התקשרו עכשיו: 073-7294778

מהו חישוב משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד?

Share Button

מהו חישוב משכנתא בריבית קבועה?

משכנתא בריבית קבועה כשמה כן היא: משכנתא בה הריבית הבסיסית היא קבועה. עם זאת, חשוב לשים לב שהיא עדיין יכולה להשתנות בגלל הצמדה למדד המחירים לצרכן, זאת בניגוד למשכנתא קבועה וגם לא צמודה שהיא אכן קבועה לחלוטין, אך גם גבוהה יותר באופן יחסי.

במילים אחרות, הקרן של המשכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן, בתוספת ריבית קבועה. למרות שהמסלול נחשב למסלול יציב יחסית, יש לזכור שאין דבר כזה הגנה בפני אינפלציה וגם עליה מצטברת של 2% כל שנה יכולה לבוא לידי ביטוי בעליה גדולה בהחזר החודשי במשכנתאות לתקופות ארוכות של יותר מעשר שנים.

האם למסלול יש גם חסרונות נוספים?

בוודאי – לעומת מסלולי המשכנתא המשתנה, מסלול זה הוא יקר יותר בנקודת הפתיחה. עם זאת, כיום בנק ישראל מחייב למעשה לקחת 2/3 מכל משכנתא חדשה בריבית קבועה, כך שאין הרבה מאוד ברירות.

חיסרון נוסף הוא שכאשר תרצו לשלם את המשכנתא לפני תום הפירעון, תצרכו לשלם עמלת פירעון מוקדם על החלק הקבוע. כיום העמלה מחושבת לפי ההפרש בין הריבית בה לקחתם את המשכנתא ובין הריבית במשק, אך לפי תיקון של בנק ישראל שאמור להיכנס לתוקף בקרוב (נכון לסוף 2013), העמלה אמורה להתבסס על הריבית של כלל הלווים במשק. (זאת על מנת שכולם ישלמו עמלה דומה.

באילו לוחות סילוקין ניתן להשתמש במסלול ריבית קבועה?

לוח סילוקין שפיצר

לוח סילוקין קרן שווה

לוח סילוקין גרייס חלקי

לוח סילוקין גרייס מלא

לוח סילוקין בלון

 

יתרונות המסלול של חישוב משכנתא בריבית קבועה:

הריבית קבועה לאורך כל חיי ההלוואה.
כשהריבית נמוכה – הסיכוי לשלם קנס בגין הפרשי היוון נמוך.
ההחזר החודשי קבוע למעט שינויי המדד. למידע נוסף על חישוב משכנתא.


חסרונות המסלול
:

שיעור הריבית גבוה יותר מאשר במסלול של ריבית משתנה
ישנו קנס בגין הפרשי הצמדה
הקרן מוצמדת למדד המחירים לצרכן

למי מומלץ לקחת ריבית קבועה צמודה למדד?

אם אתם לא עומדים לקבל סכום כסף משמעותי (בצורת ירושה או בכל צורה אחרת) ואתם רוצים לשמור על שקט נפשי ולדעת שההחזרים על המשכנתא ישמרו על יציבות יחסית, הרי שזהו המסלול בשבילכם. עם זאת, חשוב לזכור שבגלל ההצמדה למדד, עדיין יכולות להיות תנודות כלפי מעלה שישפיעו על גובה הסכום אותו תשלמו בכל חודש.

באילו בנקים עדיף לקחת ריבית קבועה צמודה למדד?

  • בנק לאומי
  • בנק פועלים
  • בנק דיסקונט
  • בנק איגוד
  • בנק הבינלאומי
  • בנק טפחות
  • בנק מרכנתיל

רוצים לקבל את המשכנתא הטובה ביותר?

התקשרו עכשיו 073-7294778

 או מלאו את הטופס מטה
#

לקביעת פגישת התכנות כלכלית

מלאו טופס כאן או התקשרו 073-7294778
תפריט נגישות
#