איך לבחור יועץ משכנתאות?

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

יש אנשים שכל כך מתלהבים מעצם העובדה שהם רוכשים לעצמם בית, עד שהם לא מתעכבים לרגע לבחון האם קיבלו את החלטת המימון המתאימה ביותר למצבם הפיננסי. החלטה, עליה הם עלולים להתחרט אם חלילה וחס דברים יתחילו להשתבש בהמשך הדרך. רכישת בית היא אחת ההחלטות החשובות בחיים, אז אל תמהרו. קחו את הזמן וקבלו החלטה מושכלת.

למה הכוונה בהחלטה מושכלת? ובכן, לפני שאתם ניגשים לבנק לחתום על בקשת למשכנתא, ואפילו לפני שאתם מחפשים בין הבתים למכירה את הבית המתאים לכם, ודאו שהתכוננתם לכל תהליך המשכנתא:

  • אתם מודעים היטב למצב הפיננסי שלכם.
  • אתם מסוגלים לקבוע את גובה הסכום שבאמת תוכלו להרשות לעצמכם לשלם מדי חודש, כדי להחזיר את המשכנתא.

בשלב זה או אחר של חייכם תשאלו את עצמכם איך לבחור יועץ משכנתאות, לאור המידע הרב הקיים ברשת האינטרנט ובכלל ולאור האפשרויות המרובות הקיימות בשוק זה. שכירת יועץ משכנתאות והקשבה לעצותיו וניסיונו יכולים לסייע לכם לבצע את הבחירה הנכונה, הרווחית והמתאימה ביותר עבורכם מבין כלל ההצעות שתקבלו בשוק תחרותי זה. ייעוץ משכנתאות עשוי לחסוך לכם הרבה זמן ומתח, שכן הוא יטפל בכל דבר, החל מחיפוש תמהיל המשכנתא המשתלם ביותר עבורכם ועד להגשת הבקשה לבנק או המוסד המלווה בשמכם.

לבחור יועץ משכנתאות

בשלב זה או אחר של חייכם תשאלו את עצמכם איך לבחור יועץ משכנתאות, לאור המידע הרב הקיים ברשת האינטרנט ובכלל ולאור האפשרויות המרובות הקיימות בשוק זה. שכירת יועץ משכנתאות והקשבה לעצותיו וניסיונו יכולים לסייע לכם לבצע את הבחירה הנכונה, הרווחית והמתאימה ביותר עבורכם מבין כלל ההצעות שתקבלו בשוק תחרותי זה. ייעוץ משכנתאות עשוי לחסוך לכם הרבה זמן ומתח, שכן הוא יטפל בכל דבר, החל מחיפוש תמהיל המשכנתא המשתלם ביותר עבורכם ועד להגשת הבקשה לבנק או המוסד המלווה בשמכם.

איך לבחור יועץ משכנתאות
איך לבחור יועץ משכנתאות

מה עושה יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הינו מומחה בתחום ייעוץ משכנתאות אשר מציע שירותי הכוונה ותיאום כדי לסייע לכם לבחור את מסלול המשכנתא אשר יתאים עבורכם באופן ספציפי. היועץ יסייע לכם בבירור של מצבכם הפיננסי וידייק את הצרכים שלכם כדי להבין מהן האפשרויות העומדות בפניכם והמסלול המתאים ביותר מבין כלל מסלולי המשכנתאות. יועץ משכנתא אשר יעשה את עבודתו באופן הראוי, יידע איפה ואיך להגיש את ההצעה, ויכול למנוע מכם מצב בו לא מתקבלת הבקשה למשכנתא, או שההצעה הניתנת לכם כלווים אינה אטרקטיבית מספיק. 

 

למה עדיף לעבוד עם יועצי משכנתאות ולא להתנהל עצמאית מול הבנקים?

למרות שלכאורה נראה כי יועצי משכנתאות הינם מתווכים בסופו של דבר, יש לזכור שיועצים אלה הינם מומחים בענף זה, כך שהם מכירים ובעלי גישה למסלולים שונים, אשר לא תמיד נגישים לכולם. מעבר לכך, הם יהיו בעלי ידע שיכול לעזור לכם ולהדריך אתכם בנבכי תהליך בקשת המשכנתא, כך שתוכלו לשאול את כל אותם שאלות אשר בדרך כלל אין את מי לשאול. הידע והמומחיות של יועצי משכנתאות יכולים לחסוך לכם זמן ולהקל על הלחץ, במיוחד כאשר אתם יודעים כי הם עובדים עבורכם ולכן האינטרס שלכם ושלהם הינו משותף. הבחירה ביועץ זה או אחר צריכה להיעשות לאחר מחשבה, כך שכדאי שתשאלו את עצמכם איך לבחור יועץ משכנתאות ואילו פרמטרים לחפש. 

 

איך לבחור יועץ משכנתאות – השוואת עלויות

שכירת יועץ משכנתאות מוסיפה עלויות נוספות על תשלום המשכנתא עצמה, כך שפעמים רבות נעשית מחשבה שניה או שלישית על נחיצותו. עם זאת, כדאי לזכור שיועצי משכנתאות אכן יכולים למצוא לכם עסקאות שוות ורווחיות יותר, כך שבסופו של דבר תוכלו לחסוך כסף, שכאשר מחשבים אותו ביחס לאורך חיי המשכנתא הוא משמעותי. למרות זאת, כדי למצוא את היועץ שיעשה זאת, תהיו חייבים להשוות את התעריף שגובים מתווכים שונים, כדי לבדוק מה אפשר לעשות כדי למקסם את הרווח, ללא התפשרות על קבלת שירות טוב. 

 

שימו לב גם לאפשרויות התשלום

כאשר יש בידכם מספר שמות של יועצי משכנתאות, אשר הומלצו לכם מפי חברים או לקוחות עבר, תוכלו להשוות את העמלות הנדרשות על ידי כל אחד מהם ואת דרכי התשלום. בעוד חלקם יצפו לתשלום מראש, רבים אחרים ידרשו את התשלום רק לאחר שסוכם על מסלול המשכנתא המתאימה ביותר, או שהם ידרשו שהעמלה שלהם תתווסף לעלות המשכנתא. לחלקם יהיה שילוב כלשהו של אופציות התשלום השונות, כך שתוכלו לבחור מה הכי מתאים עבורכם. 

 

איך לבחור יועץ משכנתאות – השוואת שירותים

בנוסף לצורך בהשוואת מחירים ושיטות תשלום בין היועצים השונים, כדי למצוא יועץ משכנתא מומלץ יש צורך גם להשוות בין השירותים המסופקים. יש הרבה מאוד יועצי משכנתאות אשר יוכלו לבצע את הייעוץ דרך האינטרנט או הזום העכשווי, ויהיו יועצי משכנתאות מסורתיים יותר אשר יעבדו פנים אל פנים, בפגישות או בטלפון. תוכלו למצוא גם יועצים אשר ישלבו בין הגישות השונות. החשוב הוא לחפש את מה שמתאים לכם ביותר, ואת אותו יועץ אשר יוכל לתת לכם מספר אפשרויות בחירה.

ככלל, כדאי לבחור ביועץ משכנתאות אשר לא עובד עם חברה או בנק מסוימים, מכיוון שאז תגבילו את אפשרויות הבחירה שלכם ותצמצמו רווחיות פוטנציאלית. יועץ משכנתאות אשר מצליח לשמור על קשרים עם מספר בנקים, יודע להגיע גם להצעות ייחודיות יותר וחושב מחוץ לקופסא יכול להביא ערך מוסף גדול יותר לעסקה, כך שבסופו של דבר אתם תוכלו ליהנות יותר משירותיו.

 

חיפוש ממליצים על יועצי משכנתאות

כיום יותר קל להשוות בין בעלי מקצוע שונים, לרבות יועצי משכנתאות. אנשים מעבירים שמות אלה מפה לאוזן, ומפרסמים חוות דעת במדיה החברתית וברחבי רשת האינטרנט. תוכלו למצוא גם אתרים של יועצי משכנתאות או לקרוא בלוגים וייעוצים שונים אשר מפורסמים בפלטפורמות השונות. עם זאת, יש לזכור שלא תמיד ניתן להסתמך על המלצות אלו, כמו גם על הביקורות השונות.

ייתכן שמישהו כתב ביקורת וחוות דעת שלילית על יועץ זה או אחר, עקב ניסיון רע ספציפי או שהוא מונע מנקמה אישית נגד אותו אדם או אינטרס צר אחר. לכן, אין לקחת כל ביקורת כמשהו שאין לערער עליו, אלא יש לחפש שרשורים של הודעות, או ביקורות אשר חוזרות על עצמן. סביר להניח שאם תלונה או לחילופין המלצה על מאפיין מסוים חוזרים על עצמם הם יהיו אמינים ותקפים יותר.

למרות ההמלצות וחוות דעת אלו, על כל חשיבותם המשמעותית, עליכם לבדוק האם יועץ המשכנתאות המומלץ אכן יכול לעמוד בלוחות הזמנים שקבעתם לעצמכם. כך כשאתם משווים בין היועצים השונים, נסו לגלות באיזו מהירות הם יכולים להתחיל לעבוד על התיק שלכם, עד כמה זה תואם את ציר הזמן שלכם, מהן שעות העבודה שלהם, ומהי הזמינות שלהם ומידת פניותם לשאלות וייעוץ נוסף. כך לדוגמה, אם ימי חול עמוסים מאוד עבורכם, חפשו יועץ משכנתאות שיוכל לדבר איתכם בסופי שבוע, כאשר אתה פנויים.

 

הגורם החשוב ביותר בבחירת יועץ משכנתאות

לאחר שבדקתם יועצי משכנתאות על סמך השירות שהם מספקים, התשלום והמוניטין שלהם, ייתכן שעדיין תישארו עם מספר שמות ברשימה שלכם. במקרה זה הגורם החשוב ביותר יהיה לסמוך על עצמכם ועל האינסטינקטים שלכם. זיכרו כי מעבר דירה הוא אירוע חשוב בחיים, וסביר להניח כי עסקה זו תשפיע באופן משמעותי על המשך חייכם על כל הרבדים שבהם. מעבר לכך, תידרשו לחלוק עם היועץ את מצבכם הכלכלי, ופרטים אישיים רבים, אשר לא תמיד נעים ומעוניינים לחשוף. כך שהבחירה חייבת להיות על סמך התאמה ביניכם לבין היועץ, על סמך כימיה, הרגשה טובה ואמפתיה בין שני הצדדים. 

אם תרגישו שאתם לא יכולים לסמוך על היועץ, או שאתם מרגישים שהדרך שבה הם מדברים איתכם או שהעצות שהם נותנים לא מועילות, אולי כדאי לשקול לבדוק מישהו אחר. אין ספק שכאשר שיחות אלו מתבצעות עם מישהו שאפשר לסמוך עליו, התהליך יהיה פחות מלחיץ עבורכם, זורם, ולפעמים אף מהנה. 

 

בשורה התחתונה

אפשר וכדאי למצוא יועץ משכנתאות אמין, במחיר הנכון ועם השירות המתאים לצרכיכם. באופן כזה תוכלו להפוך את תהליך המעבר לחלק באופן משמעותי, כאשר העול הכלכלי הכרוך בכך הינו הנמוך והאפשרי ביותר. רק זכרו (כמו בכל דבר כשמדובר במעבר דירה) לחפש ולהשוות, כדי למצוא את ההתאמה המושלמת ביניכם ובין יועץ המשכנתאות. כך שכדי לענות על השאלה איך לבחור יועץ משכנתאות כדאי לחשוב היטב, לחפש מקורות ידע מצוינים ולסמוך בעיקר על האינטואיציה. 

 

מה עושה יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הינו מומחה בתחום ייעוץ משכנתאות אשר מציע שירותי הכוונה ותיאום כדי לסייע לכם לבחור את מסלול המשכנתא אשר יתאים עבורכם באופן ספציפי. היועץ יסייע לכם בבירור של מצבכם הפיננסי וידייק את הצרכים שלכם כדי להבין מהן האפשרויות העומדות בפניכם והמסלול המתאים ביותר מבין כלל מסלולי המשכנתאות. יועץ משכנתא אשר יעשה את עבודתו באופן הראוי, יידע איפה ואיך להגיש את ההצעה, ויכול למנוע מכם מצב בו לא מתקבלת הבקשה למשכנתא, או שההצעה הניתנת לכם כלווים אינה אטרקטיבית מספיק.

 

למה עדיף לעבוד עם יועצי משכנתאות ולא להתנהל עצמאית מול הבנקים?

למרות שלכאורה נראה כי יועצי משכנתאות הינם מתווכים בסופו של דבר, יש לזכור שיועצים אלה הינם מומחים בענף זה, כך שהם מכירים ובעלי גישה למסלולים שונים, אשר לא תמיד נגישים לכולם. מעבר לכך, הם יהיו בעלי ידע שיכול לעזור לכם ולהדריך אתכם בנבכי תהליך בקשת המשכנתא, כך שתוכלו לשאול את כל אותם שאלות אשר בדרך כלל אין את מי לשאול.

הידע והמומחיות של יועצי משכנתאות יכולים לחסוך לכם זמן ולהקל על הלחץ, במיוחד כאשר אתם יודעים כי הם עובדים עבורכם ולכן האינטרס שלכם ושלהם הינו משותף. הבחירה ביועץ זה או אחר צריכה להיעשות לאחר מחשבה, כך שכדאי שתשאלו את עצמכם איך לבחור יועץ משכנתאות ואילו פרמטרים לחפש.

 

איך לבחור יועץ משכנתאות – השוואת עלויות

שכירת יועץ משכנתאות מוסיפה עלויות נוספות על תשלום המשכנתא עצמה, כך שפעמים רבות נעשית מחשבה שניה או שלישית על נחיצותו. עם זאת, כדאי לזכור שיועצי משכנתאות אכן יכולים למצוא לכם עסקאות שוות ורווחיות יותר, כך שבסופו של דבר תוכלו לחסוך כסף, שכאשר מחשבים אותו ביחס לאורך חיי המשכנתא הוא משמעותי. למרות זאת, כדי למצוא את היועץ שיעשה זאת, תהיו חייבים להשוות את התעריף שגובים מתווכים שונים, כדי לבדוק מה אפשר לעשות כדי למקסם את הרווח, ללא התפשרות על קבלת שירות טוב.

 

שימו לב גם לאפשרויות התשלום

כאשר יש בידכם מספר שמות של יועצי משכנתאות, אשר הומלצו לכם מפי חברים או לקוחות עבר, תוכלו להשוות את העמלות הנדרשות על ידי כל אחד מהם ואת דרכי התשלום. בעוד חלקם יצפו לתשלום מראש, רבים אחרים ידרשו את התשלום רק לאחר שסוכם על מסלול המשכנתא המתאימה ביותר, או שהם ידרשו שהעמלה שלהם תתווסף לעלות המשכנתא. לחלקם יהיה שילוב כלשהו של אופציות התשלום השונות, כך שתוכלו לבחור מה הכי מתאים עבורכם.

 

איך לבחור יועץ משכנתאות – השוואת שירותים

בנוסף לצורך בהשוואת מחירים ושיטות תשלום בין היועצים השונים, כדי למצוא יועץ משכנתא מומלץ יש צורך גם להשוות בין השירותים המסופקים. יש הרבה מאוד יועצי משכנתאות אשר יוכלו לבצע את הייעוץ דרך האינטרנט או הזום העכשווי, ויהיו יועצי משכנתאות מסורתיים יותר אשר יעבדו פנים אל פנים, בפגישות או בטלפון. תוכלו למצוא גם יועצים אשר ישלבו בין הגישות השונות. החשוב הוא לחפש את מה שמתאים לכם ביותר, ואת אותו יועץ אשר יוכל לתת לכם מספר אפשרויות בחירה.

ככלל, כדאי לבחור ביועץ משכנתאות אשר לא עובד עם חברה או בנק מסוימים, מכיוון שאז תגבילו את אפשרויות הבחירה שלכם ותצמצמו רווחיות פוטנציאלית. יועץ משכנתאות אשר מצליח לשמור על קשרים עם מספר בנקים, יודע להגיע גם להצעות ייחודיות יותר וחושב מחוץ לקופסא יכול להביא ערך מוסף גדול יותר לעסקה, כך שבסופו של דבר אתם תוכלו ליהנות יותר משירותיו.

 

חיפוש ממליצים על יועצי משכנתאות

כיום יותר קל להשוות בין בעלי מקצוע שונים, לרבות יועצי משכנתאות. אנשים מעבירים שמות אלה מפה לאוזן, ומפרסמים חוות דעת במדיה החברתית וברחבי רשת האינטרנט. תוכלו למצוא גם אתרים של יועצי משכנתאות או לקרוא בלוגים וייעוצים שונים אשר מפורסמים בפלטפורמות השונות. עם זאת, יש לזכור שלא תמיד ניתן להסתמך על המלצות אלו, כמו גם על הביקורות השונות.

ייתכן שמישהו כתב ביקורת וחוות דעת שלילית על יועץ זה או אחר, עקב ניסיון רע ספציפי או שהוא מונע מנקמה אישית נגד אותו אדם או אינטרס צר אחר. לכן, אין לקחת כל ביקורת כמשהו שאין לערער עליו, אלא יש לחפש שרשורים של הודעות, או ביקורות אשר חוזרות על עצמן. סביר להניח שאם תלונה או לחילופין המלצה על מאפיין מסוים חוזרים על עצמם הם יהיו אמינים ותקפים יותר.

למרות ההמלצות וחוות דעת אלו, על כל חשיבותם המשמעותית, עליכם לבדוק האם יועץ המשכנתאות המומלץ אכן יכול לעמוד בלוחות הזמנים שקבעתם לעצמכם. כך כשאתם משווים בין היועצים השונים, נסו לגלות באיזו מהירות הם יכולים להתחיל לעבוד על התיק שלכם, עד כמה זה תואם את ציר הזמן שלכם, מהן שעות העבודה שלהם, ומהי הזמינות שלהם ומידת פניותם לשאלות וייעוץ נוסף. כך לדוגמה, אם ימי חול עמוסים מאוד עבורכם, חפשו יועץ משכנתאות שיוכל לדבר איתכם בסופי שבוע, כאשר אתה פנויים.

 

הגורם החשוב ביותר בבחירת יועץ משכנתאות

לאחר שבדקתם יועצי משכנתאות על סמך השירות שהם מספקים, התשלום והמוניטין שלהם, ייתכן שעדיין תישארו עם מספר שמות ברשימה שלכם. במקרה זה הגורם החשוב ביותר יהיה לסמוך על עצמכם ועל האינסטינקטים שלכם. זיכרו כי מעבר דירה הוא אירוע חשוב בחיים, וסביר להניח כי עסקה זו תשפיע באופן משמעותי על המשך חייכם על כל הרבדים שבהם. מעבר לכך, תידרשו לחלוק עם היועץ את מצבכם הכלכלי, ופרטים אישיים רבים, אשר לא תמיד נעים ומעוניינים לחשוף.

כך שהבחירה חייבת להיות על סמך התאמה ביניכם לבין היועץ, על סמך כימיה, הרגשה טובה ואמפתיה בין שני הצדדים. אם תרגישו שאתם לא יכולים לסמוך על היועץ, או שאתם מרגישים שהדרך שבה הם מדברים איתכם או שהעצות שהם נותנים לא מועילות, אולי כדאי לשקול לבדוק מישהו אחר. אין ספק שכאשר שיחות אלו מתבצעות עם מישהו שאפשר לסמוך עליו, התהליך יהיה פחות מלחיץ עבורכם, זורם, ולפעמים אף מהנה.

 

בשורה התחתונה

אפשר וכדאי למצוא יועץ משכנתאות אמין, במחיר הנכון ועם השירות המתאים לצרכיכם. באופן כזה תוכלו להפוך את תהליך המעבר לחלק באופן משמעותי, כאשר העול הכלכלי הכרוך בכך הינו הנמוך והאפשרי ביותר. רק זכרו (כמו בכל דבר כשמדובר במעבר דירה) לחפש ולהשוות, כדי למצוא את ההתאמה המושלמת ביניכם ובין יועץ המשכנתאות. כך שכדי לענות על השאלה איך לבחור יועץ משכנתאות כדאי לחשוב היטב, לחפש מקורות ידע מצוינים ולסמוך בעיקר על האינטואיציה.

 

מוצאים יועץ משכנתאות מתאים

לאחר שהבנתם את גודל המשימה והחלטתם להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות, זה הזמן לנהל שיחה טלפונית עם מספר חברות העוסקות בייעוץ למשכנתאות. עשו זאת לפני שתבחרו ביועץ. מדוע? כי לא כל יועצי המשכנתאות פועלים באופן שווה, ולא כל חברות הייעוץ נטולות הטיות ופועלות ללא משוא פנים.

שימו לב: קיימים מלווי כספים הפועלים כמו יועצים, אבל אלה עלולים לנסות לנווט אתכם לכיוון שיעלה לכם ביוקר. יש גם הצעות למסלול משכנתא, שאולי אינו המסלול הטוב ביותר עבורכם. חשוב לזכור כי בשלב זה אתם מחפשים הדרכה, לא הלוואה.

 

  • הקשר הראשוני
    התחילו את החיפוש באינטרנט. הקלדת המילים יועץ משכנתאות תציג על המסך מאות תוצאות. בחרו בכמה חברות ייעוץ הקרובות למקום המגורים שלכם (באתר תמצאו את כתובת החברה). כדי לחסוך זמן ודלק, שוחחו טלפונית עם נציגי החברה ושאלו כמה שאלות שהכנתם מראש. שימו לב: בשלב זה אתם מתמקדים באותן חברות ייעוץ שלא מצאתם שום סיבה לשלול אותן.תוכלו להתחיל כך את שיחת הטלפון שלכם: "שלום! אנחנו מעוניינים להבין טוב יותר את שירותי הייעוץ שאתם נותנים. יש לנו כמה שאלות שאולי יובילו לקביעת פגישה. האם אפשר להעביר אותנו למישהו שיוכל לעזור לנו?". אם החברה לא מפנה זמן לניהול השיחה אתכם, זהו כבר סימן לא טוב.

 

  • שש שאלות לשיחת הטלפון הראשונה עם החברה
    • האם היועצים שלכם פועלים ברישיון?
    • האם נחזור מהפגישה עם המלצה ספציפית לגבי מסלול המשכנתא הטוב ביותר עבורנו? (זאת, בהנחה שהבאתם לפגישה את כל המסמכים שהתבקשתם).
    • אנחנו מחפשים למחזר את המשכנתא הנוכחית שלנו. כבר דחו אותנו בגלל הערכה שלילית. האם היועץ יוכל להציע לנו תוכנית פריסת תשלומים שתעזור לנו?
    • האם היועץ ימליץ לנו לקחת הלוואה מבנק מסוים למשכנתאות? (אם היועץ תומך רק במקור הלוואה אחד, עליכם לפעול בזהירות. כאשר היועץ מספק המלצה כלשהי, הוא אמור לציין בפניכם מספר בנקים למשכנתאות).
    • כמה זמן עוסק היועץ בתחום המשכנתאות? (אתם רוצים לעבוד עם יועץ שיודע את התשובות ויכול להציג תוצאות. סימכו על מישהו שמדבר בבהירות ומוודא שאכן הבנתם אותו).
    • מה יהיה גובה התשלום עבור שירותי הייעוץ?

"הגענו למאיר לפני כשנה לייעוץ בעקבות המלצות נוספות שקיבלנו.
קיבלנו שירות סובלני, אדיב, יעיל ובסופו של ההליך הותאמו לנו תנאי משכנתא מעולים.
תודה רבה!!!" – סבינה היינמן

שאלות להערכת תהליך הייעוץ

כדי להעריך נכונה את תהליך הייעוץ, הכנו עבורכם כמה שאלות מנחות שתוכלו להיעזר בהן:

 

  1. כיצד פועל תהליך הגשת הבקשה למשכנתא?
    בימינו, רוב הבנקים למשכנתאות מציעים פלטפורמות מקוונות המאפשרות לעקוב אחר התקדמות ההלוואה. ובכל זאת, מה חשוב לדעת על תהליך בקשת המשכנתא?
  • תאריך משוער לסיום בקשת ההלוואה.
  • העלויות הנלוות לבקשת המשכנתא.
  • העלות והמועד הטובים ביותר לסגירת הריבית.
  • המידע הנדרש לאישור ההלוואה (דוח עובר ושב, יחס חוב-הכנסה, תלושי שכר וכיו"ב).
  • האם יש פלטפורמה מקוונת שתאפשר לכם גם להעלות מסמכים וגם לבדוק את התקדמות בקשת ההלוואה?
  • מהם המסמכים הנדרשים לכל שלב בתהליך ההלוואה, ומה המועד להגשתם?
  • אילו חברות משמשות את שירותי ההלוואה לרכישת הבית, כגון שמאות, ביטוח ועוד? (אם תרצו תוכלו לערוך סקר שוק לפני שתבחרו בחברה זו או אחרת).

 

  1. מה מאפיין את יועץ המשכנתא שלכם?
    בין אם אתם נוטלים משכנתא לרכישת בית חדש, ובין אם מדובר בשינוי משכנתא קיימת, מי שעומד לצדכם צריך להבין את התהליך הביורוקרטי המורכב. הנה דברים מרכזיים שכדאי לבדוק על יועץ המשכנתא:
  • עד כמה הוא נגיש ועונה במהירות?
  • האם היועץ עובד לבד או עם צוות תומך?
  • כמה זמן נמצא היועץ בעסקי המשכנתאות? בקשו גם המלצות.
  • האם היועץ מוכן לתקשר אתכם בדרך הנוחה לכם – טלפון, אימיילים, מסרונים או צ'ט מקוון?
  • האם היועץ מספק תשובות פשוטות, ברורות ותמציתיות?

 

  1. מהו גובה הריבית שתוכלו לקבל?
    הדרך בה אתם שואלים שאלה זו היא קריטית לקבלת התמחור המדויק ביותר של ההלוואה. במקום לתהות מהם שיעורי הרבית הנוכחיים, בקשו מהיועץ תשובה מפורטת. כיוון שגובה הריבית עשוי להשתנות מיום ליום, בקשו את הצעת המשכנתא וגובה הריבית שנקבעו באותו יום. כך גם ניתן יהיה לבצע השוואה מדויקת בין הצעות משכנתא שונות. יועץ המשכנתא יוכל לבדוק בבנקים השונים את כל תוכניות המשכנתא המתאימות לכם ויפטור אתכם מהצורך לעשות זאת בעצמכם.

 

  1. האם אפשר לקבל משכנתא גם כשחשבון הבנק בעייתי?
    אם אתם יודעים שמצב חשבון הבנק שלכם אינו מעודד, חשוב שתבהירו את המצב בפני יועץ המשכנתא כבר במפגש הראשון. שקיפות זו תעזור ליועץ למצוא את המשכנתא המותאמת ביותר לצרכים שלכם, במיוחד אם אתם רוכשים בית בפעם הראשונה בחייכם. אל תרגישו מובסים אם חשבון הבנק שלכם אינו לטובתכם, אבל דעו שזה עשוי לעלות לכם יותר.

 

"לא קל למצוא ייעוץ משכנתאות מקצועי ואמין אך בוידר קיבלנו בדיוק את זה.
ליווי צמוד מהרגע הראשון ועד לשלב החתימה מול הבנק, ידע רב בבחירת המסלולים המתאימים לנו כולל הסברים מפורטים על כל האופציות.
ממליץ לכל מי שרוצה שירות איכותי" – יוסי ווינברג

 

יועץ משכנתא טוב יעמוד לצדכם

באופן אידאלי, אתם רוצים למצוא יועץ משכנתא המציע מחיר תחרותי, שירות מעולה ותמיכה בלקוח מתחילת התהליך ועד לסיומו. יועץ משכנתא טוב עובד לצדכם ואתכם. הוא זה שיעזור לכם להבין את המצב הכספי שלכם, יעניק לכם ייעוץ כיצד ניתן לשפר את המצב הפיננסי, יסייע לכם לבחור בהלוואה הנכונה ויוודא שיישאר לכם מספיק כסף למטרות אחרות בחיים.

גם אם אתם רק בשלב ההתחלתי של חשיבה על רכישת בית או דירה, כדאי להיפגש עם יועץ המשכנתא מוקדם ככל האפשר, כדי שתוכלו להכין את עצמכם לקראת רכישת מוצלחת בבוא הזמן.

תנו לאחד המומחים שלנו לעשות לכם סדר בשיחת ייעוץ ללא עלות!

"מומלץ בחום! מקצוענים בתחומם ונותנים שירות מעולה. לא תצטערו." – לירון ארגמן

אולי יעניין אותך גם

מאמרים נוספים בנושא
משכנתא לחד הוריות

במדינת ישראל חיות כיום כ- 120 אלף משפחות חד הוריות, המתמודדות עם קשיים שהרבה משפחות אחרות לא חוות. אף על פי כן, ישנן הרבה נשים

המשך קריאה
איך בוחרים משכנתא?

מחירי הנדל"ן במדינת ישראל הם גבוהים מאוד ועדיין, הדירות נמכרות בקצב מסחרר. התשובה לכך היא שבמנטליות הישראלית, השאיפה הגדולה היא לקנות בית כערובה לחיים יציבים

המשך קריאה
טיפים ללקיחת משכנתא

מדינת ישראל היא אחת המדינות הבודדות בעולם, שבה חלק משמעותי מהאזרחים והתושבים המתגוררים בה הם הבעלים של הבתים או הדירות שבהם הם גרים. היתרונות במצב

המשך קריאה
טיפים לבעלי משכנתא

מתכננים לקחת משכנתא לרכישת בית חדש? לפניכם מספר טיפים חשובים שיעזרו לכם להכיר את תהליך קבלת המשכנתא ולהבין כמה מהמונחים החשובים הקשורים לקבלת ההלוואה מהבנק,

המשך קריאה