למה להיעזר ביועץ משכנתא?

רכישת דירה או בית עם משכנתא היא התחייבות עצומה עם השלכות כספיות נרחבות, הרבה מעבר להחזר החודשי. מפגש עם יועץ משכנתאות יאפשר לכם להבין את מלוא עלויות רכישת הבית, ויעזור לכם ליצור תקציב שיאזן את החובות החדשים שתיקחו על עצמכם. יועץ המשכנתא גם ידגיש בפניכם את המשאבים הזמינים שיכולים לעזור לכם למצוא את המענה המתאים ביותר לצרכים הפיננסיים הייחודיים שלכם.

מהו יועץ משכנתא?

בוודאי שמעתם את המונח "יועץ משכנתא" בשיחה זו או אחרת ואולי תהיתם מה בדיוק הוא עושה. למעשה, יועץ משכנתא הוא המתווך בין הלווה לבין הבנק, או בין המשאיל לשואל. יועץ המשכנתא בונה ללווה את מסלול המשכנתא המתאים ביותר עבורו, ומקשר בין הלווה לבין הבנק. יועץ המשכנתא עובד ישירות מול הלקוח ומול הבנק ומסייע ללווים לשתי מטרות:

• לקבל משכנתא לרכישת בית חדש.
• למנוע עיקול בעקבות איחורים בתשלומים של משכנתא קיימת.

 "תודה רבה על הליווי הצמוד לאורך כל הדרך!
מקצוענות שאינה מובנת מאליה, יודע כעת למי להמליץ עבור משכנתא וכמובן לאן לפנות בעתיד 🙂 " – אסף רביד

תהליך ההתקשרות של הלווה עם יועץ המשכנתא

ברגע שהלווה התקשר ליועץ המשכנתא והסכים לעבוד איתו, מתחיל היועץ לאסוף מידע חשוב אודות הלווה כמו תלושי שכר או קבלות, דוח אשראי, רשימת נכסים וסוג התעסוקה. המידע והמסמכים הללו נדרשים כדי להעריך את יכולתו של הלווה לקבל משכנתא. במקביל, גם הבנק מתחיל לאסוף את אותו תיעוד עצמו.

לאחר השגת הפרטים החשובים, יוכל היועץ לקבוע מה תהיה התוכנית המתאימה ביותר ללווה. התאמה זו יכולה לכלול הגדרת סכום ההלוואה, קביעת כדאיות נטילת ההלוואה, או קביעת סוג ההלוואה האידאלית עבור הלווה. כמובן שהלווה יכול להחליט על כל אלה בכוחות עצמו, אבל היועץ שם כדי לעזור ולהציע את הידע והניסיון שלו.

כאשר כל הפרטים הנחוצים הובהרו, יגיש היועץ את בקשת ההלוואה למוסד המלווה, כדי לקבל את אישורו.

כשהלווה משתמש בשירותיו של יועץ, הוא לא ממש עובד ישירות מול הבנק. כל התכתובת נעשית דרך יועץ המשכנתא. היועץ הוא זה שיוצר קשר הן עם הבנק והן עם הלווה, ומבטיח שהכול פועל באופן חלק.

מה תפקידו של יועץ המשכנתא?

• להסביר ללווה אילו מסמכים יצטרך לספק לצורך קבלת המשכנתא.
• ליצור קשר בשם הלווה עם הבנק המלווה.
• לעזור ללווה לעצב תקציב שיאפשר לו לעמוד בתשלומים החודשיים ובהוצאות האחרות הקשורות להלוואה.
• לספק ללווה מידע על מקורות זמינים שעשויים לסייע לו.
• לשוחח עם הלווה על מצבו ולעזור לו לבחור את המשכנתא המתאימה לו ביותר.
• לעזור להעריך את הנסיבות במקרים שבהם: הלווה החמיץ את תשלומי המשכנתא; הלווה עומד לפספס את התשלום הבא; הלוואה כבר הועברה לעורך דין לשם עיקול.
• היועץ יערוך סקר שוק ויתחיל לחפש את ההלוואה הטובה ביותר עם שיעורי הריבית הנמוכים ביותר.

למה כדאי לכם להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתא?

אולי אתם שואלים את עצמכם, למה לא פשוט לגשת לבנק, לבקש משכנתא ולמלא את הטפסים הנדרשים? ובכן, הרשימה שלהלן יכולה להאיר את עיניכם באשר לדרכים הרבות בהן יועץ ההשקעות יכול להקל עליכם בדרך לקבלת המשכנתא, ובעיקר לסייע לכם לקבל החלטה מושכלת כדי שההלוואה תתאים לכושר החזר התשלומים שלכם.

• אחד היתרונות המשמעותיים של יועץ משכנתא הוא היכולת שלו לערוך סקר שוק מעמיק ולבדוק את המשכנתאות המוצעות בבנקים השונים. זאת, על מנת למצוא את הריבית הנמוכה ביותר או את תוכנית ההלוואה הטובה ביותר עבורכם.
• עבודה עם יועץ משכנתא משחררת אתכם מהעול הכבד ומהמשימה המורכבת, המלחיצה והמבלבלת לנווט לבדכם בנתיב המסובך המאפיין את קבלת המשכנתא.
• יועצי המשכנתא הם בעלי ההכשרה המתאימה ובעלי הניסיון בתחום. המשמעות היא שהיועץ יוכל ללוות ולידע אתכם בכל צומת אליו תיקלעו בדרך לקבלת המשכנתא, ויסביר באשר לאפשרויות העומדות ברגע זה בפניכם.
• יועץ המשכנתא יסייע לכם להישאר מאורגנים. המשמעות היא שבכל עת תהיו מוכנים עם הניירת המתאימה.
• לא משנה עם איזו סוגיה תידרשו להתמודד ברגע מסוים בתהליך קבלת ההלוואה – קיים סיכוי גבוה שהיועץ שלכם כבר מכיר את הנושא. ואם לא, העמית שלו בוודאי מכיר, וייחלץ לעזרתכם.
• יועץ המשכנתא יקדיש לכם מזמנו כדי להבין את מצבכם לעומק. יחד עם זאת, הוא יקפיד לשמור כל העת על ריחוק רגשי. ריחוק זה יאפשר ליועץ לחשוב בבהירות על כל האפשרויות שעשויות להיות זמינות לכם.
• היועץ יסייע לכם לפרוש את היתרונות ואת האתגרים שנושאת בחובה כל אחת מהאפשרויות, וימשיך לסייע לכם גם לאחר שכבר בחרתם והחלטתם מהו הכיוון הטוב ביותר עבורכם.
• יועצי משכנתאות רואים בכל שנה עשרות אם לא מאות גרסאות של משכנתאות. המטרה היא שאתם תצטרכו לראות רק גרסה אחת בלבד.
• הניסיון הרחב של יועצי המשכנתאות מעניק להם פרספקטיבה רחבה. לכן, הם יודעים מה יכול להיות אפשרי, במגוון רחב של נסיבות, והם גם יודעים אילו שירותים ספציפיים נדרשים מבחינת מסמכים, טפסים וכיו"ב.
• הניסיון הרב של יועץ המשכנתא מאפשר לו להכיר לעומק את ההנחיות הקשורות לתוכניות המשכנתא השונות, כך שיוכל להתאים לכם את המשכנתא הנכונה.
• מנקודת מבט מעשית לגמרי, ליועצי המשכנתאות יש לעתים קרובות מקורות שאינם בהישג הלקוח. לדוגמה, ליועצים רבים יש גישה למערכת ניהול אלקטרונית בתחום ההלוואות והמשכנתאות, שאין למישהו שאינו עובד בתחום. יתרון זה פוטר את הלקוח מהטרדה החוזרת ונשנית כשהוא שולח שוב ושוב מסמכים למוסד מסוים, והמוסד טוען שמסמכים אלה מעולם לא התקבלו אצלו.

בסופו של דבר, ערכם של שירותי היועץ למשכנתא ניכר בתוצאות שהיועץ משיג ללקוחות שלו. מחקר שנערך בדצמבר 2010 בארצות הברית על ידי המכון העירוני (The Urban Institute), מצא כי לקוחות שנעזרו ביועץ כשלקחו משכנתא, צמצמו את התשלומים שלהם בממוצע ב-269$ לחודש יותר מלקוחות שטיפלו במשכנתא שלהם בעצמם. המחקר מצא גם כי בתוך שמונה חודשים מקבלת ההלוואה, 49% מבעלי הבתים שביקשו את המשכנתא ללא יועץ, איחרו בהחזר התשלומים שלושה חודשים או יותר, בהשוואה ל-36% מהלווים שכן נעזרו ביועץ משכנתאות.

תן לנו לעשות לך סדר בשיחת ייעוץ ראשונית עם אחד המומחים שלנו ללא עלות!

"חברה מקצועית, אמינה וכזאת שכיף לעבוד איתה. מאיר, מייסד החברה וצוותו קיבלו אותנו בזרועות פתוחות וליוו אותנו לאורך כל הדרך, ממש התאימו לנו משכנתא על פי הצריכים האישיים שלנו מבחינת גובה החזר והתאמה למצבנו הכלכלי. ממליצה בחום לכל מי שמעוניין לקחת משכנתא מותאמת אישית!" – אתי דהן

אולי יעניין אותך גם

• מה כולל תהליך ייעוץ משכנתא?
• כמה עולה ייעוץ משכנתא?
• איך לבחור יועץ משכנתאות?