הלוואת בלון | משכנתא בלון

הלוואת בלון | משכנתא בלון

משכנתא בלון זוהי משכנתא אשר לא משלמים בה את תשלומי הקרן, הריבית או ההצמדה לאורך חייה והיא נצברת לסיום תקופת ההלוואה הנקובה.

הלוואת בלון נפרעת ביחד עם כל התוספות בסיום מועד ההלוואה. ניתן לקחת גם משכנתא שנקראת בלון חלקי אשר מתבצע תשלום של ריבית בלבד לאורך חיי ההלוואה ובסיום ההלוואה, תשולם הקרן עם ההצמדה למדד המחירים לצרכן. משכנתא בלון מומלצת לאדם אשר עושה "עסקת אקזיט" שבה אדם רוכש דירה לצורך השקעה ומוכר אותה כעבור מספר חודשים או מספר שנים. הלוואת בלון מומלצת גם למי שיש בידיו סכום כסף עתידי אותו הוא מייעד לטובת המשכנתא

לחצו כאן למידע על תהליך ייעוץ משכנתא

רוצים לקבל הצעה למשכנתא? צרו קשר ונחזור אליכם בהקדם



לפעמים אנחנו זקוקים לסכום כסף גדול בעזרת הלוואה מידית לתקופה קצרה ויודעים שבתום התקופה נוכל להחזיר את ההלוואה מכספים שאנחנו אמורים לקבל, בגלל מכירת נכס, ירושה או פיצויים מהעבודה. ובכן, ענף הבנקאות חשב גם על מצבים שכאלה והוא מציע משכנתאות מיוחדות לטווח הקצר שזכו לכינוי ׳הלוואת בלון׳.

לפניכם מדריך משכנתא שמתמקד בהלוואות בלון.

מתכננים לקנות דירה חדשה?

החלטתם שהגיע הזמן להחליף את הדירה הישנה שלכם בדירה חדשה. אחרי חיפושים רבים הצלחתם למצוא בדיוק את הנכס המתאים לכם. וכעת, לאחר שקיבלתם הצעת מחיר שמתאימה לתקציב שלכם, נכנסתם לתהליך ייעוץ משכנתא עם יועץ פרטי משלכם ובעזרתו הצלחתם לבדוק את תעודת הזהות הקניינית של הנכס, מה שנקרא בלשון מקצועית ״נסח טאבו״, והכול נראה לכם כשורה – אתם מוכנים ומזומנים לעבור לשלב הבא, לביצוע העסקה.

אבל, רגע! לפני שאתם עוברים הלאה, שאלו את עצמכם שאלה חשובה: האם אתם מסוגלים, כספית, לקנות דירה חדשה לפני שתמכרו את הדירה הישנה שלכם?

הרי אם תמתינו כדי למכור את הדירה שלכם במחיר טוב, לא יהיה לכם כסף לקניית הנכס החדש. אבל אם תתמהמהו אתם עלולים לפספס את הדירה שמצאתם. דילמה לא פשוטה, במיוחד אם הדירה החדשה היא נכס שממש מתאים לכם.

האם אוכל לקנות נכס חדש לפני שמכרתי את הישן?

כבר ברור לכם כי התשובה האולטימטיבית לשאלה זו מצטמצמת למילה אחת: ״כן!״. כיצד? בעזרת לקיחת משכנתא בלון.

בוודאי כבר שמעתם לא פעם על מונחים שונים שקשורים למשכנתאות כמו: ריבית פריים, ריבית משכנתא, מסלולי משכנתא או מחזור משכנתא, אבל על משכנתא בלון אתם אולי שומעים כעת בפעם הראשונה. אין לכם גם סיבה להכיר משכנתא זו. אתם לא יועצי משכנתאות, שצריכים להיות בקיאים בכול רזי ההלוואות לנדל״ן. אבל הפעם, הלוואת בלון נוגעת אליכם אישית, אז בואו ננסה להבין במה מדובר.

לקבל הלוואת בלון עד שהבית הישן יימכר

הלוואת בלון מציעה שני מסלולים: בלון מלא ובלון חלקי, כאשר בשניהם הקרן תיפרע בתשלום אחד בסוף תקופת המשכנתא, אבל יש בין שני סוגי ההלוואות שני הבדלים:

  • הלוואת בלון מלא –
    • במשכנתא זו הקרן והריבית נפרעות בתשלום אחד בסוף תקופת המשכנתא.
    • משכנתא זו מוגבלת לתקופה של לא יותר מ-24 חודשים.
  • הלוואת בלון חלקי –
    • במשכנתא זו הריבית נפרעת במספר החזרים חודשיים ואילו הקרן נפרעת בתשלום אחד בתום תקופת המשכנתא.
    • משכנתא זו מוגבלת לתקופה של עד 4 שנים.

למה חשוב לשים לב?

כיוון שמשכנתא זו מבוססת על הציפיה שאתם עומדים לקבל סכום כסף גדול בעתיד הקרוב, חשוב שתוודאו שאכן תוכלו להחזיר את המשכנתא בתקופת הזמן שנקבעה לכם. חריגה מפרק הזמן שנקבע עשויה להכניס אתכם לצרות פיננסיות לא פשוטות.

לכן, תכנון שקול ומושכל לפני שמחליטים לקחת הלוואת בלון הוא חשוב מאוד. כך תוכלו למנוע מעצמכם תשלומי קנסות, עמלות גבוהות, ניפוחי ריבית וכמובן עגמת נפש רבה.

עם זאת, אם אתם בטוחים שתצליחו למכור את הבית בזמן, או שתכנית החיסכון שלכם תיפתח בקרוב – הלוואת בלון היא משכנתא מתאימה לכם.

את פריסת התשלומים שלכם תוכלו לראות באמצעות מחשבון משכנתא בלון.

מה זה מחשבון משכנתא?

מחשבון משכנתא מקוון הוא לוח סילוקין הפורש לפניכם את כל סדרת התשלומים שתשלמו חודש בחודשו לאורך תקופת המשכנתא. למעשה, המחשבון מאפשר לכם לעקוב אחר כל ההחזרים החודשיים, ולראות בכול תאריך שתבחרו, כמה מהכסף הופרש לטובת הריבית, וכמה לטובת הקרן בתאריך שבחרתם לבדוק. קיימים בשוק כמה סוגי מחשבונים, אחד מהם הוא מחשבון משכנתא בלון.

מחשבוני המשכנתא האחרים, בנוסף למחשבון משכנתא בלון, הם: מחשבון גרייס (חלקי ומלא), מחשבון משכנתא קרן שווה ומחשבון שפיצר. מבין כל המחשבונים, מחשבון שפיצר נחשב לפופולרי ביותר בתחום המשכנתאות לטווח ארוך.

כל מחשבון יוכל לפעול לאחר שתזינו בו את הנתונים הבאים:

  • גובה סכום ההלוואה
  • מספר החודשים בתקופת ההלוואה
  • גובה הריבית
  • גובה ההצמדה למדד המחירים לצרכן

לאחר הזנת הנתונים, תוכלו ׳לשחק׳ עם הנתונים ולשנות אותם עד שתתקבל התוצאה הפיננסית המתאימה ביותר לצרכים שלכם.

 

מה מיוחד במחשבון בלון?

כאמור, מחשבון זה מתאים למשכנתא לטווח קצר. בנוסף,

  • במחשבון בלון מלא תראו סכום אחד יחיד שיהיה עליכם לפרוע בתום התקופה, סכום שכולל גם את הקרן וגם את הריבית.
  • במחשבון בלון חלקי תראו את ההתקדמות של תשלומי הריבית לאורך תקופת המשכנתא, ואת מלוא סכום הקרן שתשלמו בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה.

מה מיוחד במחשבון שפיצר?

מחשבון שפיצר מיועד לאנשים שלוקחים משכנתא ארוכת טווח, לשנים רבות.

לוח שפיצר מחלק את חוב המשכנתא לתשלומים שווים. כלומר, הסכום שתשלמו כל חודש לאורך כל תקופת המשכנתא יישאר קבוע. עובדה זו היא אחת הסיבות בגינה לווים רבים המחפשים שקט נפשי מעדיפים להשתמש בלוח שפיצר. כשהתשלומים הם קבועים, הם לא צריכים להתמודד עם החזרי תשלומים שמשתנים חדשות לבקרים לפי תנודות שיעורי הריבית ומדד המחירים לצרכן.

בתוך הסכום הקבוע היורד מדי חודש מחוב המשכנתא שלכם, נכללים שני משתנים: הקרן והריבית.

לפי לוח שפיצר, החזר הריבית יהיה גבוה מאוד בתחילת תקופת המשכנתא, והוא ילך ויצטמצם עם הזמן; ואילו החזר הקרן יהיה נמוך מאוד בתחילת תקופת המשכנתא והוא ילך וגדל ככול שמתקרבים לסוף המשכנתא.

ללווה לא משנה איזה סכום מופרש לקרן ואיזה לריבית, הוא ממשיך לשלם לאורך כל תקופת המשכנתא את ההחזר החודשי הקבוע.

הבנק בוחר בשיטה זו כדי להפחית סיכונים ולהבטיח שיקבל את הרבית כבר בתחילת התקופה, על כל מקרה שלא יבוא. למשל, במקרה שבו הלווה לא יוכל לעמוד בפירעון החוב, הבנק לפחות יקבל את מלוא סכום הריבית.

מה מיוחד במחשבון גרייס?

מחשבון גרייס (חסד בעברית), כשמו כן הוא – הוא מיועד לאנשים שבתקופה הקרובה יתקשו לעמוד בהחזרים החודשיים והבנק בא לקראתם ודוחה את התשלומים.

קיימים שני סוגים של מחשבוני גרייס: מלא וחלקי. בשניהם הבנק מציע דחיית תשלומים לתקופה ספציפית.

במחשבון גרייס מלא, הבנק מאפשר ללווה לדחות את תשלומי המשכנתא שלו לתקופה קצובה, ומחשב מחדש את ההחזרים החודשיים. המחשבון יציג בפני הלווה את מערך התשלומים החדש.

במחשבון גרייס חלקי, הבנק מציע ללווה לשלם בתחילת המשכנתא רק את הריבית. לאחר שהריבית תשולם במלואה הבנק יפרוס את תשלומי הקרן לפי לוח שפיצר או לפי מחשבון קרן שווה.

ההקלות הללו כרוכות בדרך כלל גם בתשלומי תוספות עקב ההצמדה למדד.

מה מיוחד במחשבון קרן שווה?

‎במחשבון קרן שווה גובה התשלומים החודשיים אינו קבוע, אבל יש הבדלים באשר להפרשות לקרן ולריבית:

  • הסכום המופרש כל חודש לטובת הקרן – הוא סכום קבוע.
  • הסכום המופרש לריבית – גבוה בתחילת המשכנתא והולך ויורד עם הזמן.

המשמעות היא שהתשלומים החודשיים ילכו וירדו ככול שתקופת המשכנתא תתקרב לקיצה.

מחשבון שפיצר ומחשבון קרן שווה מציעים ללווים שתי דרכים שונות להפרחת החששות שמא ההחזרים החודשיים שלהם יזנקו כלפי מעלה בגלל שינויים בריבית ובמדד:

  • מחשבון שפיצר מציע שקט נפשי בדמות סכומים חודשיים קבועים נטולי הפתעות לא נעימות.
  • מחשבון קרן שווה מפחית את החששות מעליית הריבית כי בשיטה זו החזר הריבית מרוכז בתקופה הראשונה של המשכנתא.

 

מעבר למדריך המלא ללקיחת משכנתא
#

לקביעת פגישת התכנות כלכלית

מלאו טופס כאן או התקשרו 0737294778
WhatsApp דברו איתנו בוואטסאפ
#