כיום, אנשים מבוגרים רבים מסיימים לעבוד בגיל 60. תוחלת החיים הארוכה מאפשרת להם לחיות חיים בריאים וארוכים למשך עוד עשורים רבים, וכתוצאה מכך אנשים מבוגרים רבים נמצאים בפנסיה עשרים ואפילו שלושים שנים. כאשר אדם אינו עובד, ראוי שיהיה לו עיסוק אשר ימלא את חייו בתוכן ובתחושת הגשמה.
מנגד, עולה קושי כיוון שמבוגרים רבים אינם מקבלים הכנסה חודשית גבוהה מידי מלבד הפנסיה וגמלאות זקנה, ועל כן זקוקים למקור הכנסה נוסף על מנת לנצל את שנות הפנסיה שלהם באופן המקסימלי. אחת האפשרויות להשגת כסף נזיל במהירות הינה משכנתא פנסיונית. מדובר באפשרות טובה למדי, אך יש לבחון היטב את כל חסרונותיה וההשלכות הכרוכות בה לפני שמוחלט לעשות צעד משנה חיים עבור המשפחה כולה.
מה זה משכנתא פנסיונית?
משכנתא פנסיונית, המכונה גם "משכנתא הפוכה", היא אינה בדיוק המשכנתא שאנחנו מכירים – משכנתא רגילה היא אמצעי לרכישת דירה באמצעות קבלת הלוואה גדולה מהבנק, אשר בתמורה משעבד את הנכס כך שבמידת הצורך יוכל למכור אותו ולכסות את חובו של בעל המשכנתא, אם אינו מצליח לעמוד בתנאי המשכנתא.
משכנתא פנסיונית לעומת זאת, היא כאמור – הפוכה: במשכנתא פנסיונית הדירה שולמה במלואה וגם נמצאת בבעלות מלאה של בעליה, אך היא משועבדת לשם קבלת כסף נזיל. ניתן להשתמש בכסף הנזיל שמתקבל מהמשכנתא לכל מטרה.
דירה בגיל פנסיה
מצד אחד, ניתן לטעון כי אנשים מבוגרים בגיל פנסיה צריכים לשמור על הנכס שלהם – ועל דירת המגורים בפרט – בכל מחיר, היות ולרוב מבוגרים בגיל השלישי אינם מחזיקים בעבודה אשר מספקת להם הכנסה חודשית. על כן, עליהם לשמור את כל נכסיהם קרובים ללב ולכיס, כדי להבטיח את השמירה על שווים הגבוה ולהימנע בפעולה פזיזה אשר עשויה להוביל לאיבוד כל הנכסים.
משכנתא פנסיונית מאפשרת לפנסיונרים לקבל סכום כסף גדול אשר הם יכולים להשמיש לכל מטרה. ייתכן מאוד כי אדם בגיל פנסיה מעוניין להשתמש בכסף הזה כדי להגשים חלומות או שהוא מוכן לשלם כסף רב על מנת להגן על בריאותו ולהמשיך לחיות חיים ארוכים.
למי מתאימה משכנתא פנסיונית?
משכנתא פנסיונית מתאימה לאנשים מבוגרים שנמצאים בגיל פנסיה (בשנות השישים לחייהם ומעלה) אשר מחזיקים בנכס שהם יכולים למשכן.
אם יש להם דירה שטרם שולמה עד תומה, אך תשלומי המשכנתא שנותרו מסתכמים ליתרה נמוכה למדי, ניתן להמיר את המשכנתא הרגילה למשכנתא פנסיונית.
אם למבקשי המשכנתא הפנסיונית אין נכס בידם או שנותרו להם תשלומים גבוהים לתשלום המשכנתא, משכנתא פנסיונית לא תתאים להם, וייתכן שמוטב לבחון סוגי הלוואות שונים.
למה צריך משכנתא פנסיונית?
משכנתא פנסיונית היא אפשרות טובה לקבלת סכום גדול של כסף ולהיות אדונים לעצמנו – במקום שמבקשי המשכנתא הפנסיונית ייאלצו להסתמך על קרובי משפחתם או על הלוואה בנקאית, הם יוכלו להיעזר בנכס שבבעלותם ובשליטתם המלאה.
כאמור, ניתן להיעזר במשכנתא פנסיונית לכל צורך – סיוע כלכלי לילדים או לקרובי משפחה אחרים, תשלום על דיור מוגן, פתיחת עסק, טיפולים רפואיים, שיפוץ הדירה, טיסה לחו"ל וכל דבר אחר שירצו בו. גם אופן קבלת הכסף נתונה לבחירת הלקוח – ניתן לקבל סכום קבוע מדי חודש שנבחר מראש, או לקבל את הסכום במלואו.
איך עובדת משכנתא פנסיונית?
במסגרת משכנתא פנסיונית, בעלי המשכנתא צריכים לבחור את המסלול המתאים ביותר עבורם. זכותם לקבל את הכסף ללא צורך לפרוע את ההלוואה באופן חודשי, בדומה למשכנתא רגילה, אלא להחזיר את הסכום בבת אחת בהמשך אם הם ימכרו את הדירה או ילכו לעולמם.
במקרה בו בעלי המשכנתא נפטרים והבנק מוכר את הדירה, כל היתרה הכספית שנותרה מהעסקה תועבר ליורשים. יש לקחת בחשבון שבמסגרת משכנתא פנסיונית ישנה סבירות נמוכה שבעלי המשכנתא יחזירו את כל הסכום לפני שילכו לעולמם, ולכן יש לשקול זאת במסגרת השיקולים הרלוונטיים.
כיצד משכנתא פנסיונית תשפיע על המשפחה?
חשוב לקחת בחשבון כי משכנתא פנסיונית עשויה לעורר סכסוך בין הילדים להוריהם. ילדים רבים להורים שמחזיקים בנכס, מסתמכים על הנכס כמקור הכנסה עתידי. אם ההורים ממשכנים את הנכס במשכנתא פנסיונית שלא למטרת סיוע כלכלי לילדים, ייתכן מאוד כי ילדיהם יתנגדו להחלטה הזו.
לקיחת משכנתא פנסיונית אינה מצריכה רק הבנה מעמיקה בתחום המשכנתאות והלוואות אלא גם רגישות והבנה של דינמיקה משפחתית מורכבת. היות ונטילת משכנתא פנסיונית יכולה לעורר דילמה, רצוי להיוועץ ביועץ משכנתאות שמתמחה בתחום משכנתא פנסיונית, כך שיעדכן אתכם בנוגע לכל ההשלכות, היתרונות והחסרונות של כל אחד מההליכים.
בבואכם לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות עליכם לוודא כי מדובר ביועץ רגיש ואמין אשר מבין היטב את המורכבות המשפחתית ויודע כיצד לטפל בה באופן הטוב ביותר. סיוע בידי יועץ משכנתאות בעל יחסי אנוש טובים עשוי להקל באופן משמעותי על ההליך, ולהפוך אותו לנעים יותר וידידותי יותר.
איך אוכל להשיג את המשכנתא הפנסיונית הטובה ביותר?
כפי שניתן להבין, סוג המשכנתא פנסיונית אשר תיקחו תשפיע על כל השנים הבאות של חייכם ,ועל המשפחה כולה. בשל כך אין מקום לטעויות, שהרי מדובר בסכומי כסף גדולים אשר תרצו לתעל לטובת המטרות הטובות ביותר. לכן, יש לקחת משכנתא מתאימה בהתאם.
ההמלצה הטובה ביותר היא לשכור את שירותיו של יועץ משכנתאות אשר מתמחה במשכנתא פנסיונית ובלקוחות בני הגיל השלישי. ליועץ משכנתאות יש יתרון מוחץ בכך שהוא מגיש עשרות ואפילו מאות בקשות למשכנתא בשנה, ולכן הוא מכיר היטב את כל הבנקים למשכנתאות ואת כל המסלולים השונים. בהתאם לכך, היעזרות ביועץ משכנתאות מנוסה תבטיח לכם נקודת פתיחה טובה יותר במשא ומתן מול הבנק.
כמו כן, תוכלו להבטיח כי אתם פועלים בצורה המושכלת ביותר. ליועץ משכנתאות יש דרכים רבות לחסוך לכם כסף, שזהו כמובן שיקול חשוב לבני הגיל השלישי, שרוצים לעזור למשפחתם ולהוריש להם סכום כסף נאה בבוא העת.
ביכולתו יועץ משכנתאות להפוך את ההליך כולו לפחות מאיים וליותר קל וידידות. יועץ ההשקעות יסייע לכם לבחור את אפיק הפעולה הנכון ביותר עבורכם, באמצעות בניית תוכנית המותאמת לצרכיכם האישיים ולצרכים משפחתכם.
חברת וידר משכנתאות מתגאה בהישגים ובניסיון רב שצברנו לאורך החיים, ולכן נשמח להזמין אתכם ליהנות מפירות הצלחותינו בכך שנסייע לכם למצוא את מסלול המשכנתא הנוח ביותר אשר יעניק לכם יתרון כלכלי וימנע מכם סיכונים פיננסיים נוספים.
