קורס יועצי משכנתאות

האם אתם רוצים להיות יועצי משכנתאות אבל אינכם בטוחים איפה להתחיל? הנה ריכוז של הכישורים והמיומנויות הדרושים לכם על מנת להשיג זאת.

להפוך ליועץ משכנתא

בין אם רק סיימתם את הלימודים באוניברסיטה או במכללה, או החלטתם לשנות את העבודה או את כל מסלול הקריירה שלכם, להשתתף בקורס יועצי משכנתאות ולהפוך ליועץ משכנתאות, הוא בר השגה אם אתם באמת רוצים בכך.

מה עושה יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתא מסייע ללקוחות הנמצאים בתהליך של קניית נכס, בית או דירה, ומסביר להם על כל המורכבות שכרוכה בבעלות על בית ובלקיחת משכנתא. עם זאת, כדי להצטיין בתפקיד יהיה עליכם להתמצא בתחומים רבים, כפי שתראו בהמשך.

להיות יועץ משכנתאות זו קריירה שעוזרת לאנשים למצוא את בית החלומות שלהם ולהפוך אותו למציאות. למרות שמדובר בשעות עבודה ארוכות והמון ניירת, לראות את הפנים הקורנות של הקונה בפעם הראשונה אחרי שהמשכנתא חתומה, שווה הכול.

אילו כישרים אני צריך כדי לעסוק בייעוץ משכנתא?

לאחר שקיבלתם החלטה להיות יועץ משכנתא, מומלץ מאוד לעבור קורס משכנתאות ולקבל הסמכה כיועץ. לפעמים אין דרישות כניסה לקורסים אלה, ולפעמים המועמדים המתאימים צריכים להיות בוגרי 12 שנות לימוד, גם אם לא תמיד עליהם להיות בעלי תעודת בגרות מלאה. לפעמים יש צורך לעמוד בראיון אישי. בנוסף, רקע אישי כמו לימודי כלכלה או לימודי מנהל עשויים להיות יתרון, אך אלה לא תנאי חובה.

אמנם, נכון להיום אין דרישה לתעודה רשמית כדי שתוכלו לעסוק בייעוץ משכנתאות בארץ. אך בוגרי קורסים בתחום יקבלו תעודת גמר מהמוסד בו למדו. על מנת לקבל תעודת יועץ מורשה מטעמה של ׳לשכת יועצי המשכנתאות׳, יהיה עליכם לעמוד בבחינה החיצונית מטעם הלשכה.

מטבע הדברים, השגת הסמכה בתחום ייעוץ למשכנתא, כמו גם ניסיון בעבודה רלוונטית, יכולים לעזור לכם למצוא את המשרה המושלמת, ולהשתלב כיועצים בחברה המתמחה בייעוץ משכנתאות או לצאת לדרך כעצמאיים.

התפקידים המאפיינים את עבודת היועץ למשכנתאות כוללים:

• הסבר על התכונות, היתרונות והחסרונות של סוגי המשכנתא השונים.
• לנתח את שוק המשכנתאות ולשקלל את כל האפשרויות על מנת לוודא שהלקוח יקבל את המשכנתא המתאימה והמשתלמת ביותר האפשרית.
• לדון באפשרויות הכספיות עם הלקוחות והסבר כיצד עובדים ההחזרים החודשיים.
• למלא עבורם, או יחד איתם, טפסים לבקשת משכנתא.

האם זה מתאים לי?

אמון, נחישות וכישורי הקשבה מצוינים – כל אלה חשובים מאוד עבור אנשים שרוצים להיות יועצי משכנתא. היכולת לבנות אמון בקרב הלקוחות, תהיה המפתח להצלחה שלכם בתפקיד, במיוחד כאשר אתם מסייעים להם בתהליך קבלת ההחלטות.

בנוסף, חשוב שתהיה לכם מודעות מסחרית מעולה ותחושה של זהירות כאשר אתם מספקים ללקוחות את העצות הטובות ביותר.

כישורי מפתח אחרים כוללים:

• מיומנויות תקשורת ויכולת ארגון מעולה
• תשומת לב מצוינת לפרטים הקטנים
• כישורי משא ומתן ויכולת לשכנע
• יכולת להסביר ללקוחות חלקי מידע מורכבים, בקלות ובתמציתיות
• דרייב ומוטיבציה עצמית

מה לומדים בקורס ייעוץ משכנתאות?

קיימים קורסים שונים לייעוץ משכנתאות, כל קורס משכנתא מציע תכנית לימודים אחרת ומשך לימודים אחר.

קורס במתכונת חד שבועית המתקיים בשעות הערב, יכול להימשך כחודשיים ולכלול 30 שעות, או לכלול 33 שעות ב-11 מפגשים, כאשר כל מפגש נמשך 3 שעות.

במהלך הקורס תקבלו כלים מעשיים שיאפשרו לכם להתנהל מול הבנקים ומול קהל הלקוחות, ולתת להם מענה לגבי כול סוגי ההלוואות הקיימות. השיעורים שתלמדו כוללים, בין השאר, את הנושאים הבאים:

• מחזור משכנתא
• מסלולי משכנתא
• משכנתא הפוכה
• תמהיל משכנתא
• ריבית משכנתא
• מחשבוני משכנתא
• משכנתא לכל מטרה
• כלים לניהול משא ומתן
• הנפקת תעודת זכאות
• ביטוח משכנתא
• מחשבוני משכנתא כמו לוח שפיצר, לוח גרייס או משכנתת בלון.

בנוסף, במהלך הקורס תרכשו ידע גם באשר לגיוס אשראי בנקאי לבעלי עסקים או ללקוחות פרטיים, ניהול תיקי משכנתאות לאורך תקופת ההלוואה, ניהול תקציביהן של משפחות או ליווי קבוצות רכישה.

אופן הלימוד בקורס משלב בין הרצאות פרונטליות, ניתוח מקרים, דיונים, סימולציות ותרגול מעשי באמצעות מחשבוני משכנתא. בנוסף, הקורס משלב בין ידע תיאורטי למעשי ומצייד אתכם בכול הידע הנדרש כדי לצאת לשטח ולהעניק שירות לכול מי שזקוק לייעוץ בנושאי משכנתא.

טיפים ללמידה יעילה

ידוע שאנשים לומדים בצורה שונה, אולם יש כמה טיפים שיכולים לחול על כולם, במיוחד כאשר הם לומדים לקראת הסמכה כיועצי משכנתא:

• השתמשו בכלים המכוונים שהקורס מספק.
• התחברו מדי פעם לפורום הסטודנטים כדי לראות כיצד תלמידים אחרים כמוכם מתקדמים. זוהי פלטפורמה טובה לבקש עצה, ולמצוא עידוד רב בעיקר לפני בחינות.
• העריכו את החולשות שלכם על פי ציוני הבחינות שלכם.
• אל תמהרו! הגישו את העבודה במועד האחרון שנקבע, על מנת שיהיה לכם מספיק זמן לעבור על העבודה, לשנות או לתקן דברים שלא שמתם אליהם לב קודם.

כיצד אכין את עצמי לתפקיד יועץ משכנתאות?

בזמן הלימודים שלכם בקורס ליועצי משכנתאות, יש לכם הזדמנות נהדרת לאסוף את הכישורים הבינאישיים הדרושים לכם כדי להצטיין בתפקיד. הנה כמה שיטות שיעזרו לכם גם במהלך העבודה הנוכחית, או אם אתם מחפשים משרה חדשה:

• אינטראקציה: עשו מאמץ מודע לקיים אינטראקציה עם עמיתים לעבודה, ואם התפקיד שלכם כרוך בניהול מערכות יחסים, כבר תהיו מצוידים באיכויות הנדרשות לכם כיועצי משכנתא טובים.
• תרגלו אסרטיביות: מקום העבודה הוא סביבה טובה להפעלת טכניקות שכנוע, אשר תזדקקו להן כדי להבטיח ללקוחות שהם אכן מקבלים את ההחלטה הנכונה.
• רדו לפרטי פרטים: בקשו להגיה דוחות או מצגות שערכו עמיתים שלכם בעבודה. זה יעזור לכם לפתח את הגישה המדוקדקת והירידה לפרטי פרטים, שכה נדרשת בתפקיד של יועץ משכנתאות.

חשוב לפתח מיומנויות אלה גם בחיים האישיים שלכם:

• אינטראקציה: מלבד התרגול שתבצעו במסגרת העבודה שלכם, אתם יכולים להשתתף באופן פעיל במהלך שיעורי הקורס, לתרגל קשר עין ולתרגל שפת גוף.
• אסרטיביות: במהלך הלימודים, נצלו את הפרויקטים הקבוצתיים ואת המצגות כדי להפעיל אסרטיביות, להתנדב להיות מנהיג הקבוצה ולקדם עבודת צוות.
• ירידה לפרטים: כל מקצועות הלימודים בקורס דורשים גישה מפורטת. אבל גם דברים קטנים כמו ארגון לוח השנה לעבודה ולחיים האישיים, יכול להיות הצעד הראשון בכיוון הנכון.

לאחר שהתחלתם לפתח את כישורי המפתח ואת המיומנויות הנדרשות לתפקיד יועץ המשכנתאות, תוכלו להתחיל לחשוב על יישום.

ולבסוף, כמה מהמוסדות בהם תוכלו ללמוד ייעוץ משכנתאות:

• וידר משכנתאות (רמת גן) – חברה לייעוץ משכנתאות במתחם הבורסה, המציעה קורס להכשרת יועצים בן 32 שעות לימוד, שזכה לאישורה של לשכת יועצי המשכנתאות של ישראל. בנוסף, בוגרים שהישגיהם הלימודיים יהיו טובים, יוכלו לעבור סטאז׳ בחברה.
• מכללת סלע דעת (כרמיאל) – מכללה להכשרה מקצועית המציעה קורסים בתחומים שונים: נדל״ן, תחבורה, תיירות ופיננסים.
• מרכז פישמן לנדל״ן באוניברסיטה העברית בירושלים – מציע קורס להכשרת יועצי משכנתא.
• המכללה למינהל (ראשון לציון) – לימודי ההמשך במכללה מציעים קורס המכשיר יועצי משכנתאות שיוכלו ללוות בבטחה ובמקצועיות את לקוחותיהם בדרך למשכנתא הנכספת.
• האוניברסיטה הפתוחה (ברחבי הארץ וברעננה) – מציעה קורס להכשרת יועצי משכנתאות במסגרת בית ספר ׳תפנית׳.
• המכללה האזורית אשקלון – לימודי חוץ – מציעה קורס במסגרת בית הספר לנדל״ן ולמקצועות הבניין.
• מ.ט.י גליל מערבי – מקיים קורס להכשרת יועצי משכנתאות.
• מכללת פסגות (בפרישה ארצית) – מציעה קורס יועצי משכנתאות.