפים ולכן היא מיועדת לבעלי משפחות בלבד. לפי הגדרת משרד הבינוי והשיכון, משפחה מורכבת מבני זוג נשואים, או לחילופין מבני זוג במעמד ידועים בציבור, החולקים במשק בית משותף (הכולל ילדים או ללא ילדים).
זאת כמובן, בתנאי שאחד מבני הזוג לפחות הוא בן הקהילה האתיופית. גם רווקים ורווקות, או גרושים וגרושות שיש להם ילדים בני פחות מ – 21 אשר מתגוררים עמם, ייחשבו בהקשר זה כמשפחה ועשויים להיות זכאים לקבלתה של הלוואת המשכנתא המסובסדת ליוצאי אתיופיה.
מה כלול במסגרת הטבת המשכנתא ליוצאי אתיופיה?
בני הקהילה האתיופית הזכאים לקחת חלק בהגרלה השנתית במשרד השיכון בהתאם לתנאים שנזכרו לעיל, יכולים להנות מהלוואת משכנתא נוחה במיוחד לרכישת דירת מגורים. מדובר על משכנתא המוצעת בריבית אטרקטיבית ותנאי החזר שהם נוחים במיוחד.
היקף ההטבה הניתנת במסגרת המשכנתא ליוצאי אתיופיה, הינה עד לסכום של 600 אלף שקלים, עם אפשרות לפריסת ההחזרים למשך תקופה של עד 25 שנה, עם הצמדה אל מדד המחירים לצרכן.
קבלתה של הלוואת המשכנתא ליוצאי אתיופיה בתנאים הנ"ל, מותנית בזמינותו של הון עצמי, בהיקף של 25 אחוז מעלות הדירה או 5 אחוז בלבד עבור זכאים שיבחרו לקחת משכנתא בסכום נמוך מ – 600 אלף שקלים.
מלבד רף הכניסה הנמוך, משכנתא ליוצא אתיופיה מוצעת גם ללא ריביות לתקופה של עשר השנים הראשונות, ובהמשך, בריבית בת 2 אחוז בלבד לתקופה של 15 השנים שלאחר מכן.
מדובר אם כך, על משכנתא שתנאי הריבית בה נחשבים אטרקטיביים במיוחד ביחס לכל הלוואת משכנתא אחרת המוצעת על ידי הבנקים למשכנתאות בישראל.
האטרקטיביות של המשכנתא ליוצאי אתיופיה
הודות לתנאים הנוחים הללו של משכנתאות ליוצאי אתיופיה בתנאים מועדפים, הזוכים בהגרלת המשכנתה, מקבלים הזדמנות פז להפוך לבעליהן של דירות למגורים, במחיר קרוב ואף נמוך ממחיר השכירות שהם בלאו הכי משלמים על נכס שאינו שייך להם.
משכנתאות ליוצאי אתיופיה הן למעשה המשכנתאות הכי זולות שאפשר להשיג כיום, ומכאן שמי שעומדים בתנאי הזכאות לקבלתן וזוכים בהגרלה השנתית – לרוב יפיקו תועלת רבה אם יקפצו על המציאה.
חשוב לקחת בחשבון כי גם במידה ובחרתם לקחת משכנתה ליוצאי אתיופיה, אתם עדיין רשאים להרשם להגרלות דיור נוספות, כדוגמת מחיר למשתכן או דירה במחיר מטרה, שאם זכיתם בהן כדאי במרבית המקרים לנצל אותן על מנת שתנאי רכישת הנכס שלכם יהיו אטרקטיביים במיוחד.
השינויים התקופתיים בהגרלות המשכנתא ליוצאי אתיופיה
יחד עם זאת, תנאי המשכנתא המיוחדת לאתיופים, כפופים לשינויים החלים מעת לעת. כבר בשנת 2020, הוגבלה תקרת ההטבות לעד 200 זכאים בלבד בשנה.
ההצטרפות להגרלת המשכנתא ליוצאי אתיופיה
כדי ליהנות מהתנאים המועדפים במשכנתאות ליוצאי אתיופיה, חשוב לעקוב אחר פרסומי משרד השיכון והבינוי בדבר מועדי ההרשמה להגרלות השנתיות. מועדים אלו מפורסמים מעת לעת באתר האינטרנט של משרד הבינוי והשיכון ובערוצים נוספים.
היה ומצאתם מועד שבו צפויה להיערך הגרלת משכנתא ליוצאי אתיופיה, זה הזמן לגשת באופן פיזי לאחד הבנקים למשכנתאות בארץ, ולהציג להם את המסמכים שלהלן:
- תעודות זהות שלכם ותעודת זהות של בני זוגכם / תעודת הזהות שלכם אם אתם אם או אב חד הוריים.
- תמונת הפספורט שלכם ותמונת פספורט של בני זוגכם / תמונת הפספורט האישית שלכם בלבד אם אתם אב או אם חד הוריים.
- תעודת הנישואין או תעודת הגירושין שלכם / תעודת הפטירה של בני הזוג עבור אלמן/ה.
- בני זוכ גרושים או פרודים עשויים להידרש להציג בבנק מסמכים נוספים לצורך אימות מצבם המשפחתי העדכני.
לאחר הצגתן של כלל האסמכתאות הרלוונטיות בבנק למשכנתאות שאליו פניתם, תקבלו ממנו תעודת זכאות ותידרשו לחתום על הצהרה בנוסף לטופס מידע לנרשמים. בשלב זה, אתם רשומים להגרלה של משכנתא ליוצאי אתיופיה.
ומה קורה אחרי ההגרלה?
לאחר הרשמתכם למכרז המשכנתא המיוחדת ליוצאי אתיופיה אחרי שההגרלה התקיימה, הודעות תשלחנה לזוכים בהגרלה ולכלל המשתתפים בהגרלה יישלח עדכון האם זכו בהגרלה או שלא. אם זכיתם, ברכותינו! יש לכם 6 חודשים למימוש זכאותכם לקבלת המשכנתא הייחודית ליוצאי אתיופיה מאחד הבנקים למשכנתאות.
מה חשוב לבדוק לפני שלוקחים הלוואת משכנתא ליוצאי אתיופיה?
לפני שלוקחים הלוואת משכנתא ליוצאי אתיופיה מומלץ מאוד לערוך סקר שוק ייסודי בין הבנקים השונים למשכנתאות. דעו כי גם אם תעודת הזכאות לקבלת ההטבה הונפקה מטעמו של בנק ספציפי, אין זה אומר כי אתם חייבים בהכרח לקבל משכנתא מאותו הבנק.
להיפך, מותר ואף מומלץ לפנות לכמה שיותר בנקים כדי לקבל הצעות שונות ולהשוות ביניהן. בכל מקרה, הקפידו לבדוק את תוקף תעודת הזכאות שלכם, לקראת החתימה על כל הסכם שהוא, ובדקו היטב מהם תנאי המשכנתא שניתנת לכם, בהתאם להוראת השעה המעודכנת ביותר שפורסמה.
במידה ואושרה לכם הלוואת משכנתא ליוצאי אתיופיה – שימו לב לזה
במתן הלוואות משכנתא ליוצאי אתיופיה, הבנקים למשכנתאות נוהגים לעתים לתמחר חלק מסוים מן המשכנתא בריבית גבוהה מזו הניתנת במשכנתא רגילה. השוני בריבית שנגבית מהלווים מורגש מאוד בחלקי המשכנתא הניתנים במסלול ריבית הפריים, אשר בהם הבנקים מציעים ללווים ריבית בגובה פריים + 1% או פריים + 2%.
זאת בשונה מהלווות המשכנתא "הרגילות" שבהן לרוב מסלולי הפריים הם בריבית של פריים – (מינוס). אם זכיתם בהטבה של משכנתא ליוצאי אתיופיה, והופתעתם לגלות שהוצעו לכם תנאי משכנתא בלתי משתלמים בכלל, זה הזמן לפנות לייעוץ משכנתאות ולגלות מהן החלופות האפשריות.
מתעניינים במשכנתא ליוצאי אתיופיה? פנו לייעוץ משכנתאות מקצועי
אם רכשתם בשנים החולפות דירה וטרם ניצלתם את זכאותכם למשכנתא ליוצאי אתיופיה, חרף עמידתכם בתנאי הסף לקבלתה, כדאי מאוד לשקול אפשרות למיחזור המשכנתא הקיימת בכדי לשפר את תנאי ההחזר והריביות שלכם. כדי לבדוק האם זהו פתרון מתאים עבורכם, פנו בהקדם ליועץ משכנתאות אמין ובעל ניסיון בנושא של משכנתא ליוצאי אתיופיה.
