רכישת דירה בשלבי בנייה – מה עושים עד שעוברים לדירה, איך מתמודדים עם שכירות במקביל למשכנתא?

כאשר תרכשו דירה אפשרויות פריסת התשלום שיעמדו לרשותכם יהיו מגוונות. כך גם כאשר תרכשו דירה חדשה מקבלן, כאשר מועד הכניסה לדירה יכול להיות רק בעוד מספר שנים.

אחת השאלות הראשונות שנשאלות בעת רכישת דירה חדשה מקבלן היא איך משלמים משכנתא, בזמן ההמתנה לסיום הבנייה, בעוד ששכר הדירה שאנו משלמים מכביד עלינו גם ככה. כך תעשו זאת בצורה היעילה ביותר עבורכם.

בדקו מהו מועד מסירת הדירה המשוער ודאגו להתחייבות של הקבלן לגבי מועד זה

כך תוכלו לתכנן את ההתנהלות הפיננסית שלכם ולהתאים מסלול משכנתא שיקל עליכם עם תשלומי המשכנתא. עליכם להיערך לקראת תשלום מלוא הסכום לחברה המשכנת (הקבלן) במועד מסירת הדירה.

דאגו מראש, עוד לפני החתימה על החוזה, שהבנתם היטב מהם מסלולי התשלומים

כך תעמוד בפניכם אפשרות בחירה במסלול תשלומים של הקבלן, המתאים ביותר עבורכם.

עליכם להיערך להתחלת החזר המשכנתא לפי לוח התשלומים שתבחרו ולהציגו בבנק כבר בעת אישור המשכנתא שלכם.

בקשו דחיית תשלומי קרן (גרייס) והתחילו להחזיר את המשכנתא מוקדם ככל שניתן

במידה ואתם שוכרים דירה, או שהוצאת המשכנתא לא מתאימה לכם כל עוד לא קיבלתם את החזקה בדירה, תוכלו לבקש מהבנק לשלב "גרייס" במשכנתא שלכם.

משמעות הדבר היא דחייה של החזרי הקרן עד לקבלת הדירה ותשלום רק בעבור הריבית. יש לשים לב לכך, שבתום תקופת הגרייס יתרת הקרן שלא שולמה תיפרס לתקופה ארוכה בדומה לשאר מסלולי המשכנתא המוכרים. אותם החזרים שבעצם נדחו, יצורפו לסך היתרה וסך שנות ההחזר יקטן. לדוגמה, משכנתא במסלול גרייס ולאחר מכן שפיצר, שנלקחת לשלושים שנה, עם דחיית תשלומי קרן לשלוש השנים הראשונות, שתשולם בגינה ריבית בלבד בשנים הראשונות, הקרן כולה תיפרס לבסוף על פני 27 השנים הנותרות. מכאן, שההחזר החודשי בתום תקופת הגרייס יהיה גבוה יותר היות ויחושב לפי 27 שנים ולא לפי 30 שנה.

למה זה מתאים לכם?

מסלול זה מקובל בבנקים, כאשר ישנו אילוץ שבגינו נוטלי המשכנתא אינם יכולים לשלם את המשכנתא מהחודש הראשון. אחת הסיבות הנפוצות לכך היא רכישת דירה חדשה מקבלן- כאשר מועד קבלת דירה חדשה מקבלן צפוי להיות כעבור מספר חודשים או שנים (לרוב, כעבור שנה וחצי-שלוש שנים).

בדקו שיש לכם אישור כתוב ותקף על גרייס מהבנק

יש לקבל אישור כתוב מהבנק על ה"גרייס" עוד לפני שתחתמו על חוזה הרכישה ולוודא שאישור זה בתוקף במועד חתימת החוזה.

תכננו את לוחות התשלומים

החלק החשוב ביותר הוא לתכנן את לוח התשלומים לקבלן ולקחת חלק יחסי של דחיית תשלום במידת הצורך לכל משיכה. בתיכנון משכנתא נכון ניתן להגיע לקיצור משמעותי בתקופת המשכנתא וכן בהוזלת הריביות בצורה נכונה.

אולי יעניין אותך גם:

• עשרת הדיברות לחיסכון לקראת דירה
• ריבית עולה, ריבית יורדת – מה ההשפעה על המשכנתא שלכם?
• מרכז ריביות משכנתא – עד כמה הוא אפקטיבי?
• מסלולי משכנתא בריבית צמודת-מדד – עד כמה הם כדאיים בימינו?