עד לפני זמן לא רב אזרחים מן השורה, שנזקקו למשכנתא לצורך רכישת דירה, פשוט פנו לבנק והתנהלו ישירות מולו.
בשנים האחרונות, רבים מעדיפים לפנות לייעוץ מקצועי וכל מי שזקוק למשכנתא מגיע לפגישה עם פקידי הבנק כשהוא מלווה ביועץ משכנתא. האופציה הזו תמיד קיימת והיא מעולה אבל זה לא אומר שכולם חייבים ואי אפשר לעשות את זה לבד אם רוצים.
אז אם אתם מאלו שרוצים לעשות את זה לבד ולא להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתא, המדריך הזה, שהוא המקיף ביותר שנכתב בעברית לנושא. הוא בשבילכם.
בואו ללמוד כיצד תוכלו לטפל בעצמכם על הצד הטוב ביותר בקבלת משכנתא מהבנק, כולל לינקים למקורות הרלוונטיים והמידע העדכני ביותר שיש.
במדריך ללקיחת משכנתא עצמאית נדבר על:
תמצית התהליך – מהו המסלול שאעבור לקבלת משכנתא?
מהו מחיר הדירה שאני יכול להרשות לעצמי?
כיצד אחשב את ההון העצמי השלי?
מהו גובה המשכנתא שאוכל לקבל לרכישת דירה ראשונה/נוספת?
האם אני זכאי לקבל אישור עקרוני מהבנק?
האם אני זכאי להטבות משכנתא מהמדינה?
איזה סוג של ריבית יתאים לי?
מחשבון משכנתא מקוון – במה הוא יכול לסייע לי?
מה ההבדל בין סוגי המחשבונים השונים?
- מהו מחשבון לוח שפיצר?
- מהו מחשבון משכנתא גרייס חלקי / מלא?
- מהו מחשבון לוח קרן שווה?
- מהו מחשבון בלון חלקי / מלא?
האם אוכל לקבל משכנתא לכל מטרה?
מוכנים לצאת לדרך? בואו נתחיל 🙂
תמצית התהליך – מהו המסלול שאעבור לקבלת משכנתא?
כדי לראות את התמונה השלמה, לפניכם השלבים השונים שתעברו בתהליך קבלת המשכנתא:
- בחירה בדירה שמחירה מתאים לתקציב שלכם.
- בחירה בבנק שממנו תקבלו את המשכנתא וקבלת אישור עקרוני ממנו.
- בחירת תמהיל המשכנתא (מסלול ההלוואה) – סוג הריבית, גובהה, אופן ההצמדה, גובה ההחזר החודשי.
- פתיחת תיק משכנתא.
- הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מורשה מטעם הבנק.
- רכישת ביטוח משכנתא – כתנאי לקבלת המשכנתא, הבנקים דורשים בדרך כלל מהלווה לרכוש ביטוח משכנתא שכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה.
- חתימה על מסמכי המשכנתא.
- קבלת כספי המשכנתא.
- החזרים חודשיים לתשלומי המשכנתא.
טיפ – בהמשך, תמצאו מענה לשאלות שעוסקות בכל אחד מהשלבים הללו בהרחבה, כדי שתוכלו להתנהל מול הבנק באופן מושכל ומתוך ידע ותקבלו את המשכנתא המתאימה ביותר למצב הפיננסי שלכם ולאורח החיים שאתם מבקשים לנהל.
מהו מחיר הדירה שאני יכול להרשות לעצמי?
אתם מתכננים לרכוש דירה, ומסתמכים על כך שתקבלו משכנתא מהבנק שתסייע לכם לממן את הרכישה. הכל טוב ויפה, אבל על פי רוב, אף משכנתא לא תעניק לכם מימון של 100%.
לכן, בשלב הראשון, עוד לפני שאתם יוצאים לחפש את דירת החלומות שלכם, שאלו את עצמכם, ״מהו מחיר הדירה שאני יכול להרשות לעצמי?״
כדי לתת מענה לשאלה זו, בדקו היטב אם עומדים לרשותכם האמצעים הנדרשים להשלמת רכישת הדירה אשר תמומן משני מקורות – משכנתא + הון עצמי.
הערה חשובה: עבור הבנק, ערך הדירה נקבע על ידי שמאי מורשה (ולא על ידי המוכר), כלומר:
- לפעמים, הערכת השמאי תהיה נמוכה מהמחיר שנקב המוכר. במקרה זה גובה המשכנתא יהיה נמוך מזה שהייתם מקבלים לפי המחיר שקבע המוכר. כלומר, תידרשו לגייס הון עצמי גבוה יותר.
- לפעמים, הערכת השמאי תפעל דווקא לטובתכם ותהיה גבוהה מהמחיר בפועל. למשל, נניח שרכשתם דירה מוזלת במסגרת ׳מחיר למשתכן׳. השמאי יעריך את שוויה על פי ערכה בשוק (ללא ההנחה של ׳מחיר למשתכן׳). במקרה זה גובה המשכנתא יהיה גבוה מזה שהייתם מקבלים לפי המחיר שקבע המוכר. כלומר, תידרשו לגייס הון עצמי נמוך יותר.
דוגמאות:
- נניח שאתם זוג צעיר, רוצים לקנות את הדירה הראשונה בחייכם, ומצאתם דירה שמתאימה לצרכים שלכם במחיר של 1.1 מיליון שקלים.
הבנק מבקש את הערכת השמאי שקובע שערך הדירה הוא 1 מיליון שקלים בלבד.
אחוז המימון של הבנק יהיה 75% מ-1 מיליון שקלים (750 אלף שקלים)
אחוז ההון העצמי שלכם יהיה 25% מ-1 מיליון שקלים (250 אלף שקלים)
סה״כ יהיה לכם מימון של 1 מיליון שקלים.
חסרים לכם עוד 100 אלף שקלים. כלומר, ההון העצמי יגיע לסכום של 350 אלף שקלים.
- נניח שרכשתם את הדירה במסגרת ׳מחיר למשתכן׳ ובמקום לשלם עליה 1 מיליון שקלים כפי שמעריך השמאי, שילמתם רק 900 אלף.
אחוז המימון של הבנק יהיה 75% מ-1 מיליון שקלים (750 אלף שקלים)
אחוז ההון העצמי שלכם אמור להיות 25% מ-1 מיליון שקלים (250 אלף שקלים).
כלומר, כדי להגיע ל-900 אלף שקלים, יהיה עליכם להוסיף רק 150 אלף שקלים כמימון עצמי.
כעת, שאלו את עצמכם, ״האם הסכום הנדרש למימון העצמי עומד לרשותי?״ אולי ההורים יכולים לעזור לי?
טיפ – רכישת דירה היא ההרפתקה הפיננסית הגדולה של חייכם. אל תקלו ראש ובדקו היטב אם אכן מחיר הדירה מתאים ליכולות שלכם.
בשלב הבא תוכלו לחשב את ההון העצמי שעומד לרשותכם למימון רכישת הדירה.
כיצד אחשב את ההון העצמי שלי?
כאמור, הבנקים בישראל לא מאשרים משכנתא שתממן את מלוא מחיר הדירה שלכם. בדרך כלל, אחוז המימון שהבנק ישתתף בו יהיה עד 75%. את השאר, 25%, תצטרכו לממן מההון העצמי שלכם.
ההון העצמי הוא למעשה סך כל הנכסים הפיננסיים שלכם, שאתם יכולים או רוצים להעמיד לטובת רכישת הדירה.
- מה כולל ההון העצמי?
כל מקור כספי שאתם יכולים להקצות לצורך מימון הדירה, כגון: כסף מזומן, חסכונות, ניירות ערך, קופות גמל ואפילו תמיכה כספית מההורים.
- איך אדע אם ההון העצמי מספיק למימון הדירה?
סכום ההון העצמי צריך להשלים את סכום המשכנתא שתקבלו הבנק למלוא מחירה של הדירה, ולהגיע ל-100% מימון.
ברוב המקרים, ההון העצמי צריך לכסות לפחות 25% משווי הדירה, כפי שהעריך אותה שמאי מורשה. לאחר הערכת השמאי תוכלו לחשב את גובה ההון העצמי.
- האם יש מה לעשות אם ההון העצמי שלי נמוך מדי?
הדעה הרווחת היא שאם אין לכם לפחות 25% הון עצמי, לא תוכלו לקבל משכנתא מהבנק, כי אחוז המימון שמציעים הבנקים מגיע מקסימום ל-75%. אבל האמת היא שאין סיבה להרים ידיים כשאתם מקבלים סירוב מהבנק. עדיין יש מספר פתרונות שיוכלו לחלץ אתכם מהמצב ולהבטיח שבכל זאת יהיה בידכם מימון עצמי מספיק לרכישת הנכס:
- לבחור בדירה זולה יותר – כדי להפחית את סכום המימון העצמי. לחפש דירה בשכונה זולה, אולי באזורי עדיפות לאומית שהם מצד אחד פחות מבוקשים ומצד שני מזכים אתכם בהטבות נוספות.
- לבדוק אם לא פספסתם מקור פיננסי כלשהו כמו, קרן השתלמות, ניירות ערך, קרן נאמנות, קופת חסכון או קופת גמל. האם לקחתם בחשבון את ההון החבוי בקופות אלה שיכול להגדיל את ההון העצמי שלכם?
- להיעזר בהורים – ההורים יכולים לעזור לכם להגדיל את ההון העצמי בשתי צורות: האחת, לתת לכם כסף שיגדיל את ההון העצמי לסכום הנדרש, והשנייה לקחת משכנתא הפוכה שתאפשר לקבל הלוואה בתמורה למישכון ביתם. דמי ההלוואה ישמשו להגדלת ההון העצמי שלכם.
טיפ – כדי לקבל אישור למשכנתא, בדקו קודם כל כי שווי ההון העצמי שלכם הוא לפחות 25% מערך הדירה.
בשלב הבא תוכלו לבדוק את גובה המשכנתא שאתם צריכים כדי לממן רכישת דירה ראשונה או נוספת.
מהו גובה המשכנתא שאוכל לקבל לרכישת דירה ראשונה/נוספת?
לרכישת דירה ראשונה תוכלו לקבל משכנתא בגובה של עד 75% מערך הדירה.
לרכישת דירה נוספת תוכלו לקבל עד 50% מערך הדירה החדשה.
קחו בחשבון כי גובה המשכנתא מושפע ממספר משתנים הקשורים גם במצב האישי שלכם:
- ערך הדירה, כפי שנקבע על ידי שמאי מורשה.
- סכום ההון העצמי.
- השכר החודשי שלכם וגובה ההכנסה הפנויה.
- גובה ההחזר החודשי ואורך תקופת המשכנתא.
בשלב הבא, תוכלו לברר אם אתם עומדים בתנאים לקבלת אישור עקרוני מהבנק.
האם אני זכאי לקבל אישור עקרוני מהבנק?
קבלת אישור עקרוני מהבנת לקבלת משכנתא מותנית בכך שהמצב הפיננסי שלכם עונה על תנאי הבנק. מטבע הדברים, אף בנק למשכנתאות לא ייסתכן ויעניק אישור עקרוני למשכנתא ללא הוכחות שהלווה אכן יכול לעמוד בהחזרים החודשיים לאורך כל תקופת המשכנתא. לכן, הבנק יבקש מכם:
- להציג תלושי שכר, תדפיסים של חשבון הבנק ותיעוד של היסטוריית האשראי.
- להציג מסמכים המעידים על גובה ההון העצמי העומד לרשותכם למימון הדירה.
לאחר שהבנק ינתח את מצבכם הפיננסי ויוודא שההחזר החודשי של המשכנתא לא עולה על שליש משכר הנטו שלכם, תוכלו לקבל אישור עקרוני למשכנתא.
כדי לברר אם אתם עומדים בקריטריונים לקבלת אישור עקרוני מהבנק, קבעו פגישה עם יועץ המשכנתאות בסניף הבנק שלכם. ואל תשכחו לוודא עם היועץ אילו מסמכים עליכם להציג בפניו, כדי שלא תצטרכו לקבוע פגישה נוספת.
היועץ יבחן את המסמכים הפיננסיים שלכם, ינתח את מצבכם הפיננסי ולאחר מספר שעות או ימים, ישלח לכם תשובה.
אם התשובה חיובית, סימן שקיבלתם אישור עקרוני למשכנתא. ברכות!
מה לעשות אם לא קיבלתי אישור עקרוני מהבנק?
כדי להתמודד עם סירובו של הבנק להעניק לכם אישור עקרוני למשכנתא, כדאי להכיר את הסיבות הנפוצות בגינן הבנקים מסרבים להעניק אישור עקרוני:
- אחוז המימון של המשכנתא שביקשתם גבוה מדי או לחילופין אחוז המימון העצמי נמוך מדי.
- המחאות שנתתם בעבר חזרו ולא כובדו.
- לא הצלחתם לעמוד בתשלומים הקבועים להחזר הלוואה קודמת שלקחתם.
- אינכם עומדים בתנאים הבסיסיים לקבלת אישור עקרוני כמו: ותק בעבודה, גיל ועוד.
- נתוני הנכס שאתם עומדים לרכוש אינם אטרקטיביים (לדוגמה, דירת מרתף מעופשת או דירה גבוהה ללא מעלית).
- הבנק מפקפק בצורת רישום הדירה.
גם אם חשבון הבנק שלכם יציב, עדיין יתכן שהבנק יסרב לבקשתכם ממש לפני הענקת האישור, ולו רק משום שבמהלך הבדיקה הפיננסית הוא יגלה כי יש לכם בעיות באשראי, או שאתם שקועים בחובות שטרם סיימתם לפרוע. בקיצור, הבנק מנסה לשמור על עצמו ככל הניתן מפני הלוואות שלא יכובדו.
לכן, רק לאחר שתבררו היטב את הסיבה בגינה סורבתם, תוכלו לנסות להתמודד מול הבנק ולבטל את רוע הגזרה.
טיפ – מומלץ לקבל לפחות חוות דעת אחת נוספת מבנק אחר. כך תוכלו לערוך השוואה בין מוצרי המשכנתאות שהוצעו לכם, ולנהל משא ומתן מושכל עם הבנקים כדי להוזיל את המשכנתא ולקבל את התנאים הטובים ביותר עבורכם.
בכל מקרה, אין צורך לעשות אף צעד קיצוני 😉 בשלב הבא תוכלו לבדוק אם אתם זכאים להטבות משכנתא נוספות מהמדינה.
האם אני זכאי להטבות משכנתא מהמדינה?
אם אתם נמנים על אוכלוסיה שזכאית להטבות ממשרד הבינוי והשיכון, על פי חוק הלוואות לדיור, תוכלו לקבל משכנתא מסובסדת לרכישת דיור. אוכלוסייה זו כוללת בין השאר, הורים יחידים וחסרי דיור. לרשימה המלאה, לחצו כאן.
ניקוד – גובה הסיוע נקבע בשיטת ניקוד. ככל שתצברו ניקוד גבוה יותר, כך גם סכום המשכנתא שתקבלו יהיה גבוה יותר. הניקוד כולל מספר פרמטרים: מספר שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות. לטבלת הניקוד המלאה לחצו כאן.
תנאי סיוע – קיימים מספר תנאים לקבלת הסיוע במשכנתא (כגון, אם סכום הסיוע לא עולה על יתרת החוב למוכר או אם הדירה באזור עדיפות לאומית א׳). לרשימה המלאה של תנאי הסיוע לחצו כאן.
תעודת זכאות – מסמך זה מאשר כי הנכם זכאים לסיוע במשכנתא ממשרד הבינוי והשיכון, והוא מפרט את תנאיו ואת רמת הסיוע שאתם זכאים לקבל. תוקף תעודת הזכאות הוא שנה מהיום בו הגשתם את הבקשה. עם זאת, ניתן להאריך את תוקף התעודה בסניף של בנק למשכנתאות.
האם אתם זכאים לקבלת תעודת זכאות? לקבלת תשובה, בדקו את התנאים הבאים:
- בדקו שצברתם לפחות 599 נקודות כדי להיות זכאים למשכנתא מסובסדת.
- בדקו אם המצב שלכם תואם את תנאי הסיוע. לרשימת התנאים, לחצו כאן.
- הגישו בקשה למשרד הבינוי והשיכון לקבל תעודת זכאות. לפירוט שלבי הליך הוצאת תעודת זכאות, לחצו כאן.
טיפ – תעודת הזכאות היא האסמכתא שתאפשר לכם לקבל סיוע מכל אחד מסניפי הבנקים למשכנתאות, לא רק מהבנק אשר הנפיק עבורכם את תעודת הזכאות.
בשלב הבא, תוכלו להבין את סוג הריבית המתאים לכם.
איזה סוג של ריבית מתאים לי?
כאשר תעמדו בפני יועץ המשכנתאות בבנק, עדיף לא להסתמך רק על הצעותיו אלא להכיר בעצמכם את סוגי הריביות הנהוגים במשק הישראלי. כך תוכלו להקשיב ליועץ, להבין על מה הוא מדבר ולקבל בסופו של דבר החלטה מושכלת לגבי סוג הריבית המתאים לכם.
- ריבית משתנה צמודה – במסלול זה הריבית והקרן משתנות לפי התנודות החלות במשק.
- הקרן משתנה בהתאם לשינויים שחלים במדד המחירים לצרכן.
- הריבית משתנה בהתאם לשיעורי הריבית שקובע בנק ישראל, במועדים שנקבעו בחוזה ההלוואה.
במשכנתא זו ההחזרים החודשיים אינם קבועים, והם תלויים בתנודות הן של שערי הריבית והן של מדד המחירים לצרכן.
- ריבית קבועה צמודה – במסלול זה שיעור הריבית נקבע בעת החתימה על המשכנתא ואינו משתנה. הקרן משתנה בהתאם למדד המחירים לצרכן.
במשכנתא זו, תנודות בשיעורי הריבית לא ישפיעו על גובה ההחזרים.
- משכנתא צמודה לדולר – במסלול זה הקרן והריבית צמודות לדולר ומשתנים מדי תקופה לפי ריבית הליבור.
משכנתא זו מתאימה למי שמשכורתו משולמת בדולרים.
- משכנתא עם ריבית פריים – במסלול זה הריבית משתנה מדי חודש לפי ריבית הפריים. במשכנתא זו ההחזרים החודשיים לא רגישים לתנודות השוק.
בשלב הבא, תוכלו ללמוד על סוגי מחשבוני המשכנתא השונים.
מחשבון משכנתא מקוון – במה הוא יכול לסייע לי?
אם תקלידו באינטרנט את המילים ׳מחשבון משכנתא׳, תקבלו תוצאות רבות של מחשבונים מקוונים. כל אחד ממחשבונים אלה מאפשר לכם לקבל תמונה מלאה על המשכנתא שלקחתם או שאתם עתידים לקחת. לדוגמה, היחס בין הריבית לבין הקרן, או ההשפעה של תקופת המשכנתא על גובה הריבית והקרן. אתם מוזמנים גם להשתמש במחשבון המשכנתא שנמצא אצלנו באתר
מחשבוני משכנתא מספקים מספר נתונים חשובים, וביניהם:
- גובה הריבית והקרן שתשלמו בכל אחד מההחזרים.
- גובה הריבית והקרן שתשלמו בתאריך ספציפי.
- גובה הקרן שנותרה לתשלום במועד מסוים.
כלומר, באמצעות המחשבון תוכלו לעקוב לאורך כל תקופת המשכנתא אחרי גובה הקרן ברגע זה או במועד מסוים בעתיד; תוכלו לזהות את תשלומי האקסטרה שיתלוו להחזר החודשי אם תבקשו לפרוע את המשכנתא מוקדם מכפי שנחתם בחוזה; ואפילו לוודא מהו סכום הריבית שכבר החזרתם מאז שלקחתם את המשכנתא, או במהלך תקופה מסוימת.
טיפ – מומלץ להשתמש במחשבון מקוון, להכניס את המשתנים השונים (כמו סכום הלוואה, תקופת הלוואה וגובה הריבית), ולשחק עם המספרים עד שתקבלו את התוצאה שמתאימה לכם אישית.
בשלב הבא תוכלו ללמוד על סוגי מחשבוני המשכנתא, או במילים אחרות ׳לוחות הסילוקין׳, הקיימים היום בשוק.
מה ההבדל בין סוגי המחשבונים השונים?
מהו מחשבון לוח שפיצר?
בתנאי החזר ההלוואה לפי לוח שפיצר, גובה ההחזרים החודשיים הוא קבוע ולא משתנה לאורך כל התקופה.
מה כן משתנה?
הרכב התשלום הקבוע – הסכום המופרש לטובת הקרן ולטובת הריבית בכל חודש.
מבחינת הריבית – ההחזרים בתחילת התקופה כוללים סכום גדול יותר המופרש לתשלום הריבית. מדי חודש הסכום המופרש להחזר הריבית הולך וקטן בהדרגה.
מבחינת הקרן – ההחזרים בתחילת התקופה כוללים סכום קטן יותר המופרש לתשלום הקרן. מדי חודש הסכום המופרש להחזר הקרן הולך וגדל בהדרגה.
הבנקים למשכנתאות מעדיפים לחשב את תשלומי המשכנתא לפי לוח שפיצר, כי כך הם מבטיחים שהלווים שילמו בתחילת התקופה את רוב הריבית, גם אם ייקלעו בהמשך לקשיים בהחזר ההלוואה.
מהו מחשבון משכנתא גרייס חלקי / מלא?
מחשבון משכנתא גרייס נועד להקל על לווים אשר בתקופה הקרובה יתקשו לעמוד בהחזרי המשכנתא. למעשה, מחשבון זה נועד להקדים רפואה למכה וכשמו כן הוא – grace – חסד.
על פי מחשבון גרייס חלקי – הבנק מאפשר להקל על הלווה כך שבתחילת התקופה ישלם רק עבור הריבית, ללא הקרן. כך הלווה יידרש להחזיר תשלומים קטנים יותר עד שמצבו ישתפר. פרעון הקרן ייעשה לאחר שהריבית תשולם במלואה. או אז יוכל הבנק לפרוס את יתרת ההלוואה להחזר דמי הקרן.
שימו לב: הקלה זו עלולה לכלול תוספות שונות בגין הצמדה למדד.
מחשבון משכנתא גרייס מלא, הבנק ידחה את ההחזרים החודשיים למשך תקופה מסוימת, עד שהלווה ייחלץ מהמצוקה אליה נקלע. במקרה זה המחשבון יציג את מלוא מערך ההחזרים החדש של המשכנתא שנדחתה.
על אילו קשיים אפשר להתגבר באמצעות גרייס חלקי או מלא?
גרייס חלקי מתאים, למשל, לזוג צעיר שרכש דירה בבניין חדש שנמצא בבנייה. בינתיים הוא נאלץ להתגורר בשכירות ומתקשה לעמוד גם בדמי השכירות החודשיים וגם בהחזר החודשי של המשכנתא.
גרייס מלא מתאים יותר ללווים אשר נקלעו לקשיים פיננסיים ורוצים להימנע מעיקול בגין אי יכולתם לעמוד בתשלומים החודשיים.
מהו מחשבון לוח קרן שווה?
החזרי המשכנתא לפי מחשבון זה בנויים כך שהתשלום על הקרן הוא קבוע אבל ההחזר החודשי אינו קבוע.
במחשבון זה, הסכום המופרש לתשלום הריבית הולך ופוחת בהדרגה עד לסיום הפירעון, לכן, ההחזר החודשי הולך וקטן ככל שמתקרב מועד הפירעון.
כיוון שמחשבון זה מבטיח שהסכום החודשי ילך וירד לאורך כל תקופת המשכנתא, לוח קרן שווה מתאים ללווים אשר חוששים שהמשכנתא תלך ותתפח ותשבש את המאזן הכספי שלהם.
מהו מחשבון בלון חלקי / מלא?
מחשבון בלון מתאים להלוואה קצרת מועד. לדוגמה, אנשים רכשו בית חדש לפני שמכרו את הישן. הלוואה זו מציעה משכנתא קצרת מועד, עד שיצליחו למכור את ביתם.
בהלוואת בלון אפשר ליהנות משני מסלולים:
מחשבון בלון מלא – הלוואה של עד 24 חודשים, בדרך כלל, כאשר הקרן והריבית נפרעים בבת אחת במועד הפירעון.
מחשבון בלון חלקי – הלוואה של עד ארבע שנים, בדרך כלל, אשר הקרן משולמת בבת אחת במועד פירעון המשכנתא, והריבית בתשלומים חודשיים.
טיפ – סוג זה של משכנתא לא מתאים למי שלא באמת אמור לקבל סכום כסף גדול שבעזרתו יוכל לפרוע את המשכנתא. אבל אם בקרוב עומדת להיפתח לכם תוכנית חיסכון, קופת גמל, פיצויים כלשהם, או סכום גדול בגין מכירת נכס – הלוואה זו בהחלט יכולה לעזור בתקופה שבה אתם ממתינים שהכסף ייכנס לחשבונכם.
בשלב הבא והאחרון, תוכלו לקבל מידע על אפשרויות לקבל משכנתא, לאו דווקא לרכישת נדל״ן.
למושגים נוספים מתחום המשכנתאות אתם מוזמנים לעבור למילון המשכנתא שלנו
האם אוכל לקבל משכנתא לכל מטרה?
מהי משכנתא לכל מטרה?
הבנקים מבקשים להגדיל את קהל הלקוחות שלהם ומציעים לאנשים משכנתאות להגשמת חלומות שונים, ובמילים אחרות ׳משכנתא לכל מטרה׳.
אם אתם זקוקים להלוואה למימון לימודים, נסיעה לחו״ל, רכישת רכב, שיפוץ הבית או החזר חוב נכבעד – תוכלו לבקש משכנתא לכל מטרה במקום הלוואה רגילה.
היתרונות של המשכנתא לעומת ההלוואה הרגילה הם:
- שיעור רבית נמוך יותר בהשוואה להלוואות אחרות (שימו לב, בהשוואה למשכנתאות אחרות, הריבית במשכנתא זו תהיה גבוהה יותר).
- אפשרות לפריסה למשך זמן ארוך יותר לעומת הלוואה רגילה.
- אם יש לכם משכנתא קודמת, המשכנתא החדשה לא תשפיע על מסגרת האשראי שלכם.
אבל, ותמיד יש איזה שהוא אבל, כדי לקבל את המשכנתא הבנק יבקש מכם למשכן את הנכס שלכם, כדי להבטיח שלא יאבד את כספו.
קבלת משכנתא לכל מטרה בתמורה למשכון הדירה שלכם אפשרית אם:
- הדירה משוחררת מהלוואה כלשהי. במקרה זה כל בנק שתיגשו אליו ישמח לתת לכם את המשכנתא המבוקשת.
- על הדירה מוטלת משכנתא קודמת. במקרה זה תוכלו לבקש הלוואה רק מהבנק שממנו לוויתם את המשכנתא הקודמת. בנוסף, תוכלו לקבל עד 50% משכנתא מערך הנכס המשועבד
אז עד כאן לבינתיים. מקווים שעזרנו! אם יש לכם עוד תובנות, שאלות, עדכונים או בקשות וכמובן, אם אתם כן מעוניים ביועץ משכנתא מקצועי שיעבור איתכם את התהליך, אתם תמיד מוזמנים ליצור איתנו קשר כאן באתר, טלפונית או בעמוד הפייסבוק שלנו! באתר שלנו יש עוד המון חומרים בנושא ואתם מוזמנים להמשיך לגלוש, לקרוא וללמוד על התחום.
נשמח כמובן אם גם תשתפו עם חברים ותספרו לנו כמה הצלחתם לחסוך במשכנתא בזכות המדריך שלנו 🙂
