מאת איתן יובל – יועץ לכלכלת המשפחה ולמשכנתאות
האם אתם יודעים לומר בוודאות –
- כמה כסף אתם מוציאים על מזון בחודש?
- כמה עולה לכם להחזיק את הרכב המשפחתי (כולל ביטוחים, תחזוקה ודלק)?
- אלו ביטוחים יש לכם וכמה אתם משלמים על כולם?
- כמה כסף אתם מוציאים על תרבות ובילוי?
אם תנסו לנחש או להעריך על פי התחושה מן הסתם תהיה הערכתכם אופטימית מידי ולא תשקף את המציאות. כאלה אנחנו – נוטים תמיד לייפות את המציאות.
כדי לדעת כמה באמת אנחנו מוציאים בכל סוג של הוצאה נצטרך לבחון את המספרים שבניירת הכלכלית (דפי עו"ש, פירוט כרטיסי אשראי ועוד)
אם הגעתם למדריך זה כנראה החלטתם "לעשות סדר בחשבונות" ולדעת סוף סוף "לאן בורח כל הכסף" או שאתם עומדים לפני צעד כלכלי חשוב כמו קניית דירה ולקיחת משכנתא ומעוניינים לבחון את השלכותיו הכלכליות (כגון קביעת גובה ההחזר החודשי המתאים לכם).
תהיה הסיבה אשר תהיה, אתם עושים צעד נכון וחשוב מאוד.
מדריך זה יסייע לכם להכין תקציב של הוצאות/הכנסות ולעקוב אחריו באופן שוטף.
כמו כן תוכלו בעזרתו להסיק מסקנות לגבי שאלות כלכליות כגון: כמה כסף אפשר להפנות לחסכון כל חודש, באיזה אופן ניתן לצמצם את המינוס בחשבון, האם אפשר להחליף את הרכב ועוד ועוד.
המדריך מחולק לפרקים ומומלץ לעקוב אחריהם לפי הסדר.
בנוסף, מצורף למדריך זה גם קובץ אקסל שיקל עליכם בביצוע החישובים השונים.
בפרק הבא נלמד כיצד לתעד את הוצאות הבית. זאת כדי לקבל תמונת מצב עדכנית על מצבכם הפיננסי ..
