מה ההבדל בין יועץ בבנק לבין יועץ משכנתאות פרטי?

אתם זקוקים למשכנתא כדי לממש את רכישת הדירה המדהימה שמצאתם, ותוהים – האם להסתפק ביועץ של הבנק, או שכדאי להשקיע עוד קצת כסף ולחסוך מעצמי את הבדיקות, ההתרוצצויות וכל הבלגן הבירוקרטי הזה, ופשוט ליהנות מהשקט הנפשי שמציעים שירותיו המקצועיים של יועץ משכנתאות פרטי? מה באמת עדיף?

כדי שתוכלו לבחור באופן מושכל את היועץ המתאים לכם, נתמקד במאמר זה על ההבדלים בין היועץ של הבנק ליועץ הפרטי.

יועץ המשכנתא הפרטי – מה הוא עושה במקומי?

כדי להבין את החיסכון שמציע לכם היועץ הפרטי בזמן ובכסף, נפרט את הפעולות שהוא יבצע במקומכם:

• היועץ הפרטי אוסף מכם את כל הניירת והמסמכים הרלוונטיים לקבלת ההלוואה מהבנק.
• הוא מושך עבורכם את היסטוריית האשראי ומאמת את גובה ההכנסה ומצב התעסוקה שלכם.
• הוא משתמש במסמכים ובכל המידע הכלכלי שלכם כדי לבצע ניתוח פיננסי שיסייע לבנות את תמהיל המשכנתא המתאים לכם.
• הוא עורך עבורכם סקר שוק במטרה להשיג לכם את ההלוואה הטובה ביותר שמוצעת היום בשוק.
• לאחר סקר השוק, היועץ הפרטי מציג את הנתונים הפיננסיים שלכם בפני מספר גופים מלווים (בנקים וחברות ביטוח שעוסקות במשכנתאות), כדי לתפור עבורכם את ההלוואה עם הריבית הנמוכה ביותר ועם תנאי התשלום האופטימליים שמתאימים למצבכם הכלכלי ולאורח החיים שלכם. למעשה הוא דואג לתמהיל משכנתא שיחסוך לכם כספים רבים.
• היועץ הפרטי חוסך מכם את כל ההתנהלות הבירוקרטית המעיקה מול הבנק המלווה, ומונע מכם את בזבוז הזמן שכרוך בתהליך זה.
• היועץ הפרטי מבטיח להיות זמין ונגיש  בכל עת, בטלפון, ב-sms, במייל – בכל שאלה שמטרידה אתכם.
• בהמשך הדרך היועץ הפרטי ממשיך לסייע כשהוא מתריע מראש על אפשרות שתפספסו את ההחזר הבא. בכך הוא מציל אתכם ממצב שבו הבנק מעביר את ההלוואה שלכם לטיפולו של עורך דין ואתם עומדים בפני עיקול.

יועצי משכנתאות לעומת יועצים בבנקים

• מגוון גופים מלווים

יועצי משכנתא נמצאים בקשר קבוע ורצוף עם מגוון רחב של גופים מלווים, על חלקם אולי אפילו לא שמעתם מעולם. לכן, הם מסוגלים לפרוש לפניכם מבחר של מוצרים, לבחירתכם. יועץ משכנתאות בבנק, לעומת זאת, יכול להציע לכם רק את המוצר של הבנק בו הוא עובד.

• נפח עסקי

בגלל הנפח העסקי של היועץ הפרטי והלקוחות הרבים שהוא מביא לגופים המלווים, הוא עשוי לקבל מהמלווים תמהילי משכנתאות ייחודיים. המשמעות היא שהוא יכול להשיג לכם משכנתא בעלות נמוכה יותר מכפי שתוכלו להשיג בעצמכם כשתעבדו מול הבנק באופן עצמאי ולחסוך לכם כספים רבים (עשרות אלפי שקלים) שעולים בהרבה על העלות של שירותי הייעוץ (אלפי שקלים).

• ליווי אישי אחראי

היועץ הפרטי הוא איש המקצוע שינווט אתכם בביטחה ובמהירות במסלול המסובך המוביל לקבלת ההלוואה. הוא גם יאיר את עיניכם באשר לתנאי תשלום מכבידים שקבורים היטב בתוך חוזה פתלתל, כאשר הסיכוי שתצליחו לגלות מלכודות אלה בעצמכם כשאתם עומדים בודדים במערכה מול הנציג של הבנק, הוא קטן ביותר.

• חיסכון כספי

ייעוץ משכנתא פרטי יכול לחסוך לכם גם את דמי עמלות. המשכנתא מלווה גם בתשלום עמלות שונות. במקרים מסוימים, יועץ משכנתא פרטי יוכל לנהל עבורכם את המשא ומתן עם הלווה ולהביא לידי כך שהלווה יוותר על חלק מהעמלות, אם לא על כולן. בכך הוא יחסוך לכם כספים רבים. מטבע הדברים, תתקשו להשיג וויתורים שכאלה אם תפעלו לבדכם מול פקיד הבנק.

• ייעוץ אובייקטיבי

בניגוד ליועץ מטעם הבנק שרואה לנגד עיניו גם את טובת הבנק, ייעוץ משכנתא נעשה ללא אינטרס שכזה, ורואה לנגד עיניו רק את טובתכם האישי. לכן הוא מציע לכם ייעוץ אובייקטיבי, ליווי נאמן, אישי ואחראי ותנאים לקבלת משכנתא שלא תצליחו למצוא אצל פקיד הבנק.

עם כל זאת, גם כשאתם מלווים על ידי יועץ פרטי, כדאי שיהיה לכם מושג מה על שיעורי הריבית הזמינים עבור סוג המשכנתא שאתם מבקשים. דרך קלה לקבל במהירות מידע זה, היא להשתמש במחשבון משכנתא שמציעים אתרים באינטרנט. כלי שכזה יאפשר לכם להשוות בקלות בין שיעורי ריבית שונים, ויספק לכם בסיס אובייקטיבי לבחינת אמינות המשכנתא שמציע לכם היועץ.

ולסיום, פועלים היום בשוק יועצי משכנתא רבים. לפיכך, אל תהססו לערוך מחקר משלכם לפני שתבחרו את היועץ המתאים ביותר לתנאים ולצרכים שלכם. מלבד הניסיון והמקצועיות של היועץ, כדאי לבחון גם את מידת הנגישות שהוא מציע ללקוחות, כך שתוכלו לקבל ממנו מענה מהיר לכל שאלה שתהיה לכם במהלך הדרך.

אולי יעניין אותך גם:

• זכאות למשכנתא – בדיקה עם מחשבון ייעודי
• חישוב משכנתא נכון יוזיל לכם את עלויות הבית
• הקושי בקבלת משכנתא מעבר לקו הירוק
• 10 שאלות ותשובות בנושא ייעוץ משכנתא