יעוץ משכנתא

מה כולל תהליך ייעוץ משכנתא?

יועץ משכנתא שנלחם בשבילך – ליווי צמוד וחסכון ענק זו

להמשך קריאה

איך לחסוך כסף באמצעות מחזור משכנתא

מחזור משכנתא פירושו לשלם ולפרוע את ההלוואה הקיימת ולהחליפה בהלוואה

להמשך קריאה

איך לחסוך כסף באמצעות מחזור משכנתא

מחזור משכנתא פירושו לשלם ולפרוע את ההלוואה הקיימת ולהחליפה בהלוואה

להמשך קריאה

משכנתא במחיר למשתכן

בתקופה זו בה יוקר הדיור ממשיך להאמיר וישראלים רבים, בעיקר

להמשך קריאה

לא מעוניינים ביועץ משכנתא? כך תקחו משכנתא לבד

עד לפני זמן לא רב אזרחים מן השורה, שנזקקו למשכנתא

להמשך קריאה

ייעוץ משכנתא לפנסיונרים

אם אתם פנסיונרים שמתקשים ״לגמור את החודש״ אבל ברוך השם

להמשך קריאה

הבנק סירב לתת לך משכנתא לדירה? ייעוץ משכנתא למסורבים בבנק

מצאתם את דירת החלומות, הגשתם בקשה למשכנתא והבנק סרב… אל

להמשך קריאה

מה ההבדל בין יועץ בבנק לבין יועץ משכנתאות פרטי?

אתם זקוקים למשכנתא כדי לממש את רכישת הדירה המדהימה שמצאתם,

להמשך קריאה

10 שאלות ותשובות בנושא ייעוץ משכנתא

עומדים לקחת משכנתא כדי להגשים חלום ולרכוש דירה למגורים? האם

להמשך קריאה

האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות?

לפני שנסביר, נפרט וננמק, הרשו לנו לעשות לכם ספוילר קטן

להמשך קריאה

למה להיעזר ביועץ משכנתא?

רכישת דירה או בית עם משכנתא היא התחייבות עצומה עם

להמשך קריאה

כמה עולה ייעוץ משכנתא?

כמה עולה ייעוץ משכנתא? בית הוא יותר ממקום מגורים. אומנם

להמשך קריאה

כאשר אנחנו מתכננים לקנות דירה חדשה, רובנו עומדים בפני הוצאה כספית משמעותית ביותר שכרוכה בלקיחת משכנתא. חלק מאתנו יחליט לפעול לבד מול הבנק, וחלק אחר ישקול לצאת למסע המשכנתא המורכב בליווי יועץ מקצועי, שיעמוד לצדו וינתב אותו בנבכי המבוך שיוביל בבטחה למשכנתא מותאמת אישית במחיר הזול ביותר האפשרי.

ייעוץ משכנתא הוא אחד המקצועות החדשים שהתפתחו בעידן הטכנולוגי המודרני, כמענה לצרכי הלקוחות הנאלצים להתמודד לבדם עם שוק הכספים וההלוואות, כשהם לא מצוידים בידע הנדרש כדי להתמודד על הצד הטוב ביותר עם מסלולי משכנתא לא לגמרי ברורים ועם מונחים לא מוכרים כגון ׳ריבית דריבית׳ או ׳תמהיל משכנתא׳.

 

מדריך משכנתא

 

כדי לסייע לכם לעבור את הדרך בשלום עם הלוואה המתאימה לצרכים שלכם, הנה מדריך משכנתא שנוגע לכמה היבטים חשובים בנושא המשכנתאות:

ייעוץ משכנתא – גם לצעירים וגם לפנסיונרים

כזוג צעיר שעומד לקנות את הדירה הראשונה שלו, חשוב שתבינו היטב איזו דירה תוכלו להרשות לעצמכם לקנות בעזרת המשכנתא שתקבלו מהבנק.

כאן יבוא לעזרתכם יועץ משכנתא אשר ידריך אתכם בדרך שבה הבנק יעריך את שווי הדירה שלכם. בעניין זה, חשוב להבין כמה דברים:

  • ברוב המקרים, הבנק יאשר לכם משכנתא בגובה של עד 75% מערך הנכס. כלומר את 25 האחוזים הנותרים יהיה עליכם לממן ממה שנקרא ״מימון עצמי״.
  • המימון העצמי יכול לכלול מקורות כספיים שונים כגון: כסף מזומן, ניירות ערך, חשבונות חסכון, קרנות שונות ואפילו עזרת ההורים.
  • ערכו של הנכס שאתם רוצים לקנות נקבע לא לפי הסכום שהתבקשתם לשלם עבורו לבעלים, אלא לפי שווי הנכס בשוק שקבע שמאי מוסמך מטעם הבנק.

המשמעות היא שיהיה עליכם לחשב את 25 אחוזי המימון העצמי, מתוך שווי הדירה שקבע השמאי. כך שאם למשל שילמתם עבור הדירה 1,200,000 מיליון שקל, אבל השמאי קובע שערך הדירה בשוק הוא רק 1 מיליון שקל – 75 האחוזים שתקבלו מהבנק יסתכמו ב-750,000 שקלים, ולא ב-900,000 שקלים כפי שחשבתם. הערכת השמאי מגדילה מטבע הדברים את המימון העצמי שלכם. האם תוכלו להרשות לעצמכם את הנכס כאשר זה גובה המשכנתא שתקבלו?

במקרים כגון אלה, יועץ המשכנתא יעזור לכם גם בבחירת הנכס שמתאים למצבכם הפיננסי, כך שתוכלו לוודא שאתם אכן יכולים לקנות את הבית ולא סתם שוגים באשליות שיובילו לאכזבה.

ומה בקשר למשכנתא לפנסיונרים?

משכנתא עוזרת גם לפנסיונרים שרוצים להרחיב קצת את מקורות ההכנסה שלהם. אם נראה לכם שהרעיון שגימלאים שבקושי גומרים את החודש יקבלו משכנתא, הוא מופרח, יועץ המשכנתאות יפנה את תשומת לבכם לאפשרות שלכם לקבל סוג של הלוואה שנקראת ׳משכנתא הפוכה׳.

משכנתא הפוכה היא משכנתא שמתאימה במיוחד לבני הגיל השלישי שהם בעלי דירה שהיו שמחים ליהנות מכל מיני פינוקים בשנים שנותרו להם אבל אבל אין להם מספיק כסף לכך.

גימלאים בעלי דירה יכולים לקבל הלוואה כנגד ההון העצמי הטמון בנכס שלהם.

ומתי הם יחזירו את המשכנתא? ובכן, החוב יוחזר רק לאחר שבעלי הדירה, שיזכו לחיים ארוכים, ילכו לעולמם. בינתיים, הם יכולים ליהנות מכספי ההלוואה שקיבלו.

יועצי משכנתאות – מה היתרון שלהם?

יועץ משכנתאות חוסך לכם כסף כשהוא מוצא עבורכם את המשכנתא הזולה ביותר המתאימה לכם, וחוסך לכם זמן כשהוא מסיר מעל כתפיכם את כל עול הטיפול במשכנתא. הוא פשוט יעשה הכול במקומכם, כלומר:

  • היועץ יאסוף מכם את כל המסמכים הפיננסיים הדרושים לקבלת משכנתא, כגון: היסטוריית אשראי, מצב חשבון ותלושי שכר. מתוך המסמכים הללו יוכל היועץ להבין את מצבכם הכלכלי לאשורו, ולתכנן לכם משכנתא מותאמת אישית בהתאם למצבכם הפיננסי.
  • היועץ יכיר אתכם, יבין את אורח החיים שלכם ואת התכניות העתידיות שלכם (למשל, להרחיב את המשפחה). כך יוכל לתכנן עבורכם משכנתא לא רק על פי המצב הפיננסי אלא גם על פי הצרכים ואורח החיים שלכם היום ובעתיד.
  • היועץ יבנה תמהיל משכנתא שמורכב ממספר מסלולי ריבית שמטרתם לצמצם את הסיכונים העתידיים. זאת, מתוך מודעות לכך שכל ריבית משכנתא שהיא ריבית משתנה, כמו למשל ריבית פריים, מושפעת במשך תקופת המשכנתא מהתנודות המאפיינות את שיעורי הריבית במשק.
  • יועץ המשכנתא שלכם יצא ל׳שופינג׳, ינצל את הרשת הענפה של בנקים וגופים מלווים שיצר במהלך שנות עבודתו כיועץ, יערוך סקר שוק ויבחר לכם את הצעות המשכנתא הכוללות את התנאים הטובים ביותר עבורכם.
  • כעת, משעומד מולכם מספר הצעות מצומצם של משכנתאות, תוכלו להשוות ביניהן ולבחור את זו המתאימה ביותר לצרכים ולתנאים שלכם. שימו לב, הקפידו להשוות בין דברים שווים, כלומר, שיעורי ריבית שנקבעו בכול אחת מהמשכנתאות באותו יום. אחרי הכול, שיעורי הריביות יכולים להשתלם גם מיום אחד למשנהו.

מחזור משכנתא – איך הוא יכול לעזור לי?

שירותיו של יועץ המשכנתא שלכם לא מסתיימים עם קבלת המשכנתא. למה הכוונה?

למשל, נניח שעבר פרק זמן מסוים מאז חתמתם על חוזה המשכנתא, ואתם פורעים כל חודש את חוב המשכנתא בלי שום בעיות. לפתע, מגיע רגע שבו כושר ההשתכרות שלכם נפגע (אם חלילה בגלל מחלה או פיטורין וכדומה). אתם מתחילים להילחץ. חוששים לפגר בהחזרי התשלומים, חרדים פן לא תצליחו להחזיר את המשכנתא והבית שלכם יעוקל על ידי הבנק. חששות מבוססים בהחלט. אבל אתם לא לבד.

כאן מגיע לעזרתכם יועץ המשכנתא שלכם. אבל, כדי שיוכל להתחיל לטפל בכך מידית, חשוב שתיידעו אותו ברגע שבו הקושי מתעורר.

מה יעשה יועץ המשכנתא? הוא יפנה בשמכם לבנק, יבקש מחזור משכנתא עבורכם. מה זה אומר?

  • היועץ יבנה עבורכם משכנתא חדשה שמציעה תנאים נוחים יותר בהתאם למצבכם הנוכחי. בדרך כלל מדובר בהארכת תקופת המשכנתא והקטנת סכומי ההחזרים החודשיים.
  • בכספי המשכנתא החדשה תפרעו את המשכנתא הקיימת ותתחילו להחזיר את המשכנתא החדשה לפי התנאים המקלים.

אגב, מחזור משכנתא מתאים גם למצב שבו לפתע ׳נופל׳ עליכם סכום של כסף ואתם רוצים להשתמש בו כדי לפרוע את כל המשכנתא לפני תום תקופת המשכנתא. גם במקרה זה ישמש מחזור המשכנתא להחזר החוב הקודם, אלא שתנאי התשלום יכללו החזרים חודשיים גדולים יותר  ותקופת משכנתא קצרה יותר.

לקיחת משכנתא – איך לקבל החלטה מושכלת?

אין קיצורי דרך! כדי לקבל החלטה מושכלת יש צורך בידע. האם אתם מוכנים להתחיל ללמוד לעומק את המשמעות של המונחים השונים, שאת חלקם הזכרנו במאמר זה, כמו ׳תמהיל משכנתא׳, ׳מחזור משכנתא׳, ׳אחוז המימון׳ ועוד. או להבין את מגבלות בנק ישראל על מסלולי הריביות שאפשר לשלב בתמהיל המשכנתא (למשל, בכול תמהיל משכנתא, ניתן לשלב רק שליש מסכום המשכנתא במסלול של ריבית משתנה).

האם אתם רוצים ללמוד מה זה בכלל לוח סילוקין, ומה מייחד לדוגמה את מחשבון לוח שפיצר? נכון, אתם יכולים להקדיש לכך זמן ולהבין כמה דברים לגבי לוח שפיצר, כגון:

  • לפי לוח זה הלווה מחזיר סכום חודשי קבוע.
  • לפי לוח זה מופרש מהסכום החודשי סכום גדול שהולך וקטן עם הזמן, לטובת פירעון הריבית.
  • לפי לוח זה מופרש מהסכום החודשי סכום קטן שהולך וגדל עם הזמן, לטובת פירעון הקרן.

בנוסף, תוכלו גם ללמוד מה מייחד כל מחשבון כמו, לוח שפיצר, קרן שווה, בלון או גרייס.

אז אם יש לכם זמן וחשק להתחיל ללמוד הכול בעצמכם, לכו על זה. תמצאו באתר מידע רב שנוגע בכול סוגיה העוסקת במשכנתאות בארץ, ולהתחיל את תהליך המשכנתא שלכם במסע לימודים מרתק. או לחילופין, לחסוך לכם את הזמן ומאמצי הלימוד, ולהפקיד את הנושא בידיו של מקצוען, יועץ משכנתאות שיעבוד אך ורק בשבילכם ולטובתכם.

ייעוץ אישי

וידר משכנתאות בעלי ניסיון רב בעבודה מול המערכת הנקאית בישראל ומול משפחות, יחידים וקבוצות רכישה מזמינים אתכם לקבל הצעת מחיר משתלמת וללא עלות.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

תנו ליועץ שלנו לעשות לכם סדר במשכנתא עם שיחת ייעוץ חינם